A medida que el mercado de la vivienda está recuperando lentamente, más personas están buscando comprar una casa. Si se encuentra en el mercado para una nueva compra, es importante elegir cuidadosamente su compañía hipotecaria. Si bien hay muchas compañías que ofrecen tratos hipotecarios, muchos compradores desean utilizar compañías más pequeñas que brindan servicios especializados al cliente, como Quicken Loans Inc. y SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. 08-3. 44 % Creado con Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans es una compañía hipotecaria en línea que ha otorgado préstamos a los Estados Unidos durante 30 años. Entre los años 2013 y 2014, cerró más de $ 140 mil millones en préstamos. Es el segundo prestamista hipotecario más grande en los Estados Unidos, así como el mayor prestamista hipotecario en línea. Con sede en Detroit, Michigan, la compañía emplea a más de 13,000 personas.

SunTrust es un banco súper regional que opera aproximadamente 1, 400 sucursales minoristas y 2, 160 cajeros automáticos en la costa sureste, proporcionando una gama de servicios financieros a clientes en los Estados Unidos. Al 31 de diciembre de 2015, tiene un total de $ 191 mil millones en activos.

Comparar las ofertas de hipotecas en bancos separados es importante al determinar qué tipo de préstamo es adecuado para cada situación financiera. Las dos opciones más populares son las hipotecas de tasa fija convencionales y las hipotecas de tasa ajustable. Para comparar cada oferta, el préstamo se calcula por un monto de $ 200,000 con un pago inicial del 20% para comprar una primera vivienda en el Condado de Okaloosa, Florida, suponiendo que el comprador tenga una calificación crediticia excelente. Todos los datos estaban actualizados al 13 de abril de 2016.

Hipoteca a tasa fija a 30 años: ventaja para Quicken Loans

La primera tasa analizada es una hipoteca a tasa fija estándar para un préstamo a 30 años. Quicken Loans ofrece una tasa de porcentaje anual (APR) de 3. 93% y un capital mensual de $ 638. 48. Los impuestos sobre la propiedad y el seguro contra riesgos se estiman en $ 125 y $ 33, respectivamente, lo que resulta en un pago mensual de $ 796. 48. El costo total estimado de cierre, según Quicken Loans, se estima en $ 10, 415.

SunTrust ofrece una tasa de porcentaje anual más baja de 3. 68%, pero un capital mensual más alto de aproximadamente $ 890. Utilizando la misma estimación de impuestos a la propiedad y seguro contra riesgos, un pago mensual con SunTrust es de $ 1, 048. La compañía no calcula los costos de cierre, sino que insta a los clientes a coordinar con sus agentes inmobiliarios para descubrir cualquier tarifa adicional asociada con la compra de una casa.

5/1 Hipoteca ARM: Ventaja para Quicken Loans

La segunda tasa analizada es la hipoteca de tasa ajustable 5/1 (ARM), que es más riesgosa que una hipoteca de tasa fija convencional.Esta hipoteca mantiene una tasa de interés fija durante los primeros cinco años, luego se ajusta de acuerdo con una tasa de interés totalmente indexada sobre una base anual. Este tipo de préstamo suele ser más riesgoso, ya que la tasa de interés podría ser mayor que la tasa inicial, lo que aumentaría los pagos mensuales. Este tipo de préstamo es más atractivo para un propietario que no planea quedarse en su casa después de los primeros cinco años, o que planea refinanciar.

Quicken Loans ofrece una tasa de porcentaje anual de 3. 645%, que es más baja que la oferta de SunTrust de 3. 381%. El principal mensual para Quicken Loans es de aproximadamente $ 599. 73, menor que el capital estimado de $ 811 para SunTrust. Suponiendo el mismo seguro de riesgo de $ 31 y los impuestos a la propiedad de $ 125, el pago mensual total de los Préstamos Quicken se estima en $ 757. 73, y $ 969 para SunTrust. Quicken Loans estima que, después del período inicial de cinco años de una tasa fija, el capital mensual potencial podría aumentar a $ 1, 003 antes de impuestos y seguro. SunTrust calcula que el capital mensual potencial aumentará a aproximadamente $ 880 antes de impuestos y seguro.

The Bottom Line

Toda la información provista por Quicken Loans y SunTrust es simplemente una estimación, y cada cita tiene muchos factores que pueden influenciarla. Ambos sitios web ofrecen calculadoras de hipotecas muy básicas que solo dan una idea general de cómo se otorga un préstamo. El cliente debe contactar a un agente para recibir un presupuesto de hipoteca más detallado para ambas compañías.

Usando un escenario simple, Quicken Loans ofrece a los clientes una opción más baja tanto para el préstamo fijo a 30 años como para el ARM 5/1. Es importante recordar que la elección de un banco depende de las preferencias y la situación financiera del cliente.