Aunque un número sorprendente de consumidores de los EE. UU. Actualmente no tienen un testamento, esta tendencia podría cambiar a medida que la planificación de sucesiones en línea sea cada vez más popular. La planificación patrimonial es el proceso que las personas toman para proteger a sus dependientes, sus finanzas y su patrimonio en caso de incapacitación o muerte. Este proceso incluye una serie de tareas, como redactar un testamento, establecer un tutor para dependientes sobrevivientes, establecer cuentas de fideicomiso para los beneficiarios para limitar los impuestos al patrimonio, nombrar a un ejecutor del patrimonio, establecer un poder notarial permanente (POA) y Más. Sin embargo, según un estudio reciente, más de la mitad de los estadounidenses (entre 55% y 64%) nunca han creado un testamento. Para colmo, casi el 10% de las personas que tienen un testamento lo crearon hace tanto tiempo que está desactualizado.

AD:

Entonces, ¿por qué muchos estadounidenses se niegan a redactar sus testamentos, y mucho menos a manejar otras tareas importantes de planificación patrimonial? Se trata de los Benjamins. A medida que los honorarios de los abogados continúan creciendo, la mayoría de las familias simplemente no pueden permitirse la planificación tradicional de sucesiones. De hecho, la hora promedio de facturación para los abogados de los Estados Unidos aumentó en más del 10% entre 2010 y 2014.

¿Planificación de bienes en línea para el rescate?

Con el crecimiento explosivo de los servicios legales virtuales, muchos estadounidenses recurren a Internet para manejar la planificación de patrimonio a bajo costo. En 2016, la contratación de un abogado para redactar un documento simple a menudo oscila entre $ 500 y $ 1, 000. Por otro lado, los consumidores pueden redactar, imprimir y ejecutar un testamento en línea por un promedio de $ 60 y, a veces, tan solo $ 20.

AD:

Quizás es por eso que Rocket Lawyer, uno de los sitios legales en línea más populares, informa que más de 913,000 usuarios redactaron testamentos en su sitio web solo en 2012. Pero, ¿la planificación inmobiliaria en línea es realmente la opción más inteligente? La respuesta es que depende.

3 formas de decidir si es correcto

Antes de decidirse, hágase las siguientes tres preguntas. (Para obtener más información, consulte ¿Son las voluntades de bricolaje en línea adecuadas para usted? )

AD:

1. ¿Tengo una situación simple?

Si tiene una situación de vida bastante simple, la planificación patrimonial en línea puede ser una opción viable para usted. Por ejemplo, si actualmente no tiene hijos menores y posee una propiedad relativamente pequeña (un valor total que no estaría sujeto a impuestos de sucesión), probablemente no necesite contratar un abogado costoso. En su lugar, podría usar un servicio legal en línea para completar algunos elementos esenciales de planificación patrimonial, incluido su testamento y una directiva anticipada.

También conocido como un poder de atención médica o un testamento vital, una directiva anticipada le permite designar a una persona para que tome decisiones de atención médica por usted si está incapacitado. Al igual que con su última voluntad y testamento, es importante actualizar su vida de vez en cuando, ya que puede caducar o sus circunstancias pueden cambiar.

2. ¿Qué tan grande es mi estado?

Si posee activos y seguro que exceden la exención del impuesto a la herencia actual ($ 5,45 millones por individuo para 2016), la planificación inmobiliaria en línea probablemente no sea su mejor opción. Usted podría beneficiarse en gran medida de la contratación de un profesional de planificación patrimonial que lo guiará a través de sus opciones y discutirá formas de dejarles dinero a sus seres queridos mientras minimiza los impuestos al patrimonio. (Para obtener más información, consulte Cómo funcionan los impuestos inmobiliarios, un ejemplo de vida real .)

Esto puede incluir la creación de un fideicomiso, un acuerdo legal que le permite determinar cómo se distribuirán sus activos después de su muerte . Los fideicomisos también son beneficiosos porque pueden ayudar a minimizar los impuestos sobre donaciones y bienes y evitar la legalización. Por ejemplo, si establece un fideicomiso activo revocable que finaliza cuando muere, la propiedad del fideicomiso pasará inmediatamente a sus beneficiarios designados. Esto podría ahorrarle mucho tiempo y dinero a sus herederos cuando llegue el momento.

3. ¿Necesito asesoramiento legal de expertos?

Incluso si tiene un patrimonio bastante pequeño, puede necesitar el asesoramiento de un experto debido a ciertas circunstancias. Por ejemplo, si está divorciado con hijos menores, forma parte de una familia mixta, posee bienes inmuebles fuera de su estado o tiene un familiar que padece una discapacidad, la planificación inmobiliaria en línea probablemente no sea su opción ideal. ¿Por qué? Porque cuando maneja su planificación patrimonial en línea, no podrá incluir deseos complejos en su testamento ni recibir el asesoramiento experto de un profesional. Por otro lado, si se encuentra cara a cara con un abogado, puede analizar su situación específica, y él o ella le ayudará a crear un plan inmobiliario personalizado adaptado a sus necesidades.

The Bottom Line

A pesar de que la planificación inmobiliaria en línea sin duda le puede ahorrar un tiempo y dinero considerables, no es la opción más inteligente para todos. Antes de elegir ir por esa ruta, considere cuidadosamente su situación actual, el tamaño de su patrimonio y otras circunstancias. En algunos casos, vale la pena el costo adicional de contratar un abogado. Para obtener más información, consulte Software de planificación patrimonial: Pros y contras .