Cuidado a largo plazo: cómo y por qué debe planearlo

Cuidado a largo plazo: cómo y por qué debe planificarlo

La atención a largo plazo puede ser un tema bastante fácil de ignorar. Para la mayoría de la gente es difícil imaginarse a sí mismos en una posición tan indefensa y muchos piensan que el tema es algo de lo que solo otras personas deben preocuparse. Todos sabemos, en el fondo, que eventualmente envejeceremos y perderemos las facultades de la juventud. Tratar con esa realidad en el presente es una historia diferente.

Ignore la posibilidad de necesitar atención a largo plazo bajo su propio riesgo. La probabilidad de que necesite atención a largo plazo es mayor de lo que la mayoría de las personas cree. Y con el pronóstico de una expectativa de vida promedio que aumentará durante las próximas décadas, esa probabilidad solo va a aumentar. (Para obtener más información, consulte: Seguro de cuidado a largo plazo: ¿quién lo necesita? )

Probabilidad de necesitar atención a largo plazo

La atención a largo plazo incluye hogares de ancianos, atención en el hogar e instalaciones de vida asistida. Los pacientes pueden requerir atención extensa debido a una discapacidad, lesión u otra enfermedad. Las razones comunes para que una persona mayor necesite atención a largo plazo incluyen la demencia, el cáncer y las lesiones que restringen significativamente la movilidad. Estos lugares ayudan a las personas mayores con actividades básicas y cotidianas, como usar el baño, comer y vestirse. También pueden ayudar a administrar las finanzas, cuidar a las mascotas y hacer citas con los médicos.

Debido a que las mujeres viven un promedio de cinco años más que los hombres, es probable que necesiten más tiempo en un centro de atención a largo plazo. La estadía promedio de una mujer en un hogar de ancianos es de aproximadamente 1,5 años más que la de un hombre, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. (Para obtener más información, consulte: Consideraciones para la cobertura de atención a largo plazo .)

Las probabilidades de que alguien necesite atención a largo plazo son altas. Alrededor del 66% de las personas de 65 años lo necesitarán y una quinta parte tendrá que estar en una instalación durante más de cinco años. Actualmente, los hombres pasan un promedio de 2. 2 años en un centro de cuidado a largo plazo, mientras que las mujeres gastan 3. 7 años.

Los costos

Algunas personas suponen que la atención a largo plazo estará cubierta por Medicare, pero no es así. Incluso Medicaid solo paga un tercio de esos costos, mientras que el seguro de salud general cubre menos del 3%. Si las personas mayores anticipan que necesitan cuidado a largo plazo, necesitan comprar un seguro separado para cubrirlo.

La atención a largo plazo puede costar hasta $ 250 por día en un asilo de ancianos o más de $ 20, 000 por una visita de tres meses. Para aquellos que eligen tener ayuda en el hogar, el costo promedio es de $ 21 por hora. Una estadía diaria en un centro de cuidado diurno para adultos es de aproximadamente $ 70. Para las personas que no tienen la capacidad de pagar en efectivo por la atención a largo plazo, el seguro es la mejor alternativa. Desafortunadamente, puede ser costoso también. La persona promedio paga $ 3, 500 en primas anuales por seguro de cuidado a largo plazo. Eso suma casi $ 300 al mes, una gran parte en comparación con el seguro para automóviles y viviendas.Con etiquetas de precios como esa, es fácil ver por qué las personas ignoran el problema de forma tan obstinada. (Para obtener más información, consulte: Cuidado a largo plazo: más que solo un asilo de ancianos .)

Muchas pólizas solo pagarán una parte del costo, por lo que las personas mayores aún tendrán que pagar algunas. gastos de bolsillo Según las estadísticas del National Care Planning Council, las personas mayores pagaron el 25% de los hogares de ancianos por sí mismos en 2010.

Cómo prepararse

Como cualquier forma de seguro, el cuidado a largo plazo no es algo que alguien realmente quiera uso, pero tenerlo puede aliviar sus preocupaciones. Según la Asociación Estadounidense para el Seguro de Cuidado a Largo Plazo, el 50% de las personas mayores que compraron su póliza antes de cumplir 60 años la usaron durante su vida. Esas son probabilidades bastante altas.

Desafortunadamente, las personas con ciertas condiciones de salud también pueden no ser elegibles para comprar un seguro de cuidado a largo plazo. Esto puede incluir el Parkinson, la enfermedad de Alzheimer, la fibrosis quística y una lista considerable de otras afecciones. Si no puede o no es elegible para comprar un seguro de cuidado a largo plazo, asegúrese de tener un fondo de emergencia bien surtido. Incluso aquellos con seguro deberían verificar su póliza para ver cuánto tendrían que pagar de su bolsillo. (Para obtener más información, consulte: Extracción de la sorpresa de la atención a largo plazo .)

Comprar una póliza cuando es más joven le puede ahorrar miles en primas anuales a lo largo de su vida. La diferencia entre alguien que compró una póliza a 55 contra 70 es de aproximadamente $ 1, 500 por año. No todas las políticas se crean iguales. Muchos no cubren estancias en instalaciones que duran menos de 90 días. Aproximadamente el 20% de las personas pasa menos de 90 días en hogares de ancianos, lo que significa que su cobertura no mejorará. Las personas mayores pueden comprar pólizas que cubrirán las visitas por cualquier período de tiempo, pero es probable que paguen una prima más alta.

The Bottom Line

Al igual que la mayoría de los problemas potenciales, la atención a largo plazo es un problema que se vuelve más aterrador cuanto más tiempo lo ignora. Pero al igual que esos otros problemas, ese miedo comienza a disminuir cuando pasas un tiempo preparándote para lo peor. Haz todo lo que puedas para estar preparado. Viva un estilo de vida saludable, consiga sus patos para la salud en una fila y asegúrese de que sus años de jubilación se gasten con comodidad. Su yo futuro y su familia se lo agradecerán. (Para obtener más información, consulte: Seguro de cuidado a largo plazo: tiene opciones .)