¿Su agente actúa en su mejor interés?

¿Su agente actúa en su mejor interés?

Como inversionista, depende de su agente para obtener información y consejos críticos. Pero con demasiada frecuencia estas personas están más interesadas en forrarse los bolsillos que en ayudarte a llenar el tuyo. Entonces, ¿cómo puede saber si su corredor está buscando sus mejores intereses? En este artículo, le daremos algunas pistas para ayudarlo a determinar si su corredor lo está cuidando o si debe buscar un nuevo corredor.

Análisis de Necesidades o Contacto Frecuente
Los buenos corredores mantendrán contacto regular con sus clientes. Llamarán a sus clientes tanto en los buenos como en los malos. Informarán a sus clientes si creen que cualquier cambio en la estrategia de la cartera tiene sentido, o si la firma emite un nuevo informe de investigación que podría interesar al cliente. (Para continuar leyendo, consulte Escoger su primer intermediario , Comprar un asesor financiero o Informe de investigación Banderas rojas .)

Lo más importante, un buen bróker hablará con los clientes al menos dos veces al año sobre sus finanzas generales. Específicamente, el agente analizará los ingresos y la capacidad de ahorro del cliente, así como también los objetivos a más largo plazo. El agente revisará los planes que ya se han iniciado, como los planes de jubilación o los planes 529 para ahorros universitarios.

¿Con qué frecuencia debe su asesor estar en contacto con usted?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta. Pero si no recibe noticias de su agente al menos una vez al mes, puede ser hora de buscar otro asesor. Si se ha comunicado con su agente y no recibe la cortesía de una respuesta dentro de un día, preferiblemente dentro de unas horas, podría ser el momento de buscar un intermediario alternativo. (Para obtener más información, consulte Brokers y Online Trading y Consejos para resolver disputas con su asesor financiero .)

Negociaciones inusuales o excesivas El tipo de cuenta que mantiene debe reflejar el estilo de inversión que eligió cuando completó la nueva documentación de su cuenta. En otras palabras, si su objetivo era la revalorización del capital, debería invertir en acciones o fondos mutuos. Si su objetivo era el ingreso, sus fondos deberían invertirse en activos que generen ingresos, como los bonos. Cualquier inversión que no se ajuste a sus objetivos se debe considerar sospechosa.

Otra gran preocupación es "agitación". Un buen corredor administrará activamente su cuenta, sin embargo, su corredor no debería comerciar con valores con demasiada frecuencia, ni cambiarlos demasiado, a menos que usted especifique su deseo de que su corredor negocie continuamente el mercado al inicio de su relación. El comercio excesivo genera grandes comisiones, lo que reducirá su capital y solo servirá para enriquecer a su corredor. (Para leer más, vea Comprensión de las tácticas de agentes deshonestos .)

¿Qué cantidad de comercio se considera excesiva?

Nuevamente, no hay una cifra tangible que haya sido definida por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA, anteriormente NASD). Baste decir que cualquier operación que se comporte en su principal y afecte negativamente a los rendimientos de su cartera, o que se desvíe de sus objetivos de inversión, debe ser cuestionada.

¿Slacker o profesional? Algunos corredores se apresuran a ir a sus oficinas tan pronto como el mercado cierre a las 4 p.m. (EST) todos los días. Otros se quedan hasta tarde para poder hablar con sus clientes cuando regresan a casa del trabajo. Los verdaderos profesionales también seguirán un camino de educación continua. Pueden buscar y solicitar otras licencias de valores, y / o participar en la educación de la comunidad.

Recuerde, como inversionista, su trabajo es asegurarse de que su corredor esté haciendo lo suyo. Después de todo, tú eres el que paga la factura. Pregúntele a su agente si él o ella está buscando credenciales. Los corredores que buscan ampliar sus calificaciones a menudo son mejores corredores a largo plazo. Aquellos que ponen un mínimo de tiempo en su trabajo pueden tener la esperanza de ganar dinero rápido. Si este es el caso, es menos probable que su mejor interés sea una prioridad.

Además, asegúrese de que su corredor o asesor esté cumpliendo sus promesas. Si no, confronte al corredor. Si no recibe una respuesta satisfactoria o ve una acción correctiva, es probable que sea hora de buscar otro asesor. (Para ver por qué ser perezoso puede obtener altos rendimientos, consulte Cómo la holgazanería de la cartera paga .)

Colocación de valores mobiliarios o inversiones especulativas
Las casas de bolsa a veces mantienen posiciones en ciertas acciones o bonos que pueden no ser de la más alta calidad. Saben que no pueden tirarlos en el mercado abierto, o la presión de venta colapsará el precio del valor. En cambio, a menudo ofrecen incentivos, como mayores pagos, a sus corredores para impulsar estas acciones o bonos a sus clientes con el tiempo.

¿Cómo puedes evitar que esto te suceda?

Pregúntele directamente a su agente si está recibiendo una comisión especial por la venta, o si la garantía es una acción de la casa o un bono. Por supuesto, es posible que no entienda la verdad, pero si su corredor le miente y la inversión termina yendo al sur, es posible que tenga un caso de arbitraje viable contra su corredor. Otra sugerencia es hacer tu propia tarea. Examine la web y vea si otros analistas están siguiendo a la compañía. Si la acción no es seguida activamente por otros grandes bancos, la seguridad puede ser demasiado especulativa. Esto podría ser una señal de que la única razón por la que su corredor le está pidiendo que la compre es porque obtendrá un gran día de pago cuando lo haga.

Por último, esté atento a las acciones con bajo flotante. En otras palabras, tenga cuidado con los corredores que quieren que invierta en compañías con muy pocas acciones que coticen en el mercado abierto. Esto se debe a que las existencias de flotación baja suelen ser más volátiles. Además, estas compañías probablemente tengan solo unos pocos creadores de mercado (si se trata de acciones de Nasdaq).El riesgo aquí es que la firma de corretaje está generando una gran diferencia en sus acciones (la diferencia entre la oferta y el precio de venta), mientras que usted queda con acciones en una empresa ilíquida. (Para obtener más información, consulte Aspectos básicos de las acciones en circulación y el capital flotante ).

Rendimiento Como inversionista, debe comparar el desempeño de su cartera con el desempeño de los administradores de fondos o un índice como el Promedio Industrial Dow Jones (DJIA). ¿Por qué el benchmarking es tan importante? Porque necesita asegurarse de que su rendimiento de inversión no se quede atrás en un mercado más amplio.

Para ser claros, esto no significa que su cartera no recibirá un golpe de vez en cuando, o que su corredor de bolsa no tendrá un rendimiento inferior al del mercado de vez en cuando. El objetivo de la evaluación comparativa es simplemente asegurarse de que el rendimiento de su corredor esté a la par con el promedio de la industria a lo largo del tiempo. Si no funcionan igual o mejor, ¿por qué no solo invertir en fondos indexados, que tienen tarifas de gastos bajas? (Para obtener más información sobre los fondos de índice, consulte Los fondos de índice de Lowdown y nuestro Tutorial de inversión de índice ).

En resumen, sea un detective. Pregúntele a su agente o asesor. Si él o ella tiene un rendimiento inferior al del mercado, pregúnteles por qué. Si su corredor no se está comunicando con usted regularmente, insista en una reunión. Si él o ella se niega o hace una excusa, considere buscar otro asesor. Por último, asegúrese de que su corredor le esté dando un valor agregado. Usted está pagando grandes comisiones, así que asegúrese de obtener el valor de su dinero. Recuerde, el trabajo de su agente es ganar dinero; es su trabajo asegurarse de contar con el mejor asesor posible.

Para la lectura relacionada, vea Find The Right Financial Advisor .