La transición a la jubilación puede ser difícil incluso cuando está planificada. Pero cuando sucede inesperadamente, puede ser devastador. Ser sorprendido por un retiro repentino por cualquier razón será difícil de aceptar y provocará miedo, ansiedad e incluso depresión. Y aunque no es la forma en que deseas adentrarte en tus supuestos años dorados, tampoco tiene que significar el fin del mundo. El cambio en el estilo de vida no será un paseo por el parque, pero puede pasar con éxito a una jubilación inesperada. He aquí cómo hacerlo.

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Piense en cuál será su segunda ley

Las razones para la jubilación anticipada son muchas, pero a menos que su salud esté sufriendo, retirarse de una carrera no significa necesariamente el final del trabajo por completo. Innumerables jubilados han abandonado una carrera solo para lanzar una nueva. Si te encuentras en el lado equivocado de despidos corporativos o reducción de personal, está bien tener una fiesta de lástima por un tiempo. Pero entonces es hora de comenzar a pensar en tu segundo acto.

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Si posee cierta experiencia, puede tratar de obtener conciertos de consultoría; si no lo hace, siempre hay minoristas que contratan trabajadores a tiempo parcial. Incluso puede volver a la escuela o la transición a un nuevo campo y obtener un nuevo trabajo a tiempo completo. Cuando se produce una jubilación inesperada, las personas tienen dos opciones: rebajar drásticamente su estilo de vida o generar un ingreso comparable. La mayoría elegiría el más tarde. Merrill Lynch halló en un estudio reciente que los jubilados que tienen algún tipo de trabajo informan que están más estimulados, conectados con los demás y orgullosos en comparación con sus contrapartes que dejaron de trabajar por completo. (Consulte también: No se jubile temprano: cambie las carreras en su lugar .)

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Propóngase un nuevo presupuesto

A menos que tenga una buena pensión o ahorre mucho para la jubilación, perder su trabajo antes de lo planificado requerirá un cambio en su estilo de vida. Dependiendo de su situación financiera actual, los recortes pueden ser pequeños. Pero si no ha ahorrado mucho para la jubilación, podría significar una reducción de personal. Algunos jubilados se ven obligados a vender sus casas y alquilar en lugar de liberar los ingresos, mientras que otros se deshacen de sus automóviles y otras pertenencias caros para apuntalar los fondos.

Lo último que desea hacer es comenzar a utilizar sus ahorros para la jubilación antes de lo necesario. Desea mantener ese dinero trabajando mientras aún está sano y tocarlo más adelante en la vida cuando el empleo está fuera de cuestión. (Consulte también: 5 maneras de aumentar su presupuesto de jubilación .)

Ingrese Beneficios de desempleo y otros beneficios del gobierno

Pasar al gobierno por ayuda cuando lo empujan a la jubilación puede no ser lo que imaginó en la última parte de tu carrera, pero es una opción viable para ayudarte.Si fue despedido, es probable que sea elegible para beneficios de desempleo. Si tuvo que retirarse debido a una enfermedad o lesión, también hay beneficios por discapacidad. Para los jubilados que no tienen ahorros y tienen pocos ingresos, existen otros servicios gubernamentales, como cupones de alimentos y Seguridad de Ingreso Suplementario.

Tragarse su orgullo y buscar ayuda puede ser de gran ayuda para asegurarse de que haya alimentos en la mesa. Si tiene la edad suficiente para calificar, Retirement Strategies for Low Income Seniors ofrece oportunidades útiles. Y tenga en cuenta que no es necesario que sea tan viejo, ya que Descuentos para mayores tan pronto? señala.

Ponga su casa a trabajar

Una de las mayores inversiones que mucha gente hará será un hogar. Y mientras que el juego final es pagar su hipoteca y propiedad propia directamente, su casa también puede generar ingresos de jubilación para usted. Si bien los pros y los contras de una hipoteca inversa son muchos, para los jubilados que tienen suficiente capital en su hogar y necesitan flujo de caja, puede salvar el día.

Hay costos y riesgos asociados con una hipoteca inversa, y no tendrá sentido para todos. Pero puede ser una forma de lidiar con una escasez de flujo de caja si te empujan hacia la jubilación antes de lo planeado. (Consulte también: La hipoteca inversa: una herramienta de jubilación .)

Tome una decisión inteligente sobre los beneficios de la seguridad social

Los beneficios de la seguridad social no representarán gran parte de sus ingresos perdidos en la jubilación , pero cada centavo te ayudará, particularmente si tu retiro fue antes de lo planeado. Pero dado que la jubilación puede durar décadas, debe evitar la reacción instintiva para comenzar a cobrar tan pronto como cumpla 62 años o antes de su plena edad de jubilación. Después de todo, reclame temprano y obtendrá solo el 75% de sus beneficios. Pero si espera, obtendrá un 8% más cada año desde la plena edad de jubilación hasta que llegue a 70.

Si los ingresos son una necesidad, el Seguro Social puede ayudar, pero asegúrese de estar tomando la decisión correcta cuando se trata de recogiendo sus beneficios "A menos que esencialmente pueda garantizar un retorno del 8% en sus cuentas de jubilación, no pediría sus beneficios del Seguro Social, los dejaría crecer y financiaría su jubilación principalmente desde sus cuentas de jubilación hasta los 70 años", dice Kevin Michels, CFP®, un planificador financiero con Medicus Wealth Planning en Draper, Utah. (Lea más, aquí: 4 maneras inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)

"Muchos jubilados anticipados no saben que usted puede tomar distribuciones de una IRA antes de los 59½ años [sin multa] según la Regla del IRS 72 (t) ", dice William DeShurko, CIO de Fund Trader Pro, LLC, en Centerville, Ohio. "La regla estipula que debe establecer un retiro regular que no se puede modificar hasta los 59½ años O cinco años, lo que sea más largo. Las distribuciones se basan en una tasa de interés asumida razonable y en la esperanza de vida del propietario. Debe leer la sección de códigos del IRS y / o buscar orientación de un profesional financiero o impositivo antes de configurar sus retiros. "

The Bottom Line

Ingresar a la jubilación sin suficiente dinero ahorrado es una mala situación en sí misma, pero si la jubilación llega antes de lo planificado, puede ser particularmente difícil lidiar con ella.Aunque la transición a la jubilación inesperadamente puede ser un gran desafío, al pensar en una segunda carrera, presupuestar la nueva realidad, aprovechar los servicios del gobierno y tomar decisiones inteligentes sobre cómo cobrar los beneficios de la Seguridad Social, puede ingresar con éxito a la nueva etapa de su vida.