Life Estate vs. Irrevocable Trust: ¿Cuál es mejor para usted?

Life Estate vs. Irrevocable Trust: ¿Cuál es mejor para usted?

Ya sea que esté preparando su patrimonio para transmitirlo a sus seres queridos, o ayudando a guiar a un padre en ese proceso, la ley de sucesión puede ser complicada y desconocida. Uno de los aspectos más importantes de los preparativos de patrimonio es averiguar qué hacer con la casa y la propiedad, y cómo garantizar que la propiedad se transfiera a la parte correcta cuando llegue el momento. El patrimonio vitalicio y los fideicomisos irrevocables son dos métodos diferentes para lograrlo, cada uno con sus ventajas y desventajas. Vea cuál es el adecuado para usted. (Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial: fideicomisos vitales vs. Testamentos simples .)

¿Qué es un Life Estate?

Un patrimonio vitalicio, cuando se usa para obsequiar una propiedad, divide la propiedad entre el obsequiador y el destinatario. Muchos padres establecen un patrimonio vitalicio para reducir sus activos a fin de calificar para Medicaid. Aunque el padre todavía conserva cierto interés en la propiedad, Medicaid no lo cuenta como un activo. Un patrimonio vitalicio dura toda la vida de su creador. Prohíbe la venta de los activos sin el permiso de sus beneficiarios. Por ejemplo, un padre no puede vender una casa sin el permiso de sus hijos si sus hijos son beneficiarios en el patrimonio vitalicio. (Para obtener más información, consulte: 7 razones para tener un seguro de vida en un fideicomiso irrevocable .)

¿Qué es una confianza irrevocable?

Si está tratando de obtener la elegibilidad para Medicaid y le preocupa que su hogar lo descalifique, considere obtener un fideicomiso irrevocable. Por ejemplo, si un esposo y una esposa son dueños de una casa, el esposo puede transferir su parte a su esposa. Su elegibilidad para Medicaid no incluirá el hogar.

Sin embargo, debe haber una brecha de cinco años entre la creación del fideicomiso y la solicitud de Medicaid. De lo contrario, esos fondos se contarán como parte de los activos existentes al determinar la elegibilidad para Medicaid. Esto significa que no puede comenzar un fideicomiso irrevocable poco antes de solicitar Medicaid si desea recibir esos beneficios. Una de las desventajas de un fideicomiso irrevocable es que el fundador del fideicomiso renuncia a todos los derechos que tiene sobre el hogar. Sin embargo, el beneficiario del fideicomiso no puede vender el hogar a menos que también se lo nombre fiduciario. Una vez que se ha creado un fideicomiso irrevocable, el fideicomisario no puede recuperar el control del fideicomiso. (Para obtener más información, consulte: Construya un muro alrededor de sus activos .)

Cómo los dos comparan

CFP Johanna Turner de Milestones Financial Planning LLC dijo que es importante recordar que un patrimonio vitalicio y un fideicomiso irrevocable no son necesariamente un escenario de uno u otro. "Puedes poner algo en un fideicomiso irrevocable (como una residencia) y retener un patrimonio vitalicio", dijo. "Usted está 'irrevocablemente' transfiriendo la propiedad de su casa al fideicomiso, pero aún conserva el control.En este escenario, podría vender la casa, remodelar, alquilar parte de ella, etc., pero la casa en sí misma o las ventas derivadas de ella permanecerían en el fideicomiso. "

En este escenario, un padre tampoco se arriesgaría a darles a sus hijos parte de la obligación tributaria que conlleva poseer una casa. El padre retendría más control personal sobre la casa y no necesitaría el permiso de su hijo para vender la casa. Esta sería la mejor opción. Todavía permitiría que los padres soliciten Medicaid y no tengan el recuento de propiedades en sus activos, pero seguirían siendo los únicos que toman decisiones en la casa.

The Bottom Line

Por lo general, una casa es lo más valioso que puede dejar atrás, así que asegúrese de protegerse a usted mismo y a sus beneficiarios utilizando un fideicomiso irrevocable o un patrimonio vitalicio. Ambos tienen sus ventajas, pero una combinación de los dos suele ser la mejor solución. (Para obtener más información, consulte: Opciones de confianza que debe considerar .)