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Hay una diferencia considerable en el riesgo entre las diferentes regiones de los bancos de EE. UU. Debido a diversas economías de escala, las industrias tienden a centrarse en áreas geográficamente concentradas. Los bancos regionales tienden a tener una gran cantidad de exposición a las industrias que son dominantes en sus regiones. Parte de esta exposición es directa, pero gran parte de ella también es indirecta.

En estas regiones, la industria dominante también es el mayor empleador. Estos empleados compran casas, consumen y gastan en servicios, creando una capa completa de negocios que están indirectamente vinculados a esta industria. Si hay prosperidad para la industria dominante, habrá más contrataciones y los empleados gastarán más en sus comunidades. Por otro lado, si la industria está luchando, estas empresas de apoyo también se verán perjudicadas, ya que las personas tendrán menos dinero en sus bolsillos.

Por supuesto, la banca está íntimamente conectada a la economía. Los bancos prestan dinero para que las personas puedan comprar casas y comenzar negocios. Si la región está prosperando, hay mayores posibilidades de que las personas obtengan más préstamos y puedan devolverlos. Si la región tiene problemas económicos, la actividad crediticia se reducirá y habrá más incumplimientos.

En 2014, el petróleo colapsó más del 50%, cayendo de más de $ 100 por barril a menos de $ 50 por barril. Muchos de los bancos regionales en Dakota del Norte y Texas estaban bajo presión, ya que muchos préstamos se hicieron con ciertas suposiciones sobre los precios de la energía. La caída en el petróleo llevó a que muchos campos se cerraran y otros proyectos en etapas tempranas se retrasaron. Si los precios de la energía no se recuperan, las deudas en estas regiones entran en default, lo que inflige dolor a los bancos que prestan en el área.

La agrupación de industrias es bastante racional. Las cadenas de suministro están cerca, reduciendo los costos de transporte mientras que hacer negocios sigue siendo fácil. También hay un grupo de mano de obra capacitada y capaz. Las instituciones educativas cercanas son competentes en la formación de graduados que pueden trabajar en estas industrias. Además, las regulaciones y las cargas impositivas también tienden a ser favorables.

Por ejemplo, la industria de alta tecnología está agrupada en Silicon Valley y San Francisco. Del mismo modo, hay grupos de comunidades de alta tecnología a menor escala en lugares como Boston, Austin y Chicago, que se concentran en un par de grandes empresas. Otros clústeres de la industria incluyen la fabricación de automóviles extranjeros en los estados del sudeste, la fabricación de automóviles nacionales en los estados del medio oeste y las compañías farmacéuticas en el norte de Nueva Jersey.

Los bancos en estas áreas están conectados a estas industrias, porque las personas que obtienen préstamos con ellos son empleados directos o venden a personas que trabajan en estas industrias.En general, diferentes industrias dominan diferentes regiones de los Estados Unidos, por lo que diferentes bancos regionales tienen diferentes perfiles de riesgo dependiendo de sus niveles de exposición.