Es difícil predecir si las tasas de interés subirán o no este año. Si está jubilado y es reacio al riesgo, entonces probablemente no esté viviendo muy bien desde el punto de vista del ahorro. ¿Sabía que el rendimiento de ahorro promedio en el primer trimestre de 2015 fue un mísero 0. 09%? Para alguien en la jubilación, no habrá suficientes ingresos para vivir. En realidad, para la mayoría de los jubilados, ni siquiera sería suficiente salir a cenar una vez al año. Según Swiss Re (una compañía de seguros suiza), desde 2008 se perdió aproximadamente medio billón de dólares en ingresos por intereses debido a las bajas tasas de interés.

No ha habido muchas soluciones para los jubilados orientados al ahorro. El más común ha sido trabajar más tiempo. Esto no es tan malo porque mantiene el cuerpo y / o la mente funcionando, lo que puede prolongar la esperanza de vida. Otro aspecto positivo es que estas personas han estado construyendo sus eventuales ahorros para la jubilación mucho más rápido de lo que lo harían mediante la acumulación de ahorros a través de una cuenta de ahorro tradicional o un certificado de depósito (CD). De acuerdo con Bankrate. com, el rendimiento promedio en CD de 1 año es 0. 27%, y el rendimiento promedio en CD de 5 años es 0. 86%. (Para obtener más información, consulte: Cómo prepararse para tasas de interés crecientes .)

Recompensado por riesgo

Hay dos formas de ver esto. En primer lugar, es injusto que los especuladores sean recompensados ​​cuando los ahorradores están siendo castigados. En segundo lugar, la vida no es justa, y como inversor, debe invertir en función de las condiciones actuales. Muchos jubilados han hecho fortunas en los últimos años gracias a las tasas de interés bajas récord. Estas bajas tasas han conducido a un dinero barato y al aumento de la deuda a través de muchas industrias. Esto, a su vez, ha llevado a un aumento excepcional en los precios de las acciones. Debería señalarse que aquellos "hechos fortunas" a menudo son solo un regreso del golpe recibido durante la Crisis financiera, pero sigue siendo positivo. (Para obtener más información, consulte: Cómo afectan las tasas de interés al mercado de valores .)

Luego están aquellos que no son tan arriesgados, pero aún persiguen el rendimiento en bonos a largo plazo. El entorno de baja tasa de interés ha hecho de este un negocio rentable. Mucha gente está preocupada de que un aumento en las tasas de interés termine esta era de dinero fácil, ¿pero las tasas de interés van a subir más? (Para obtener más información, consulte: Tasas de interés y sus inversiones en bonos .)

Entorno futuro

Desafortunadamente, es imposible predecir el futuro entorno de inversión con una precisión milimétrica. Por otro lado, la lógica se puede aplicar a las condiciones económicas actuales para determinar la probabilidad de eventos futuros.

La Reserva Federal "podría" subir las tasas de interés a finales de este año. ¿Por qué? Porque la presidenta de la Reserva Federal, Janet Yellen, dijo que era probable.Pero la Reserva Federal ha declarado continuamente que es probable que aumente las tasas de interés en el futuro cercano durante años. Al decir siempre que pronto elevará las tasas de interés, mantiene a la gente creyendo que la economía está en el camino correcto, pero sin acción, estas son solo palabras. (Para obtener más información, consulte: Janet Yellen: Antecedentes y filosofía .)

La realidad es que los préstamos hipotecarios de alto riesgo están volviendo, y están en una racha en el mercado automotriz. Además de eso, la deuda estudiantil asciende a $ 1. 2 billones de dólares, la deuda del gobierno está al norte de $ 18 billones, la tasa de participación en la fuerza de trabajo ha disminuido constantemente, los costos de la salud han aumentado y el crecimiento salarial no es más que un sueño. Además, todo ese dinero barato que ha llevado al crecimiento impulsado por la deuda en numerosas industrias se detendrá.

Si se aumentan las tarifas, será un movimiento mínimo. Esto conducirá a un entorno de inversión aún más complicado. Por un lado, las tasas de interés seguirán siendo excepcionalmente bajas, lo que debería llevar a que las acciones y los bonos de alto rendimiento rindan bien. Por otro lado, todo gira en torno a la dirección en Wall Street. Si los inversores institucionales ven el primer aumento de tasas como una señal de lo que vendrá y se asigna más capital al efectivo, el pánico podría extenderse rápidamente. (Para obtener más información, consulte: Administración del riesgo de tasa de interés .)

Afortunadamente, existe una solución simple. Si le preocupan las alzas en las tasas de interés, cambie a bonos a corto plazo. Si aún no está jubilado y desea maximizar su potencial de ahorro para la jubilación, hay algunas otras ideas a considerar.

Planificación para la jubilación

La regla número uno es aprovechar siempre un programa de igualación 401 (k) ofrecido por su empleador. Esto es dinero gratis Si no aprovecha esta oportunidad, sería como si alguien llamara a su puerta, le ofreciera un fajo de billetes y le diera un portazo en la cara.

Otra regla es no dejar su trabajo para disfrutar de la jubilación anticipada. La única excepción son las preocupaciones de salud. Si está en buen estado de salud, desea permanecer en ese puesto hasta que pueda cobrar sus beneficios máximos del Seguro Social. En tercer lugar, si ha contribuido con el máximo permitido a una IRA Roth ($ 5, 500- $ 6, 500 dependiendo de su edad), puede contribuir con una cuenta IRA Roth de su cónyuge no trabajador con sus ganancias. (Para obtener más información, consulte: Mejores acciones Roth IRA para 2015 .)

Conclusión

Los ahorradores han sido castigados mientras que los especuladores han sido recompensados ​​en los últimos años. Sin embargo, los inversores inteligentes, o aquellos con buenos administradores de dinero, saben cómo ajustarse de acuerdo con las condiciones actuales. Es muy difícil predecir si las tasas de interés subirán o no este año. Si le preocupa, investigue los bonos a corto plazo. (Para la lectura relacionada, vea: Lo Básico de la Escalera de Bonos. )