La banca privada y la administración de patrimonio son términos que se superponen. Sin embargo, los servicios financieros ofrecidos a través de la banca privada y la gestión de la riqueza difieren ligeramente. La gestión del patrimonio es una categoría más amplia que implica ocuparse de la optimización de la cartera de un cliente, teniendo en cuenta su aversión a, o la comodidad con, el riesgo y la inversión de activos de acuerdo con sus planes y objetivos financieros. Por lo general, la banca privada se refiere a una solución de sobre para individuos con alto poder adquisitivo (HNWI) en la que una institución financiera pública o privada emplea a miembros del personal para ofrecer a los clientes de alto patrimonio atención personalizada y administración de sus finanzas.

La principal diferencia entre la banca privada y la gestión del patrimonio es que la banca privada no siempre se ocupa de los activos de los clientes que invierten. El personal del banco privado puede ofrecer a los clientes orientación sobre ciertas opciones de inversión, pero no todos los bancos participarán en el proceso real de inversión de activos para sus clientes. La mayoría de los clientes que utilizan servicios de banca privada abren cuentas de depósito de un tipo u otro. Los empleados de gestión patrimonial, incluidos los asesores financieros, brindan asesoramiento a los clientes para ayudarlos a mejorar su posición financiera y ayudar a los clientes a invertir activos con el objetivo de generar altos rendimientos. En general, la banca privada puede extenderse para abarcar la administración de riqueza, pero las firmas de administración de patrimonio no pueden proporcionar a los clientes servicios de instalaciones bancarias privadas.

Banca privada

En términos generales, la banca privada involucra a las instituciones financieras que brindan servicios de administración financiera a los HNWI. En algunos casos, un individuo puede obtener estos servicios con activos de menos de $ 100, 000, pero la mayoría de los bancos que ofrecen banca privada no aceptan clientes que tienen activos de menos de $ 500, 000. La banca privada tiende a ser exclusiva y está reservada para clientes con cantidades sustanciales de efectivo y otros activos que se depositarán en cuentas y se invertirán.

La banca privada proporciona asesoramiento relacionado con la inversión y tiene como objetivo abordar todas las circunstancias financieras de cada cliente. Los servicios de banca privada generalmente ayudan a los clientes a proteger y hacer crecer sus activos. Los empleados designados para ayudar a cada cliente trabajan para proporcionar soluciones de financiación individualizadas. Estos empleados también ayudan a los clientes a planificar y ahorrar para su jubilación y estructurar planes para pasar la riqueza acumulada a los miembros de la familia u otros beneficiarios indicados.

Hay bancos de consumidores de todos los tamaños con divisiones de banca privada. Estas divisiones ofrecen beneficios considerables a los HNWI para obtenerlos como clientes. Los clientes de banca privada con grandes cuentas generalmente reciben tarifas envidiables y un servicio similar al del conserje, garantizándoles acceso instantáneo a los empleados que trabajan con sus cuentas.Los clientes de banca privada nunca tienen que esperar en línea o usar un cajero para obtener servicios. Cualquier cosa que el cliente necesite se puede hacer con una llamada telefónica. Un cliente de banca privada puede contactar al asesor principal que trabaja con su cuenta y completar casi cualquier transacción, desde cambiar un cheque o pedir más cheques hasta mover grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.

Estas ventajas son parte del plan de la institución bancaria para beneficiarse financieramente. Los bancos persiguen a clientes ricos porque su negocio genera importantes sumas de dinero en ganancias para el banco, garantiza la repetición de negocios y trae nuevos negocios. Los clientes de banca privada, específicamente los ultra ricos, debaten sobre el tratamiento especializado y elitista que reciben con otras personas adineradas. Estos son nuevos clientes potenciales. A menudo, los clientes actuales mencionan a estos nuevos clientes potenciales a las divisiones de banca privada. Las divisiones envían invitaciones a clientes potenciales y, a menudo, adquieren sus cuentas a través de dichas invitaciones.

Las divisiones de banca privada también encuentran nuevos clientes a través del proceso de completar las actividades crediticias normales. Los bancos pueden acceder a declaraciones de impuestos y documentos personales adicionales y descubrir otros clientes potenciales a través de esta información. Las invitaciones también se extienden a estas personas y, a menudo, las divisiones de banca privada adquieren clientes al hacerlo.

Los bancos trazan una línea cuando se trata de individuos que son perseguidos y contactados para convertirse en clientes potenciales, y esta línea descansa en diferentes lugares para diferentes instituciones. El mercado más rico es el objetivo principal, es decir, las personas con activos invertibles superiores a $ 250, 000. Algunos bancos establecen un límite mucho mayor, dirigido solo a aquellas personas que tienen una cantidad mínima de activos invertibles en millones.

Los clientes que utilizan servicios de banca privada pagan por el tratamiento especializado que reciben. El banco que usan los clientes adinerados tiene la garantía de un gran grupo de dinero, en forma de saldos de cuenta corriente sustanciales de los clientes, para prestar y utilizar. El banco también gana dinero con los cargos por intereses más altos sobre préstamos hipotecarios y comerciales más grandes contratados por clientes ricos. El verdadero creador de dinero para estos bancos es el porcentaje ganado en activos bajo administración (AUM), que generalmente es bastante grande con HNWI. Cobrar incluso una pequeña comisión porcentual por servicios que involucran grandes sumas de dinero genera ingresos sustanciales para el banco.

El trato especializado de las divisiones de banca privada no puede ocultar completamente algunos de los inconvenientes, sin embargo. La tasa de rotación en los bancos tiende a ser alta. Un cliente puede haber establecido una relación con un empleado que administra su cuenta, y luego, el mes siguiente, ese empleado se va y es reemplazado por alguien que el cliente probablemente desconoce. La experiencia del cliente con el nuevo empleado puede o no ser lo que está buscando, y muchas divisiones de banca privada pierden clientes por esto.

Estas divisiones pueden ofrecer muchos servicios, pero pueden no ser un maestro de todos ellos.Los bancos no son expertos en todo, por lo que es probable que el nivel de experiencia que el cliente reciba sea menor que si hubiera recurrido a un especialista en el área.

Debajo de todo, los banqueros privados son pagados por el banco, por lo que su principal lealtad es con su empleador y no con sus clientes.

Wealth Management

La gestión privada de patrimonio generalmente implica el asesoramiento y la ejecución de inversiones en nombre de los clientes. Las empresas que se especializan en estas prácticas son las fuentes principales para los clientes que buscan invertir en una variedad de fondos y acciones. Los asesores de gestión patrimonial también ayudan con la planificación financiera, administran carteras de clientes y realizan una variedad de otros servicios financieros en relación con las opciones de financiación privada de un cliente.

La utilización de un asesor financiero para la administración privada de patrimonio le permite al cliente trabajar con una persona educada en la solución de problemas financieros y mejorar el estado financiero general del cliente. Estos asesores de gestión patrimonial también ayudan a los clientes a alcanzar sus metas financieras. En general, los asesores financieros buscan ayudar a los clientes adinerados con la gestión privada de patrimonio. Los asesores buscan proporcionar a los clientes gamas de productos y servicios financieros y alcanzar los objetivos financieros finales de los clientes.

Los servicios privados de administración de patrimonio son proporcionados por grandes corporaciones, como Goldman Sachs, pero también pueden ser proporcionados por asesores financieros independientes o administradores de cartera con múltiples licencias para ofrecer servicios múltiples y que se enfocan en clientes de alto patrimonio.

Un asesor de gestión de patrimonios se reúne cara a cara con cada cliente y analiza los objetivos, los niveles de comodidad con el riesgo y cualquier otra estipulación o restricción que el cliente pueda tener con respecto a la inversión de sus activos. El asesor de gestión patrimonial compone entonces una estrategia de inversión que incorpora toda la información obtenida del cliente y que permite al cliente alcanzar sus objetivos. El asesor continúa administrando el dinero del cliente y utiliza productos de inversión que coinciden con las estipulaciones del cliente.

Los asesores de gestión patrimonial no siempre pueden ofrecer a sus clientes los mismos servicios especializados y de conserjería que ofrece la banca privada. Sin embargo, en la mayoría de los casos, estos asesores financieros pasan una gran cantidad de tiempo con los clientes. Estos asesores tampoco pueden abrir cuentas bancarias para clientes, pero pueden ayudarlos a determinar el tipo correcto de cuentas para abrir en el banco que el cliente elija.