Si ha buscado cosas para bebés en línea recientemente, los ingeniosos algoritmos que convierten los términos de búsqueda en datos de marketing probablemente le hayan presentado innumerables anuncios para el Plan Gerber Grow-Up. Dirigido a padres primerizos, el Plan Gerber Grow-Up es una póliza de seguro de vida completa que puede comprar para sus hijos cuando son recién nacidos o bebés. El razonamiento detrás de un producto de este tipo es el siguiente: debido a que el seguro de vida es más costoso cuanto más viejo es el asegurado, tiene sentido fijar una tasa baja a la edad más temprana posible. Además, debido a que las pólizas de vida entera aumentan el valor en efectivo además de proporcionar beneficios por fallecimiento, los planes como Gerber lo protegen financieramente del peor de los casos, y también proporcionan un vehículo para ahorrar para la universidad y otros gastos futuros. Desarrollar una condición médica más adelante podría impedir que su hijo obtenga un seguro de vida. Comprar el Plan Gerber Grow-Up asegura que tiene cobertura independientemente de lo que suceda durante los años siguientes.

Aunque el Plan Gerber Grow-Up ofrece varios beneficios tangibles, no es la panacea que la compañía ofrece. El mayor argumento en contra de comprar un seguro de vida para niños es que simplemente no es necesario. Excepto las estrellas infantiles, los niños no obtienen ingresos, ni mantienen a las familias. Perder a un niño es emocionalmente devastador, pero no es financieramente devastador. Si bien es probable que sus hijos ganen ingresos y apoyen a las familias cuando crezcan, el beneficio máximo por fallecimiento según el Plan Gerber es lamentablemente insuficiente para un adulto con hijos dependientes. Si bien el aspecto del valor en efectivo del plan puede parecer tentador para los ahorros universitarios, la mayoría de los asesores financieros respetan el seguro de vida integral como un vehículo de inversión a largo plazo, señalando que, históricamente, los rendimientos son anémicos en comparación con los fondos mutuos y otras inversiones.

Los niños no necesitan seguro de vida

El principal objetivo del seguro de vida es proteger a la familia y a los dependientes del asegurado de una calamidad financiera si muere prematuramente y se le cortan los ingresos. Por ejemplo, un padre y una madre ganan $ 50,000 por año cada uno y tienen dos hijos pequeños, a quienes esperan enviar a la universidad. El padre muere en un accidente automovilístico durante una tormenta eléctrica severa. Su esposa e hijos están devastados emocionalmente y el ingreso familiar se reduce a la mitad. Ahora la madre tiene que pagar la casa, el automóvil, la comida, la ropa y otras necesidades por sí misma, y ​​también debe encontrar la manera de seguir ahorrando para la educación de sus hijos.

El padre y la madre en el escenario anterior necesitan un seguro de vida. La familia depende de los ingresos de los padres, cuya pérdida crea una dificultad financiera severa.Los niños son diferentes Mientras contribuyen muchas cosas a sus familias, el dinero casi nunca es uno de ellos. Excepciones raras existen, pero en su mayor parte, pocas familias dependen de los ingresos de un niño para sobrevivir. Tiene poco sentido pagar para asegurarse contra un escenario apocalíptico que ni siquiera existe.

Existe un costo financiero incurrido por los padres que pierden un hijo: gastos de funeral y entierro. Si tiene un seguro de vida para usted, casi siempre puede vincular a un pequeño chofer a su propio plan por un precio mucho más bajo de lo que probablemente le cueste el plan Gerber.

Cobertura insuficiente

Se ha establecido que los niños no necesitan cobertura de seguro de vida mientras aún son pequeños. Sin embargo, probablemente lo necesiten cuando crezcan. Es una gran posibilidad que, en algún momento, sus hijos vayan a tener familias propias que dependerán económicamente de ellos. El Plan Gerber Grow-Up les permite asegurar la cobertura que necesitan más tarde a una edad temprana, mientras que todavía es de bajo costo. El único problema con esta línea de pensamiento es que el plan de Gerber no les permite a sus hijos obtener el nivel de cobertura que sea necesario cuando tienen dependientes propios.

El Plan Gerber Grow-Up tiene un beneficio máximo por muerte de $ 100, 000. Eso es demasiado seguro de vida para un niño, pero no es suficiente para un adulto que tiene sus propios hijos dependientes. Considere al padre en el ejemplo anterior que gana $ 50,000 por año y muere mientras sus hijos son pequeños. Un beneficio por muerte de $ 100,000 reemplazaría sus ingresos por solo dos años; después de eso, la madre vuelve a estar sola. Este hombre necesita un beneficio por fallecimiento de más de $ 1 millón, que el plan de Gerber no ofrece.

Seguro de vida con valor en efectivo: una mala inversión

El seguro de vida entera brinda más que un beneficio por fallecimiento. Cada mes, cuando paga la prima, una parte de ese dinero ingresa en un fondo, y ese fondo crece con intereses. En el futuro, si decide que ya no necesita el beneficio por fallecimiento, puede optar por recibir el valor en efectivo actual de su póliza. Este es un gran punto de venta del Plan Gerber Grow-Up: también funciona como un vehículo de ahorro para la universidad, con su valor en efectivo sirviendo como un fondo universitario de facto.

Esta línea de pensamiento también presenta un problema. Históricamente, el seguro de vida con valor en efectivo crece a un ritmo anémico. El fondo universitario de su hijo será mucho más sólido si lo invierte en fondos mutuos. De acuerdo, los fondos mutuos no ofrecen seguro de vida para su hijo, si por alguna razón cree que realmente necesita esta cobertura. Sin embargo, asociar un anexo para su hijo a su propia póliza de seguro de vida resolvería este problema a un ritmo mucho más bajo que la compra del plan Gerber.

De hecho, la combinación de un corredor de niños para un seguro de vida y un fondo mutuo para ahorros universitarios presenta la alternativa más auspiciosa al Plan Gerber Grow-Up. Si sucede lo peor y pierde un hijo, el conductor lo protege de incurrir en gastos funerarios y de entierro con una prima menor que el plan de Gerber.Para los ahorros universitarios, los fondos mutuos ofrecen un historial mucho más sólido que el seguro de vida con valor en efectivo.