Finanzas personales

Finanzas personales

¿Qué es 'Finanzas personales'

Las finanzas personales son la ciencia del manejo del dinero. Implica todas las decisiones y actividades financieras de un individuo u hogar: las prácticas de ganar, ahorrar, invertir y gastar.

Las cuestiones de finanzas personales incluyen la compra de productos financieros, como tarjetas de crédito, seguros de vida y vivienda, hipotecas y, por supuesto, varias inversiones y vehículos de inversión. La banca también se considera una parte de las finanzas personales, incluidas las cuentas de cheques y de ahorro y 21 st servicios de pago en línea o móviles como PayPal y Venmo.

BREAKING DOWN 'Finanzas personales'

Todas las actividades financieras individuales caen dentro del ámbito de las finanzas personales; la planificación financiera personal generalmente implica analizar su posición financiera actual, predecir las necesidades a corto y largo plazo y ejecutar un plan para satisfacer esas necesidades dentro de las limitaciones financieras individuales. Depende de los gastos, ingresos, requisitos de vida y objetivos y deseos individuales.

Entre los aspectos más importantes de las finanzas personales se encuentran:

  • Evaluar el flujo de efectivo esperado
  • Comprar seguro
  • Calcular y declarar impuestos
  • Ahorro e inversión
  • Planificación de jubilación < Como campo especializado, las finanzas personales son un desarrollo bastante reciente, aunque los colegios y las escuelas han enseñado aspectos de "economía doméstica" o "economía del consumidor" desde principios del siglo XX. El campo fue inicialmente ignorado por los economistas varones, ya que la "economía doméstica" parecía ser competencia de las mujeres que hacen el hogar. Sin embargo, los economistas más recientemente han insistido repetidamente en la educación generalizada en materia de finanzas personales como parte integral de la microeconomía y la economía en general.

La teoría y la práctica del mercado se guían en gran parte al asumir la presencia de la mano invisible: la idea de que todos los consumidores en una economía de mercado actuarán racionalmente o en su propio interés. En teoría, esto hace que las fluctuaciones del mercado sean predecibles y proporciona la seguridad de que sus movimientos han sido de interés para el consumidor. Sin embargo, los estudiosos y los economistas del comportamiento a finales de los siglos 20999 y 9991 y 21999809 comenzaron a cuestionar esa suposición, argumentando que los consumidores actúan de manera irracional como resultado de la educación insuficiente en un entorno más complicado. y una economía menos comprensible. Muchos consumidores simplemente no tienen la información para tomar las decisiones financieras más racionales por sí mismos, o son manipulados por las circunstancias o la información errónea para percibir que una decisión es más racional de lo que realmente es.

Consejos de planificación de finanzas personales Ya sea que haya estado en la fuerza de trabajo durante años o que recién haya comenzado, nunca es demasiado tarde para crear objetivos financieros, de seguridad y libertad, tanto ahora como para el futuro. . Aquí están las mejores prácticas y consejos para finanzas personales. 1. Diseña un presupuesto en serio. Tener un presupuesto es el primer paso obligatorio del cual evolucionará la administración inteligente del dinero. Un presupuesto es esencialmente una hoja de ruta financiera que le permite vivir dentro de sus posibilidades, mientras que le queda lo suficiente para ahorrar para los objetivos a largo plazo. El método de presupuestación 50/30/20 ofrece un gran marco. Se desglosa así:

50% de su salario neto o ingreso neto (después de impuestos, es decir) se destina a artículos básicos de vida, como alquiler, servicios públicos, comestibles y transporte

30% se asigna al estilo de vida gastos, como salir a cenar y comprar ropa, etc.

20% va hacia el futuro: pagar deudas y ahorrar tanto para la jubilación como para emergencias

Nunca ha sido más fácil administrar el dinero, gracias a un número creciente de aplicaciones de presupuestos personales para teléfonos inteligentes que ponen las finanzas del día a día en la palma de su mano.

Level Money actualiza automáticamente el efectivo gastable a medida que realiza compras todos los días, brindándole una instantánea financiera simple y en tiempo real. Mientras tanto, Mint optimiza el flujo de efectivo, los presupuestos, las tarjetas de crédito, las facturas y el seguimiento de inversiones, todo desde un solo lugar. Automáticamente actualiza y categoriza sus datos financieros a medida que ingresa la información, para que siempre sepa dónde está su dinero. La aplicación incluso repartirá consejos personalizados y consejos.

  • 2.
  • Crear un Fondo de emergencia
  • Es importante "pagarse primero" para garantizar que se reserve dinero para gastos inesperados: facturas médicas, alquiler en caso de despido, etc.

Entre tres y seis meses el valor de los gastos de vida es la red de seguridad ideal. Los expertos financieros generalmente recomiendan guardar el 20% de cada cheque de pago cada mes (¡por supuesto, ya ha presupuestado!). Una vez que haya completado su fondo de "día lluvioso" (para emergencias o desempleo repentino), no se detenga. Continúe canalizando el 20% mensual hacia otros objetivos financieros, como un fondo de jubilación.

3. Limite la Deuda Esto suena bastante simple: para evitar que la deuda se salga de control, no gaste más de lo que gana. Por supuesto, la mayoría de la gente tiene que pedir prestado de vez en cuando, y a veces endeudarse puede ser ventajoso si lleva a acumular un activo. Sacar una hipoteca para comprar una casa es un buen ejemplo.

Puede haber otros momentos en los que el arrendamiento es a veces el mejor movimiento financiero para comprar directamente, ya sea en el alquiler de un lugar para vivir, alquilar un automóvil o incluso obtener una suscripción a un programa informático.

4. Utilice las tarjetas de crédito con prudencia

Las tarjetas de crédito son criticadas por ser importantes trampas de deuda. Pero no es realista no poseer ninguno en el mundo contemporáneo, y tienen otros usos que no sean una herramienta para comprar cosas. No solo son cruciales para establecer su calificación crediticia, sino que también son una excelente forma de realizar un seguimiento del gasto: una gran ayuda presupuestaria.

El crédito solo necesita administrarse correctamente, lo que significa que el saldo idealmente debería pagarse cada mes, o al menos mantenerse a una tasa de utilización de crédito mínima (es decir, mantener los saldos de sus cuentas por debajo del 30% de su crédito total disponible) )Teniendo en cuenta los incentivos de recompensas extraordinarios que se ofrecen (como devolución de efectivo) en estos días, tiene sentido cobrar tantas compras como sea posible; aún así, evite el máximo de tarjetas de crédito a toda costa y pague las cuentas estrictamente a tiempo. Una de las formas más rápidas de arruinar su puntaje crediticio es pagar las facturas constantemente con retraso, o incluso peor, omitir pagos. (Véase el quinto mandamiento).

Usar una tarjeta de débito es otra forma de asegurarse de no pagar pequeñas compras acumuladas durante un período prolongado, con intereses.

5. Supervise su puntaje de crédito

Las tarjetas de crédito son el principal vehículo a través del cual se genera y mantiene su puntaje de crédito, por lo que ver los gastos de crédito va de la mano con el control de su puntaje de crédito. Si alguna vez desea obtener un contrato de arrendamiento, hipoteca o cualquier otro tipo de financiamiento para ese asunto, necesitará un historial de crédito sólido detrás de usted. Los factores que determinan su puntaje incluyen: cuánto tiempo ha tenido crédito, historial de pagos y su proporción de crédito a deuda.

Los puntajes de crédito se calculan entre 300 y 850. Aquí hay una manera aproximada de verlo:

720 = buen crédito

650 = crédito promedio

600 o menos = pobre

Para pagar facturas, configure el débito directo cuando sea posible (para que nunca pierda un pago) y suscríbase a las agencias de informes que brindan actualizaciones regulares de puntaje de crédito. Al monitorear su informe, podrá detectar y corregir errores o actividades fraudulentas. La ley federal le permite obtener informes crediticios gratuitos de las tres principales oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Los informes se pueden obtener directamente de cada agencia, o puede inscribirse en AnnualCreditReport, un sitio patrocinado por los Tres Grandes; también puede obtener un puntaje de crédito gratis de sitios como Credit Karma, Credit Sesame o Wallet Hub. Algunos proveedores de tarjetas de crédito, como Capital One, también proporcionarán a los clientes actualizaciones de puntaje de crédito regulares y gratuitas.

6. Considere a su familia

  • Para proteger los activos en su patrimonio y asegurarse de que se cumplan sus deseos cuando muera, asegúrese de hacer un testamento o confianza. También necesita buscar un seguro: no solo en sus posesiones principales (auto, propietarios), sino en su vida. Y asegúrese de revisar periódicamente su política, para asegurarse de que satisfaga las necesidades de su familia a través de los hitos principales de la vida.
  • Otros documentos críticos incluyen un testamento en vida y un poder notarial de atención médica. Si bien no todos estos documentos lo afectan directamente, todos ellos pueden ahorrarle a su familiar un tiempo y un gasto considerables cuando se enferma o queda incapacitado.
  • Y mientras son pequeños, tómense el tiempo para enseñarles a sus hijos sobre el valor del dinero y cómo ahorrar, invertir y gastar sabiamente.

7. Pagar préstamos estudiantiles

Existen innumerables planes de reembolso de préstamos y estrategias de reducción de pagos disponibles para los graduados. Si tiene una tasa de interés alta, pagar el principal más rápido puede tener sentido. Por otro lado, minimizar los reembolsos (por ejemplo, solo para intereses) puede liberar otros ingresos para invertir en otro lugar.Algunos préstamos federales y privados son incluso elegibles para una reducción de la tasa si el prestatario se inscribe en el pago automático. Los programas flexibles de pago federal que vale la pena pagar incluyen:

Pago gradual: aumenta progresivamente el pago mensual en 10 años

Pago extendido - extiende el préstamo en un período de 25 años

8. Planifique (y ahorre) para la jubilación

La jubilación puede parecer otra vida lejos, pero confíe en nosotros: llega mucho más rápido de lo que cabría esperar. Los expertos sugieren que la mayoría de las personas necesitarán aproximadamente el 80% de su salario actual en la jubilación. Mientras más joven comiences, más beneficios obtendrás de lo que a los asesores les gusta llamar la magia del interés compuesto: cómo las pequeñas cantidades crecen con el tiempo. Dejar de lado el dinero ahora para su jubilación no solo le permite crecer a largo plazo, puede reducir sus impuestos a la renta actuales, si los fondos se colocan en un fondo del plan con ventajas impositivas como una Cuenta Individual de Retiro (IRA), un 401 (k ) o un 403 (b). Si su empleador ofrece uno de los dos últimos, debe comenzar a dirigir una parte de su sueldo hacia él. Algunas compañías igualarán su contribución, esencialmente dinero gratis. Comience a contribuir pronto. No hacerlo puede equivaler a tirar decenas de miles de dólares en el camino. Tómese el tiempo para aprender la diferencia entre un Roth y un 401 (k) tradicional, si su empresa ofrece ambos.

Invertir es solo una parte de la planificación para la jubilación. Otras estrategias incluyen esperar el mayor tiempo posible antes de optar por recibir los beneficios de la Seguridad Social (que es inteligente para la mayoría de la gente) y convertir una póliza de seguro de vida a término en una de vida permanente.

  • 9. Maximice las reducciones de impuestos
  • Debido a un código de impuestos excesivamente complejo, muchas personas dejan cientos o incluso miles de dólares sentados en la mesa todos los años. Al deliberar sobre la maximización de sus ahorros tributarios, liberará dinero que puede invertirse en la reducción de deudas pasadas, su disfrute del presente y sus planes para el futuro.

Debe comenzar cada año a guardar recibos y realizar un seguimiento de los gastos para todas las posibles deducciones fiscales y créditos fiscales. Muchas tiendas de suministros comerciales venden útiles "organizadores de impuestos" que tienen las principales categorías ya etiquetadas previamente. Una vez que esté organizado, querrá enfocarse en aprovechar cada deducción de impuestos y crédito disponible, así como en decidir entre los dos cuando sea necesario. En resumen, una deducción fiscal reduce la cantidad de ingresos que le cobran impuestos, mientras que un crédito fiscal en realidad reduce la cantidad de impuestos que adeuda. Esto significa que un crédito fiscal de $ 1 000 le ahorrará mucho más que una deducción de $ 1, 000.

10. Dése un descanso

El presupuesto y la planificación pueden parecer llenos de privaciones. Asegúrate de permitirte algunas recompensas razonables ahora. Ya sea que se trate de vacaciones, compras o una noche ocasional en la ciudad, debe disfrutar de los frutos de su trabajo. Si lo hace, le dará una idea de la independencia financiera para la que está trabajando tanto.

Por último, pero no menos importante, no te olvides de delegar cuando sea necesario.Aunque pueda ser lo suficientemente competente como para hacer sus propios impuestos o administrar una cartera de acciones individuales, no significa que deba hacerlo. Establecer una cuenta en una correduría, gastar unos cientos de dólares en un contador público certificado (CPA) o un planificador financiero, al menos una vez, podría ser una buena manera de comenzar su planificación.

Estrategias de finanzas personales

Una vez que haya establecido algunos procedimientos fundamentales, puede comenzar a pensar acerca de la filosofía. La clave para ayudar a los adultos a poner sus finanzas personales en el camino correcto no es enseñarles un nuevo conjunto de habilidades. Más bien, les está enseñando que los principios que contribuyen al éxito en los negocios y sus carreras funcionan igual de bien en la administración personal del dinero. Tres de los principales son: priorizar, evaluar y restringir.

Priorizar

significa que puede ver sus finanzas, discernir qué hace que fluya el dinero y asegurarse de mantenerse enfocado en esos esfuerzos.

La evaluación

es la habilidad clave que evita que los profesionales se separen demasiado. Personas ambiciosas que siempre tienen una lista de ideas sobre otras formas en que pueden alcanzar un gran éxito, ya sea un negocio secundario o una idea de inversión. Si bien hay absolutamente un lugar y un momento para tomar un volante, administrar sus finanzas como un negocio significa dar un paso atrás y evaluar verdaderamente los posibles costos y beneficios de cualquier nueva empresa.

Restricción

es la habilidad final de la gestión exitosa de negocios que debe aplicarse a las finanzas personales. Una y otra vez, los planificadores financieros se sientan con personas exitosas que de alguna manera aún logran gastar más de lo que ganan. Ganar $ 250,000 por año no le hará mucho bien si gasta $ 275,000 por año. Aprender a restringir el gasto en activos que no generan riqueza hasta después de que haya cumplido con sus ahorros mensuales o sus metas de reducción de deuda es crucial para generar valor neto. Aprender sobre finanzas personales

Pocas escuelas ofrecen cursos para administrar su dinero, lo que significa que la mayoría de nosotros tenemos que obtener nuestra educación financiera personal de nuestros padres (si tenemos suerte) o recogerla nosotros mismos. Afortunadamente, no tiene que gastar mucho dinero para descubrir cómo administrarlo mejor. Puede aprender todo lo que necesita saber de forma gratuita en línea y en los libros de la biblioteca. Casi todas las publicaciones en los medios también distribuyen regularmente asesoramiento financiero personal. Educación en finanzas personales en línea

Una gran manera de comenzar a aprender sobre finanzas personales es leer blogs de finanzas personales. En lugar de los consejos generales que recibirá en los artículos de finanzas personales, sabrá exactamente qué desafíos enfrentan las personas reales y cómo abordan esos desafíos. "Mr. Money Moustache" ofrece cientos de publicaciones llenas de ideas irreverentes sobre cómo escapar de la carrera de ratas y retirarse muy temprano al tomar decisiones de vida no convencionales. "Making Sense of Cents" de Michelle Schroeder-Gardner ofrece consejos e historias personales acerca de pagar $ 38,000 de deuda de préstamos estudiantiles en siete meses, cómo ahorrar el 50% o más de sus ingresos y cómo gana decenas de miles de dólares al mes mediante el blogging.Y "The Points Guy" y "Million Mile Secrets" le enseñarán cómo viajar por una fracción del precio minorista mediante el uso de recompensas de tarjetas de crédito.

Estos sitios suelen vincularse a otros blogs, por lo que descubrirá más sitios a medida que los lea.

Por supuesto, no podemos dejar de tocar nuestro propio cuerno en esta categoría. Investopedia ofrece una gran cantidad de educación financiera gratuita. Puede comenzar con nuestros tutoriales en

Conceptos básicos de presupuesto

y

Cómo comprar su primera vivienda

, o los miles de artículos en nuestra sección de finanzas personales.

Educación sobre finanzas personales a través de la biblioteca Es posible que deba visitar su biblioteca en persona para obtener una tarjeta de la biblioteca, pero después de eso, puede consultar audiolibros de finanzas personales y libros electrónicos en línea sin salir de casa. Algunos de estos bestsellers pueden estar disponibles en su biblioteca local: "Te enseñaré a ser rico", "El millonario de al lado", "Tu dinero o tu vida" y "Padre rico, papá pobre". Clásicos de finanzas personales como Personal Finance for Dummies, Total Money Makeover de Dave Ramsey, The Little Book of Common Sense Investing, y Think and Grow Rich, junto con muchos otros, también están disponibles en forma de libro de audio y pueden estar disponibles para pedir prestados gratis de tu biblioteca Clases gratuitas de finanzas personales en línea Si le gusta la estructura de las lecciones y cuestionarios, pruebe uno de estos cursos gratuitos de finanzas personales digitales. Open2Study de Open Universities Australia ofrece un curso de educación financiera que le enseñará cómo establecer y alcanzar objetivos de ahorro y cómo administrar su dinero (temas que no son específicos de Australia). Los temas incluyen cómo funciona el interés compuesto y los pasos básicos para comenzar a invertir. Hay cuatro módulos, cada uno con aproximadamente 10 lecciones de video, nueve cuestionarios y una evaluación. El curso completo tarda de 8 a 16 horas en completarse.

Investing Classroom de Morningstar ofrece un lugar para inversores principiantes y experimentados por igual para obtener información sobre acciones, fondos, bonos y carteras. Algunos de los cursos que encontrará allí incluyen "Acciones versus otras inversiones", "Métodos para invertir en fondos mutuos", "Determinación de su mezcla de activos" e "Introducción a los bonos del gobierno". "Cada curso dura aproximadamente 10 minutos y es seguido por un cuestionario para ayudarlo a asegurarse de que haya entendido la lección.

EdX, una plataforma de aprendizaje en línea creada por la Universidad de Harvard y el MIT, ofrece al menos tres cursos que cubren finanzas personales: Cómo ahorrar dinero: tomar decisiones financieras inteligentes de la Universidad de California en Berkeley; Finanzas para todos de la Universidad de Michigan; y finanzas personales de la Universidad de Purdue. Estos cursos le enseñarán cosas como cómo funciona el crédito, qué tipos de seguro desea llevar, cómo maximizar sus ahorros para la jubilación, cómo leer su informe de crédito y el valor del dinero en el tiempo.

Purdue también tiene un curso en línea sobre Planificación para una jubilación segura. Está dividido en 10 módulos principales, y cada uno tiene de cuatro a seis submódulos sobre temas tales como Seguridad Social, planes 401 (k) y 403 (b) e IRA.Aprenderá sobre su tolerancia al riesgo, pensará qué tipo de estilo de vida de jubilación desea y calculará sus gastos de jubilación.

Missouri State University presenta un curso de video en línea gratuito sobre finanzas personales a través de iTunes. Este curso básico es bueno para principiantes que desean aprender sobre estados financieros y presupuestos personales, cómo usar el crédito del consumidor sabiamente y cómo tomar decisiones sobre automóviles y vivienda.

Podcasts de finanzas personales

Los podcasts de finanzas personales son una excelente manera de aprender a administrar su dinero si no tiene suficiente tiempo libre. Mientras se prepara por la mañana, hace ejercicio, conduce al trabajo, hace diligencias o se prepara para irse a la cama, puede escuchar lo que los expertos dicen acerca de la seguridad financiera.

Dave Ramsey Show es un programa de llamadas que puedes escuchar en cualquier momento a través de tu aplicación de podcast favorita. Aprenderá sobre los problemas financieros que enfrentan las personas reales y cómo un multimillonario que una vez se rompió a sí mismo recomienda resolverlos. NPR's Planet Money y Freakonomics Radio hacen que la economía sea interesante al usarla para explicar fenómenos del mundo real, como "cómo pasamos de ser harinosas, manzanas desagradables a manzanas que realmente saben deliciosas", el reciente escándalo de cuentas falsas de Wells Fargo y si todavía debemos estar usando efectivo El mercado de American Public Media ayuda a dar sentido a lo que sucede en el mundo de los negocios y la economía. And So Money con Farnoosh Torabi consiste en una combinación de entrevistas con empresarios exitosos, consejos expertos y preguntas sobre finanzas personales de los oyentes.

Lo más importante es encontrar recursos que funcionen para su estilo de aprendizaje y que encuentre interesantes y atractivos. Si un blog, libro, curso o podcast es aburrido o difícil de entender, sigue intentándolo hasta que encuentres algo que haga clic.

Cosas que una clase de finanzas personales no puede enseñarle

La educación sobre finanzas personales es una gran idea para los consumidores, especialmente los jóvenes, que necesitan comprender conceptos básicos de inversión o gestión del crédito. Sin embargo, la comprensión de conceptos básicos que giran en torno a dólares y centavos no es necesariamente un camino garantizado hacia el sentido fiscal. La naturaleza humana a menudo puede descarrilar las mejores intenciones dirigidas a lograr un puntaje de crédito perfecto o construir un nido de jubilación sustancial. Tres características clave del personaje incluyen:

Disciplina

Uno de los principios más importantes de las finanzas personales es el ahorro sistemático. Supongamos que sus ganancias netas son de $ 60,000 por año y sus gastos mensuales de vivienda, como vivienda, comida y transporte, ascienden a $ 3, 200 por mes. Hay opciones para hacer alrededor de los $ 1, 800 restantes en el salario mensual. Idealmente, el primer paso es establecer un fondo de emergencia, o tal vez un plan de salud de deducible alto (HDHP) para cubrir los gastos médicos de su bolsillo. Sin embargo, has desarrollado una inclinación por la ropa de diseñador, y los fines de semana en la playa llaman. La disciplina requerida para ahorrar en lugar de gastar es deficiente, y también lo es el 10 al 15% de los ingresos brutos que podrían haber sido escondidos en un mercado monetario para necesidades a corto plazo.

La disciplina está reservada no solo para los administradores de dinero institucional de piel gruesa que se ganan la vida sabiendo cuándo comprar y vender acciones. El inversionista promedio haría bien en establecer un objetivo en la toma de ganancias y cumplirlo. Como ejemplo, imagine que compró acciones de Apple Inc. en febrero de 2016 a $ 93 y se comprometió a vender cuando cruzó $ 110, como lo hizo dos meses después. En cambio, usted salió de la posición en julio de 2016, a $ 97, renunciando a las ganancias de $ 13 por acción y la posible oportunidad de obtener ganancias en otro tema.

Sense of Timing

Tres años después de la universidad, se estableció el fondo de emergencia y es momento de premiarte. Un jet ski cuesta $ 3,000. Invertir en acciones de crecimiento puede esperar otro año, piensas; hay mucho tiempo para lanzar una cartera de inversiones, ¿verdad? Sin embargo, posponer la inversión durante un año puede tener consecuencias importantes. El costo de oportunidad de comprar la embarcación se puede ilustrar a través del valor temporal del dinero. Los $ 3,000 usados ​​para comprar el jet ski habrían ascendido a casi $ 49,000 en 40 años a un interés del 7%, una rentabilidad anual promedio razonable para un fondo mutuo de crecimiento a largo plazo. Por lo tanto, retrasar la decisión de invertir sabiamente también puede retrasar la posibilidad de jubilarse a los 62 años, como le gustaría.

Hacer mañana lo que podrías hacer hoy también se extiende al pago de la deuda. Un saldo de $ 3,000 en la tarjeta de crédito demora 222 meses en retirarse si se realiza el pago mínimo de $ 75 cada mes. Y no olvide el interés que está pagando: a una tasa de porcentaje anual del 18%, se trata de $ 3, 923 en esos meses. Reducir $ 3,000 para borrar el saldo en el mes actual ofrece ahorros sustanciales, casi el mismo costo que el jet ski.

Desapego emocional

Los asuntos de finanzas personales son negocios, y las empresas no deben ser personales. Una faceta difícil, pero necesaria, de la toma de decisiones financieras sanas implica eliminar la emoción de una transacción. Hacer compras impulsivas o préstamos a los miembros de la familia se siente bien, pero puede tener un gran impacto en los objetivos de inversión a largo plazo. Es probable que tu primo que ha quemado a tu hermano y hermana tampoco te devuelva el dinero, por lo que la respuesta inteligente es rechazar sus pedidos de ayuda. Claro, la simpatía es difícil de rechazar, pero la clave para una administración financiera personal prudente es separar los sentimientos de la razón.

Cuándo romper las reglas de finanzas personales

El ámbito de finanzas personales puede tener más pautas y consejos inteligentes que cualquier otro. Aunque estas reglas generales son buenas de conocer, todos tienen circunstancias individuales. Aquí hay algunas reglas que los adultos jóvenes nunca se supone que deben romper, pero deben considerar romper, de todos modos.

Ahorrar o invertir una porción determinada de sus ingresos

Un presupuesto ideal incluye ahorrar una pequeña cantidad de su cheque de pago cada mes para la jubilación, por lo general alrededor de 10% -20%. Si bien ser fiscalmente responsable a una edad temprana es importante, y pensar en su futuro es crucial, la regla general de ahorrar una cantidad determinada cada período para su jubilación puede no ser la mejor opción para los jóvenes que recién comienzan en el mundo real.Por un lado, muchos adultos jóvenes y estudiantes deben pensar en pagar los gastos más grandes de su vida, como un auto nuevo, el hogar o la educación postsecundaria. Quitar potencialmente del 10 al 20% de los fondos disponibles sería un retroceso definitivo en la realización de dichas compras. Además, ahorrar para la jubilación no tiene mucho sentido si tiene tarjetas de crédito o préstamos con intereses que deben pagarse. La tasa de interés del 19% en su Visa probablemente anularía cinco veces los rendimientos que recibe de su cartera de retiro de fondos mutuos equilibrados.

Además, ahorrar su dinero para viajar y experimentar nuevos lugares y culturas puede ser una experiencia extremadamente gratificante para un joven que aún no está seguro sobre su camino en la vida.

Invertir / invertir a largo plazo en activos más riesgosos

La regla de oro para los inversores jóvenes es que deberían tener una perspectiva a largo plazo y apegarse a una filosofía de compra y mantenimiento. Esta regla es una de las más fáciles de justificar. Ser capaz de adaptarse a los mercados cambiantes puede ser la diferencia entre ganar dinero o limitar sus pérdidas, en comparación con quedarse sentado sin hacer nada y observar cómo se reducen sus ahorros duramente ganados. La inversión a corto plazo tiene sus ventajas a cualquier edad.

Ahora, si ya no está casado con la idea de invertir a largo plazo, también puede apegarse a inversiones más seguras. La lógica era que, dado que los inversores jóvenes tienen un horizonte de inversión tan largo, deberían estar invirtiendo en empresas de mayor riesgo, ya que tienen el resto de sus vidas para recuperarse de las pérdidas que puedan sufrir. Sin embargo, si no desea asumir un riesgo indebido en sus inversiones a corto o mediano plazo, no es necesario. La idea de la diversificación es una parte importante de la creación de una sólida cartera de inversiones; esto incluye tanto el riesgo de las acciones individuales como su horizonte de inversión previsto.