La declaración de quiebra a menudo se considera una forma rápida y fácil de salir de la deuda. Si bien hará desaparecer algunas de sus deudas, los residentes de EE. UU. Pueden descubrir que lo que recibe a cambio puede ser más de lo que esperaba, gracias a los cambios legales promulgados en 2005. Para evitar estos inconvenientes, haga todo lo posible para evitar la presentación por quiebra. Este artículo le mostrará cómo.

Consecuencias de declararse en bancarrota
Las nuevas leyes de bancarrota en los EE. UU. Pueden requerir que los que se declaran en quiebra:

• Asistir al asesoramiento de crédito obligatorio.
• Hacer pagos continuos a los acreedores.
• Asistir a la educación de gestión financiera obligatoria. (Lea Cambiando el rumbo de la bancarrota para obtener más información sobre la ley de 2005).

Los contribuyentes también terminan con una calificación crediticia deficiente, lo que puede resultar en la incapacidad de pedir dinero prestado a tasas estándar hasta por 10 años. Esto puede llevar a una mayor deuda porque los únicos préstamos que puede obtener vienen con una tasa de interés alta.

Solicitar la bancarrota no lo exime de ciertas demandas, desalojo o suspensión de su licencia de conducir si tiene multas impagas.

Estrategias para evitar la presentación de documentos
Si bien las facturas médicas inesperadas o el empleo repentino pueden obligar a casi cualquier persona a una situación financiera incómoda, la mayoría de las personas que enfrentan bancarrota están en esa posición como resultado directo de los malos hábitos de gasto junto con los pobres hábitos de ahorro En una sociedad donde vivir más allá de los medios se ha convertido en la norma, un roce con la bancarrota puede ser un recordatorio claro de la necesidad de un cambio de estilo de vida. (¿Le falta un cheque de pago para el desastre? Lea ¿Está usted demasiado cerca del borde? para averiguarlo.)

Reducir el gasto
La primera etapa de ese cambio es calcular cuánto dinero gasta cada mes. Elaborar un presupuesto es la forma más rápida y fácil de manejar sus hábitos de gasto. ( Seis meses con un mejor presupuesto pueden ayudarlo a comenzar.)

El próximo paso es frenar sus gastos. Corte sus tarjetas de crédito de inmediato y pague en efectivo todas las compras. Si no puede permitirse mantener su estilo de vida en una existencia totalmente en efectivo, la próxima etapa de su esfuerzo debe ser reducir su estilo de vida. (Para obtener más información sobre las ventajas de pagar en efectivo, lea Nueve razones para decir "No" al crédito .)
Esto incluye tanto lo grande como lo pequeño porque cada centavo cuenta. Las siguientes son algunas de las cosas más importantes que puedes reducir:

• Muévete a una casa más pequeña. (Lea Reduzca su hogar para reducir los gastos para obtener más información sobre las ventajas de reducir su tamaño).
• Maneje un automóvil más viejo y menos costoso.
• Venda su barco, motocicleta o vehículo recreativo.
• Salte de vacaciones.

En el extremo inferior del espectro, debe eliminar todos los gastos más allá de los conceptos básicos de comida, ropa, vivienda y transporte hacia y desde el trabajo.Eso incluye todos los pequeños lujos que ahora pretendemos que son necesarios, como por ejemplo:

• visitas al spa
• televisión por cable
• teléfonos celulares
• cenas
• internet de alta velocidad
• alcohol < cigarrillos
• membresías de gimnasios
• suscripciones a revistas
• También se pueden eliminar los regalos en las fiestas. Pase tiempo con las personas que ama en lugar de gastar dinero. No, estos pasos no son muy divertidos, pero todo lo que gasta en diversión es lo que lo puso en esta situación en primer lugar. (Si esto suena como usted, no está solo. Consulte

Deje de mantenerse al día con The Joneses - Se rompió para leer sobre los símbolos modernos del éxito). Cuando el tema de las reducciones de gastos surge, la consolidación de deuda a menudo se menciona como una herramienta para evitar la bancarrota. En la superficie, es una gran idea, pero la realidad suele ser todo lo contrario. Inmediatamente después de la consolidación, muchas personas ya no se sienten presionadas por su incapacidad para pagar sus deudas, por lo que se gastan un montón de dinero. Por lo tanto, para muchas personas, la consolidación de deudas es solo una solución temporal, no una solución a largo plazo. (

Excavación de deudas personales proporciona información adicional sobre por qué las buenas intenciones pueden poner a los consumidores en un agujero aún más grande que antes.) Maximizar ingresos

Una vez que haya minimizado sus gastos, aún puede no ganar suficiente dinero para pagar sus gastos de vida en efectivo. Si ese es el caso, es hora de maximizar sus ingresos. La forma más obvia de hacer esto es conseguir un trabajo. Si ya tienes un trabajo, toma un segundo trabajo. Si tienes un segundo trabajo, toma un tercer trabajo. Lo mismo aplica a su cónyuge o pareja.
Nadie dijo que salirse de las deudas y volver a una base financiera sólida sería divertido o fácil, pero si está contemplando la bancarrota, tiene problemas y necesita hacer algo al respecto. (Lea
Aumente sus ingresos disponibles para obtener más ideas sobre cómo aumentar sus ganancias.) Sus esfuerzos para ganar más dinero también pueden implicar la venta de algunas de las cosas que compró durante sus días de libre gasto. (Lea

En una contracción de efectivo? Lleve a cabo una venta de garaje para obtener consejos sobre cómo aligerar su carga para una billetera más pesada.) También puede modificar sus condiciones de vida y aumentar sus ingresos al contratar a un compañero de habitación . Dos cheques de pago son mejores que uno cuando se trata de cubrir sus gastos.

Ayuda profesional

Cuando tiene problemas, recurrir a expertos para obtener ayuda puede ser una buena idea, pero los que lo necesitan también son presa de operadores sin escrúpulos. El argumento básico de venta de "pagarme una tarifa para ayudarlo a escapar de sus deudas" es bastante ridículo, pero aquellos desesperados por una solución rápida no le prestan atención a este hecho y suelen ser víctimas de las empresas de "asesoría crediticia". Antes de tomar esta ruta, considere que el asesoramiento más simple y quizás el más útil que puede obtener es la sugerencia de cerrar su billetera y frenar sus gastos. (Si está considerando la ayuda profesional, preste atención a los consejos en
Cómo encontrar un asesor de crédito .) Un cambio permanente

El mundo está lleno de declarantes de bancarrota en serie que utilizan la recuperación de la quiebra como una excusa para gastar de nuevo. No sigas este ejemplo; Una vez que haya vuelto a tierra firme, establezca un fondo de emergencia para asegurarse de que nunca vuelva a tener problemas. (Lea
Constrúzcase un Fondo de emergencia para comenzar.) Si realmente quiere llevar sus finanzas por buen camino, debe saldar sus deudas y mantenerse al margen de las deudas. Para los ex dependientes dispuestos a comenzar a ejercer mucho autocontrol, es posible evitar la bancarrota y todos los problemas adicionales que conlleva.

Lea

Reducir la velocidad para simplificar su vida para conocer cómo puede crear un estilo de vida sostenible que no rompa su presupuesto.