¿En el mercado de una hipoteca? Es posible que sienta la tentación de escuchar a su agente de bienes raíces o corredor hipotecario, pero este es un préstamo demasiado grande para no ser un participante activo. Tienes que comprar, como lo harías con un automóvil o incluso algo mucho más pequeño como un refrigerador.

Si se siente más cómodo tratando con compañías más grandes, puede consultar a dos de los prestamistas hipotecarios más grandes de los Estados Unidos. Bank of America y Wells Fargo ofrecen servicios hipotecarios similares. Hicimos una comparación lado a lado de dos de sus ofertas de hipotecas para ver cómo se acumulaban. Cada préstamo era para una casa existente de $ 250,000 en Florida con un pago inicial del 5%. Todas las cifras se basan en las tasas de febrero de 2015.

Hipoteca de tasa fija a 30 años: Advantage, Bank of America

La primera fue la hipoteca estándar a 30 años con tasa fija. Wells Fargo ofreció una APR de 4. 342%, más alta que Bank of America. El monto total del préstamo fue de $ 237, 500 con un pago de $ 1, 240. Los costos de cierre fueron $ 8, 007 para un pago total al cierre de $ 20, 507. Durante la vigencia del préstamo, pagará alrededor de $ 424, 600.

Bank of America ofreció una APR de 4. 26% con 0. 46 puntos de descuento. La compañía estima que el pago mensual será de $ 1, 231. Espere costos de cierre de aproximadamente $ 6, 398 para un total adeudado al pago de $ 18, 898. Durante la vigencia del préstamo, pagará aproximadamente $ 420, 000.

5/1 Hipoteca ARM: Ventaja, Bank of America

A continuación, la hipoteca ARM 5/1 (tasa ajustable). Este tipo de hipoteca bloquea su pago durante cinco años. En el sexto año, la tasa de interés comienza a ajustarse sobre una base anual, a menudo con base en la tasa preferencial más un margen. Raramente el pago no aumentará. Las personas que eligen un ARM 5/1 no planean quedarse en el hogar por más de cinco años o probablemente lo refinanciarán al final del período de 5 años. Tenga en cuenta que los pagos mensuales son más bajos, pero los costos finales de más de 30 años si mantiene el préstamo probablemente sean más altos que con una hipoteca de tasa fija a una tasa de interés decente.

Bank of America ofrece un ARM 5/1 con una tasa de porcentaje anual de 3% y 0. 211 puntos de descuento. El pago es de $ 1, 132. Espere costos de cierre de $ 5, 831 para un total adeudado al cierre de $ 18, 331. El costo total de más de 30 años, si continuó con el préstamo a su nueva tasa de interés, podría ser más más de $ 512,000 según los aumentos proyectados. (Descargo de responsabilidad: es imposible calcular el costo total con precisión porque nadie puede predecir cómo cambiarán las tasas de interés con el tiempo).

Wells Fargo ofrece una TAE de 3. 474% y un pago mensual de $ 1, 173. Los costos de cierre vienen en $ 7, 661 para un total adeudado al momento de la firma de $ 20, 161. El costo total de más de 30 años, si guardó este préstamo, podría ser más de $ 520, 600 basado en los aumentos proyectados.Sin embargo, el límite de la tasa de interés es más bajo que el del Bank of America, algo a considerar si cree que puede mantener el préstamo más allá del período original.

The Bottom Line

Wells Fargo y el Bank of America tenían aproximadamente $ 1, 800 aparte de los costos de cierre y el total debido al momento de la firma.

Si bien las tasas de interés son diferentes, el hecho de que Bank of America maneje puntos de descuento en el cálculo hace que la comparación sea más difícil. Para una comparación más justa, compare el costo total durante la vigencia del préstamo. Basado en eso, Bank of America parece salir adelante, aunque esto podría no ser cierto para su situación.

Finalmente, tenga en cuenta que algunas personas que intentan venderle a un determinado prestamista están recibiendo comisiones. Aunque deberían tener su mejor interés en el corazón, ese no es siempre el caso. Asegúrese de hacer su propia investigación y comprar hipotecas por su cuenta, además de escuchar a los demás. Para obtener más información sobre hipotecas, consulte Cómo comprar hipotecas y nuestro tutorial Información básica sobre hipotecas .