La generación del Milenio teme en gran medida invertir en el mercado bursátil debido a la crisis financiera de 2008 que continúa repercutiendo a través de la economía de los EE. UU. Según la Millennials: The Money Survey de Goldman Sachs, solo el 18% de los adultos jóvenes considera que el mercado bursátil es la "mejor manera de ahorrar para el futuro". Aproximadamente el 45% dijo que invertiría solo en pequeñas cantidades o en bajo riesgo. vehículos.

Mientras tanto, el S & P 500 devolvió 15. 9%, 32. 1% y 13. 5% en 2012, 2013 y 2014, respectivamente, los Millennials perdieron una oportunidad significativa de acumular riqueza durante los primeros años de sus carreras. A esto se suma el hecho de que muchos enfrentan deudas significativas por préstamos estudiantiles y enfrentan desafíos económicos adicionales que sus padres y abuelos pueden no haber enfrentado, incluyendo altos niveles de desempleo juvenil y una mayor carrera competencia debido a la globalización. (Para obtener más información sobre los hábitos financieros de los Millennials, consulte el artículo: Money Habits Of The Millennials.)

Encontrar maneras de exponer a los milennials a los mercados bursátiles sido un desafío para los corredores de bolsa, los asesores 401 (k) y los asesores de valores. La compañía de investigación en California ha brindado la solución perfecta para invertir en la generación del milenio: realizar inversiones pequeñas e incrementales en los mercados, permitir que las personas establezcan su tolerancia al riesgo, proporcionar tarifas muy bajas y permitirles generar riqueza lentamente a través de la tecnología con un mecanismo que se alinea con los patrones de comportamiento del gasto humano.

La aplicación se llama Acorns. Es una plataforma de asesoramiento simple diseñada para atraer nuevos inversores a los mercados y ayudar a los existentes a impulsar el capital de inversión. La aplicación de la empresa invierte el cambio de las compras diarias de tarjetas de débito / crédito en los mercados. Y con el tiempo, estas inversiones se suman.

Early Foundations

Fundada en 2012, Bellors evolucionó a partir de la simple idea: De las bellotas crecen los robles poderosos, según el CEO Jeffrey Cruttenden. Durante su tiempo en la universidad, Cruttenden se dio cuenta de que muchos de sus pares querían participar en los mercados, pero carecían de conocimiento sobre inversiones, capital suficiente para saldos mínimos o una comprensión de los riesgos asociados con las acciones en las que podrían invertir.

El objetivo de Cruttenden era construir una plataforma tecnológica que permitiera a los inversores de cualquier edad participar en los mercados sin importar cuánto dinero tenían o cuánto conocimiento de inversión mantenían. El mecanismo para automáticamente es similar a muchos beneficios de "redondeo" ofrecidos por los bancos.

Bank of America tiene una opción "Mantener el cambio" que permite a los clientes redondear sus compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y colocar automáticamente el cambio sobrante directamente en una cuenta de ahorros.Bellotas tiene un modelo similar, solo el cambio redondeado de las compras con tarjeta de débito o crédito se redirige automáticamente al portafolio de Acorns del cliente, donde el dinero se invierte directamente en el mercado bursátil.

Bellotas ganó la categoría "Penny Saved, Penny Earned" durante los Benzinga FinTech Awards 2015, y fue finalista en dos categorías adicionales: "Robo Advisor Tools - Best in Class" y "Founder of the Year". < Hoy, la mediana de usuarios de la plataforma de Acorns tiene 30 años, una edad en la que cada vez más personas comienzan a planear su jubilación, comprar su primera casa o casarse. Con 74. 3 millones de estadounidenses de entre 18 y 18 años. y 34 en los Estados Unidos (aproximadamente el 23.5% de la población, Cruttenden cree que ha identificado un punto óptimo para la inversión y la educación de mercado.

Hay una aplicación para eso

Los Millenials son más propensos a usar sus teléfonos para compras minoristas, creando una vía directa entre el gasto diario y la construcción de una cuenta de inversión.

Al modelar el comportamiento del gasto del consumidor de los Millennials, la plataforma de microinversiones de Acorns les permite realizar inversiones muy pequeñas en niveles muy altos de frecuencia. La filosofía funciona porque Es más probable que los consumidores estén dispuestos a dar $ 100 a los mercados a lo largo del tiempo (y probablemente no lo noten debido al redondeo) de lo que invierten directamente $ 100 en su cuenta de mercado.

La plataforma digital también es beneficiosa para los Millennials y les gusta manejar los asuntos financieros a través de la tecnología. La compañía afirma que ha aumentado la interacción social y el compromiso con los asuntos sociales de sus clientes porque la aplicación se ejecuta en los sistemas iOS, Amazon Fire y Android. (Para conocer la afinidad de los Millennials por la tecnología financiera, consulte el artículo: Cómo los Millennials usan la tecnología y las redes sociales para invertir).

Comprobación de la letra pequeña

Acorns mantiene una plataforma de seguridad avanzada para aliviar las preocupaciones relacionadas con las amenazas cibernéticas o ataques a cuentas individuales. Cada cuenta en la plataforma de Acorns está asegurada por hasta $ 500,000 a través de Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Y los costos son mínimos.

Mientras que una correduría como TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0. 99% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) o E * TRADE Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 10 + 0. 18% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) requiere que las personas realicen su propia tarea de inversión y paguen hasta $ 9. 95 por comercio en comisiones, Bellotas permite a los usuarios depositar y retirar fondos sin ningún tipo de honorarios o comisiones. La plataforma aborda la razón principal por la cual los Millennials cambiarían su banco o corredor. Según la encuesta de Goldman Sachs mencionada anteriormente, más del 50% dijo que la razón principal por la que cambiarían su banco es porque la compañía "cobró tarifas altas". Cuando se les preguntó cómo se sienten acerca de las compañías financieras que cobran tarifas, más del 40% dijeron que "intentan evitar las tarifas a toda costa". Los inversores menores de 24 años también obtienen la ventaja de mantener cuentas que no tienen tarifas de gestión.(La compañía recomienda que los usuarios creen una cuenta a través de su cuenta de estudiante y educación, y los que no tienen la posibilidad de inscribirse en el servicio al cliente de la firma. Sin embargo, cuando un estudiante se gradúa o ya no está inscrito en una escuela, se incurrirá en el futuro).

La compañía cuesta $ 1 por mes para cualquier cuenta de menos de $ 5,000, mientras que carga 0. 25% cada año en cualquier cuenta por encima de esa cantidad. Cuando alguien se registra, la plataforma recomienda un portafolio específico para cada usuario dependiendo de su edad, horizonte de tiempo de inversión, ingreso anual, objetivos de estilo de vida y tolerancia al riesgo. Cinco carteras diversificadas en el sitio tienen varios niveles de riesgo: conservador, moderadamente conservador, moderado, moderadamente agresivo y agresivo.

Después de que el usuario selecciona su nivel de riesgo, la empresa elige qué fondos cotizados en bolsa (ETF) comprenderán la cartera. Debido a que las cuentas de Acorns son recuentos de la Autoridad de Comercio Limitado, las carteras solo pueden contener ETF. Los usuarios no pueden comprar ninguna otra acción, bonos, Bitcoin u otros valores a través de la plataforma.

The Bottom Line

Acorns ha creado la aplicación de inversión ideal para inversores milenarios, que brinda administración de cartera controlada por riesgo y de bajo mantenimiento para cualquier persona sin importar cuánto conocimiento tenga de los mercados o la cantidad de dinero en sus cuentas bancarias . La plataforma técnica atiende el deseo de los Millennials de utilizar la tecnología de las redes sociales para administrar sus inversiones financieras, y proporciona una manera fácil de invertir pequeñas cantidades de dinero, a veces imperceptibles, en los mercados. Con el tiempo, esas inversiones suman para los usuarios en lugar de dejar que ese dinero se coloque sin intereses en una cuenta de ahorro tradicional.