La jubilación puede ser un evento reconfortante pero desafiante en la vida de muchas personas. Desea poder vivir cómodamente durante este tiempo sin preocuparse por cómo llegar a fin de mes. Para hacerlo, es necesario contar con una estrategia sólida que pueda proporcionar ingresos consistentes, protegerlo contra la inflación y permitirle llevar un estilo de vida cómodo durante sus años de jubilación. En este artículo, examinaremos algunas de las cosas que usted puede hacer para tener una jubilación placentera sin el estrés y los desafíos que enfrentan tantos jubilados hoy.

Factores que erosionan los activos de jubilación Hay muchos factores que pueden llevar a la pérdida de valor o al poder adquisitivo de sus activos de jubilación, y uno de ellos puede crear una situación en la que no tenga suficiente dinero para vivir durante la jubilación. En este caso, el conocimiento es poder, y si conoce estos factores, puede tomar medidas para asegurarse de que no lo afecten.

VER: Planificación de jubilación

Inflación
No hace falta ser un científico espacial para entender cómo la inflación puede afectar su vida cotidiana. Sin embargo, también puede tener un efecto en su jubilación, ya que aumenta su costo de vida cada año. Entre 1960 y 2009, la inflación promedió un aumento del 4% por año. Esto significa que algo que cuesta $ 100 hoy costará $ 180 en 15 años si la inflación continúa a la misma velocidad. Esto puede ser importante cuando vive con un ingreso fijo. Para poder continuar viviendo un estilo de vida cómodo en la jubilación, su cartera debe ser capaz de mantenerse al día con la inflación.

Vivir más tiempo
Las personas viven más tiempo que en cualquier otro momento de la historia. El hombre promedio que se jubila a los 65 años puede esperar vivir hasta los 82 años, mientras que la mujer promedio que se jubila a la misma edad puede vivir hasta los 85 años. Esto puede representar un enorme desafío potencial para usted, ya que mientras más viva, mejor será el posibilidad de que no tenga suficiente dinero para vivir cuando se jubile. Para poder vivir una jubilación cómoda, debe poder estructurar sus ingresos e inversiones para que puedan seguir ofreciéndole, incluso si supera la expectativa de vida promedio.

VER: Riesgos comunes que pueden arruinar su jubilación

Falta de diversificación
Muchas personas no equilibran sus carteras para protegerse contra una mala inversión. Por lo general, terminan colocando una cantidad sustancial de sus inversiones en un área o clase de activos en particular. Con demasiada frecuencia, los inversionistas asumen que un área o compañía en particular es "buena" y que, mientras sigan con su estrategia actual, se retirarán con ingresos y activos más que suficientes. Tal fue el caso de muchos jubilados y prejubilados que invirtieron en acciones de Enron. Cuando colapsó la empresa de comercialización de energía, muchos empleados habían invertido la mayoría de sus activos en las acciones de la compañía, y sus ahorros prácticamente desaparecieron.Junto con eso fueron los ahorros para la jubilación que habían acumulado durante años. La idea básica aquí es no poner todos tus huevos en una sola canasta.

Gastos médicos
Otra área que puede afectar sus ingresos y activos de jubilación son los gastos médicos. A medida que envejece, la necesidad de medicamentos y atención médica solo aumentará. Considere también que los costos de atención médica han aumentado constantemente a lo largo del tiempo. Según un informe de marzo de 2008 de Fidelity Investments, el costo de la atención médica había aumentado en un 41% desde 2002, con un aumento promedio anual de 5. 8%. Se estima que dentro de los próximos 10 a 15 años, muchos jubilados gastarán la mitad de sus ingresos de la Seguridad Social en costos de atención médica. Para poder tener una jubilación sin preocupaciones, debe mantenerse al día con estos costos para que no reduzcan sus ingresos o activos.

VER: Salud fallida podría agotar sus ahorros de jubilación

Puede haber otros factores que podrían descarrilar sus planes de jubilación. Puede ser útil usar los que se presentan aquí para comenzar una lista, de modo que pueda adoptar un enfoque proactivo para implementar formas de proteger sus activos de jubilación.

Maneras de proteger los activos y crear ingresos
Hay muchas maneras en que puede proteger sus activos contra algunos de los riesgos enumerados anteriormente y crear ingresos adicionales. La diversificación es la clave para permitirte mantener la estabilidad, el crecimiento y los ingresos. A continuación se incluyen varios consejos y tácticas que puede utilizar para protegerse contra los desafíos que puede enfrentar en la jubilación.

Acciones bursátiles / dividendos
Para combatir las fuerzas de la inflación, sus activos e ingresos deben crecer a un ritmo mayor que la inflación. Una forma de hacerlo es mediante el uso de acciones o activos que pagan dividendos. En los últimos 50 años, las acciones han promediado 6. 6%, mientras que la tasa de inflación promedio ha sido del 4%. La tasa promedio de dividendos del S & P 500 es 5. 3%. Lo que esto muestra es que invertir en acciones y acciones que pagan dividendos puede mantener sus activos e ingresos creciendo más rápido que la inflación al brindarle un crecimiento a largo plazo y dividendos fuertes y consistentes. Cuando junta los dos elementos, el rendimiento general es mucho mayor que la inflación. La clave importante es utilizar un enfoque conservador que pueda proporcionarle un crecimiento constante a largo plazo y un aumento de dividendos confiable.

VER: Los dividendos todavía se ven bien después de todos estos años

Bonos
Otra forma que puede proporcionar ingresos y estabilidad durante la jubilación es mediante el uso de bonos. En los últimos 50 años, los bonos promediaron 5. 5%. En general, los bonos se consideran una inversión conservadora. Cuando compra un bono, se convierte en acreedor de la compañía o gobierno que emitió el bono. Durante la vigencia del bono (cinco años, 10 años, 30 años), obtendrá una tasa de interés constante, que se establece al momento de la compra. Estos pagos de intereses continuarán hasta que el bono venza. Los bonos del gobierno de los Estados Unidos son los más seguros, seguidos por los bonos municipales y los bonos corporativos. Este tipo de activos le proporcionará ingresos consistentes de manera regular.Al jubilarse, pueden complementar su estrategia general al traer un lado conservador y orientado a los ingresos a su cartera, proporcionándole estabilidad de ingresos.

Fondos Mutuos / Fondos de Bonos Si no se siente cómodo invirtiendo en acciones o bonos, considere fondos mutuos y fondos de bonos. Un fondo mutuo es una compañía que recauda dinero de inversionistas (accionistas) e invierte ese dinero en una cartera de acciones, bonos o ambos. La idea es que le proporcionen diversificación y equilibrio para que no tenga que preocuparse por qué acciones comprar o vender. Un fondo de bonos invierte en bonos con el propósito de proporcionar ingresos y estabilidad.

VEA la evaluación de los fondos de bonos: manteniéndolo simple

Estos dos tipos de fondos pueden proporcionar a su cartera saldo e ingresos sin tener que determinar qué acciones o bonos son los mejores para usted.

Anualidades fijas
Una forma alternativa de proteger sus activos y generar ingresos es mediante el uso de anualidades fijas. Una anualidad fija es un contrato escrito entre usted y una compañía de seguros que está diseñado para proporcionarle pagos regulares en momentos específicos (generalmente mensuales, trimestrales o anuales) y puede ser por un cierto número de años o por su vida. Estos tipos de rentas vitalicias no están vinculadas a acciones y le pagarán una cantidad garantizada declarada como el peor de los casos. Se pueden usar para complementar sus ingresos de jubilación y también pueden brindarle diversificación.

Idealmente, su cartera de jubilación debería tener una combinación de algunas o todas estas opciones de inversión para equilibrar el crecimiento y los ingresos. El porcentaje de asignación generalmente dependerá de su tolerancia al riesgo, su horizonte de jubilación y sus necesidades de crecimiento e ingresos.

VER: 4 pasos para crear una cartera rentable

Conclusión Su jubilación no tiene que estar cargada con el estrés y los desafíos que muchos enfrentan hoy en día. Al usar una estrategia diversificada, puede lograr estabilidad, ingresos, crecimiento y tranquilidad. Esta diversificación se puede lograr utilizando una variedad de herramientas, como una cartera equilibrada y estrategias de protección de activos. Sin embargo, como con todas las estrategias, es importante evaluar primero su propia situación para determinar las estrategias y soluciones que son adecuadas para usted. A menos que sea un experto en estas áreas, es posible que desee trabajar con profesionales que puedan ayudarlo a lograr sus objetivos. Esto te ayudará a tener la jubilación sin preocupaciones que siempre has imaginado.