Por el tiempo más largo, 65 ha sido la edad estándar de jubilación. No todo el mundo se retira en ese momento, pero lo suficiente como para que sea el promedio. Pero para los Millennials, 65 será jubilación anticipada, una jubilación anticipada.

Investigaciones recientes indican que los Millennials pueden tener que trabajar hasta 75 para financiar sus ahorros. Aquí desglosaremos esos hallazgos y qué se puede hacer al respecto. (Para obtener más información, consulte: ¿Por qué los Millennials no pueden jubilarse? .)

Por qué los Millennials tendrán que trabajar más tiempo

A diferencia de cualquier otra generación anterior, los Millennials enfrentan una embestida de desafíos financieros. Los préstamos estudiantiles, el aumento de los alquileres y los salarios iniciales más bajos apuntan a un hecho deprimente: el Millennial promedio tendrá dificultades para financiar su jubilación. La Gran Recesión también ha hecho que los graduados recientes sean cautelosos de invertir en el mercado de valores, aunque allí es donde su dinero puede crecer más rápido.

¿No estás convencido? Un estudio de NerdWallet descubrió que los Millennials tendrán que trabajar hasta los 75 años para financiar su jubilación, en comparación con los adultos mayores que solo deben trabajar hasta los 62 años. Esa es solo una investigación en un consenso creciente, y todos apuntan hacia la misma tendencia .

Jason Kirsch, autor de "The Millennial Advantage", dijo en el pasado que la jubilación se basaba en un banquillo de tres patas: pensiones, seguridad social y ahorros personales. Según Kirsch, los jubilados solían sacar más de la Seguridad Social de lo que contribuían. Eso ya no es verdad.

Lo que pueden hacer los Millennials

El lado positivo es que los Millennials aún son jóvenes y pueden ponerse al día para la jubilación. Si están dispuestos a comenzar a invertir ahora, eso es.

"En realidad, si invierte temprano y con prudencia, no necesitará ahorrar tanto para llegar al mismo punto", dijo el planificador financiero certificado Hui-chin Chen de Pavlov Financial Planning. "El problema es que la mayoría de los Millennials no consiguen ahorrar temprano. Cuanto menos ahorre durante sus años de trabajo o cuanto más tarde comience, más tiempo le llevará ahorrar lo suficiente para su jubilación. "

Así que aquí hay algunas estrategias que los Millennials pueden usar para ayudar a asegurarse de que no sigan funcionando en sus años dorados:

• Invertir, no guarde . Una encuesta de State Street descubrió que el 40% de los Millennials prefieren mantener sus ahorros en una cuenta líquida en lugar de invertir. Es por eso que se pierden los beneficios que necesitarán para asegurar adecuadamente su jubilación. Una cuenta de ahorro de alto rendimiento tiene un rendimiento porcentual anual (APY) del 1%, mientras que un fondo del índice S & P 500 tiene un rendimiento promedio de 10 años de 6. 82%.

• Ahorre la mayoría de los aumentos salariales . Los trabajadores más jóvenes ven mayores ganancias en su salario a medida que pasan del personal de nivel inicial a la administración. Esos aumentos pueden ser sustanciales, y los Millennials pueden capitalizar reservando la mayor parte de ese dinero en una cuenta de jubilación.

• Gasta menos en vivienda y transporte . Esas dos categorías constituyen la mayor parte de los gastos del hogar. Cuanto menos gasten los Millennials en pagos de alquiler y automóvil, más tendrán que ahorrar, invertir y pagar deudas.

The Bottom Line

En muchos sentidos, los Millennials ya enfrentan una gran desventaja. No están ganando tanto como sus padres, y casi todo es significativamente más caro. Empezar con la jubilación es un desafío mayor que nunca.

Afortunadamente, no todo está perdido. Si usted es un Millennial, puede mejorar las probabilidades de retirarse a tiempo ahorrando más del 10% de su salario, invirtiendo ese dinero y siendo agresivo en su juventud. Es eso o abrazando la rutina diaria hasta los 70 años. ¿Cuál elegirás? (Para obtener más información, consulte: Planificación para la jubilación, The Millennial Way . )