La función principal del seguro de vida es proteger a los dependientes de la pérdida financiera en caso de fallecimiento del asegurado. En consecuencia, tiene poco sentido sacar una gran póliza de seguro de vida para un bebé recién nacido, ya que nadie depende financieramente de los bebés. Comprar una póliza más pequeña para un bebé puede ofrecer ventajas en ciertas situaciones, como proporcionar gastos de entierro en el caso de un peor escenario.

Cómo funciona el seguro de vida

Una póliza de seguro de vida paga una suma de dinero a un beneficiario designado si el asegurado muere mientras la póliza está en vigencia. El propietario de la póliza paga una prima, generalmente mensual, para mantenerla activa.

Los dos tipos principales de seguro de vida son el seguro de vida a término y el seguro de vida entera. El seguro de vida a término paga solo si el asegurado fallece dentro del plazo definido, como 10, 20 o 30 años. Si el asegurado sobrevive el plazo, la póliza vence sin pagar o, en algunos casos, el propietario puede convertirla en una póliza de vida entera. Una póliza de vida entera se mantiene en vigencia siempre que se paguen las primas.

Debido a que la mayoría de las pólizas de vida a término nunca pagan un beneficio por fallecimiento, las primas son mucho más económicas que las pólizas de vida entera, que siempre pagan a menos que el propietario las deje sin efecto. Por ejemplo, un hombre no fumador de 30 años de Florida puede obtener una póliza de vida de término de $ 100, 000 que cubre 20 años por alrededor de $ 9 por mes. Una póliza de vida entera con el mismo beneficio por muerte le costaría $ 50 por mes o más.

Si bien el seguro de vida a término ofrece la mayor protección para el costo más bajo, algunas personas gravitan a un seguro de vida completo porque funciona también como un vehículo de inversión. Una parte de cada pago de la prima va a una cuenta que crece con el interés a lo largo del tiempo. La cantidad de dinero en esta cuenta se conoce como el valor en efectivo de la política. El propietario de la póliza puede pedir prestado contra este dinero o incluso canjear su póliza por ello, renunciando efectivamente al beneficio por fallecimiento. Históricamente, las tasas de devolución en el seguro de vida entera han sido bajas, razón por la cual muchos inversores prefieren pagar las primas más baratas del plazo de vida e invertir la diferencia en los fondos mutuos.

Bebés y seguro de vida

El seguro de vida es útil cuando los ingresos de una persona respaldan a otras personas, como cónyuge e hijos. Si el sostén de la familia muere inesperadamente, sus dependientes enfrentan una pérdida de ingresos y posiblemente no puedan seguir viviendo el mismo estilo de vida. Los expertos en finanzas domésticas recomiendan comprar suficiente seguro de vida para ver a los hijos dependientes hasta la edad adulta. Por ejemplo, una persona que gana $ 100, 000 por año, cuyo hijo menor tiene 10 años, necesita $ 800,000 en un seguro de vida hasta que el niño tenga 18 años.

Debido a que los bebés no ganan ingresos, nadie depende económicamente de ellos. Mientras que un padre que pierde un hijo es tan trágico como un niño que pierde a un padre prematuramente, una familia en la situación anterior no enfrenta una pérdida de ingresos por parte del bebé.En esta cuenta, comprar una póliza de seguro de vida cara a un bebé es innecesaria y una pérdida de dinero que podría destinarse a gastos más útiles, como ahorrar para la universidad.

Cuando el seguro de vida para bebés tiene sentido

Hay un par de argumentos sólidos para comprar al menos una póliza de seguro de vida pequeña para un recién nacido. El primero es tener dinero disponible en caso de que suceda lo peor y los padres se ven obligados a enterrar al niño. El costo promedio de los funerales es de entre $ 7,000 y $ 10 000 a partir de 2015. Muchas pólizas de seguro de vida para adultos ofrecen a los niños por solo unos pocos dólares al mes, lo que puede ofrecerles tranquilidad en caso de una tragedia.

Además, el seguro de vida es menos costoso cuanto más joven es el asegurado. Algunos padres prefieren pagar una prima baja para que el bebé tenga cobertura económica para sí mismo cuando se convierta en adulto. Otros sienten que es mejor invertir este dinero en un vehículo más tradicional con un mayor potencial de crecimiento y una mayor flexibilidad.