Digamos que quiere mantener a los niños fuera de la caja de galletas. ¿Les habla sobre la importancia de una dieta integral y les describe cómo deben trabajar en su autocontrol? Bueno, tu podría hacer eso, y una vez que eso falle, probablemente aprendas a simplemente poner el tarro de galletas en el estante superior, fuera del alcance de esos pequeños dedos que se agarran.

Sorprendentemente, esta solución simple puede ser el remedio a lo que está plagando a muchos hogares estadounidenses. La gente simplemente gasta demasiado y no ahorra lo suficiente, y el fácil acceso al efectivo podría ser la raíz de todo. Si descubre que sus ahorros están disminuyendo, conviértalo en una molestia, hágalo difícil, hágalo sin sentido para gastar su dinero, y descubrirá que realmente gasta mucho menos. Este artículo le mostrará cómo colocar sus ahorros en el estante superior proverbial.

Evalúe su situación actual Este es el lugar para comenzar cuando determine dónde debe estar su cuenta de ahorros. Pregúntate a ti mismo las siguientes preguntas.

• ¿Estoy haciendo malabares con el dinero entre dos cuentas mensualmente para cubrir los pagos automáticos o mantenerme por encima del límite de una determinada cuenta?
• ¿Seguiría derrochando en artículos de lujo si no tuviera acceso en línea para retirar dinero de mi cuenta de ahorros?
• ¿Haría todavía tantos retiros si no tuviera acceso conveniente a mi cuenta de cajero automático?
• ¿Sería menos probable que sacara dinero si tuviera que ir a un banco y esperar en la cola?

Las respuestas a estas preguntas deberían darle una idea si el fácil acceso al efectivo es la causa de sus problemas de ahorro. Si respondiste "no" a todas estas preguntas, podría haber problemas mayores que el acceso en el juego, y puede ser hora de reconsiderar tu presupuesto. Sin embargo, suponiendo que haya respondido "sí" a al menos una de las preguntas, ahora es el momento de aumentar sus ahorros al poner su cuenta de ahorros fuera del alcance. (Para obtener asesoramiento sobre el presupuesto, lea La belleza del presupuesto y nuestra Característica especial del presupuesto 101 .)

Crear un estante superior para su cuenta Alcanzar sus metas de ahorro puede ser difícil cuando tiene fácil acceso a su efectivo. El primer problema aparece cuando su cuenta de ahorros está en el mismo banco que su cuenta de cheques. ¿Cómo escondes tu dinero de ti mismo? Déle a su cuenta de ahorro su propia vida en su propia localidad, preferiblemente en un banco diferente sin una tarjeta de débito.

Cuando solo hace falta presionar un botón, muchas personas se sienten tentadas a echar mano de sus ahorros. Derrochar en una salida nocturna o el último artículo imprescindible, es fácil cuando no hay ningún esfuerzo involucrado de su parte. Sin embargo, si tuviera que conducir a un banco para retirar dinero "divertido" de sus ahorros y luego ir a otro banco para depositarlo, su dinero divertido podría parecer mucho menos divertido.

Pregúntese qué tan lejos está dispuesto a conducir una hamburguesa para llevar, luego asegúrese de que su banco de "ahorros" vaya más allá. No desea un banco que esté convenientemente ubicado cerca de donde usted trabaja, vive o hace ejercicio, o cerca de cualquier lugar que lo tiente a derrochar.

El acceso a su cuenta de cajero automático puede crear una fuerte tentación de retirar dinero de su cuenta, tal como lo hizo por tener ambas cuentas en el mismo banco. La solución simple aquí es decirle a su banco actual o nuevo que no desea una tarjeta de cajero automático (prepárese para algunas miradas raras del cajero) o simplemente corte la que tiene. (Para obtener consejos sobre cómo configurar una cuenta bancaria, lea Su primera cuenta de cheques y Money Market vs. Savings Accounts .)

Tasa de interés Compras Desde que se establecerá una nueva cuenta de todos modos, ahora es el momento de comparar las tasas de interés entre los bancos que cumplen con los criterios de distancia. No olvide incluir bancos solo en línea. Es posible que tenga una nueva cuenta que le ayude a no gastar el dinero depositado, y puede ganar más dinero con la tasa de interés.

Sin embargo, no importa qué banco elija, asegúrese de que no le cobren tarifas por ir por debajo de un saldo mínimo. Si su saldo de ahorros en cualquier momento está por debajo del saldo mínimo establecido, parte de sus ahorros se consumirán por las tarifas. (Para obtener más información, lea Los pormenores de las comisiones bancarias .)

Configure una "factura" en línea para pagarse a sí mismo Si elige una ubicación que está fuera de su camino, lo hará todavía necesita una forma de depositar dinero en su cuenta. La clave es hacer que la retirada sea una molestia, pero deposita una brisa. Puedes hacer esto de varias maneras. El método más fácil para depositar dinero es establecer un pago de factura automático (pago de factura) a su nueva cuenta. Si tiene disponible el pago de facturas en línea desde su cuenta de cheques, cree un nuevo beneficiario: para el nombre del beneficiario, use su nombre; para la cuenta del beneficiario, use su nuevo número de cuenta de ahorros; para la dirección del beneficiario, use la dirección que le proporcionó su nuevo banco en los recibos de depósito. También puede usar la misma dirección para enviar pagos a través del correo ordinario.

Cuándo retirar dinero de ahorros Ocultar su cuenta de ahorros solo tendrá sentido si desarrolla un conjunto claro de pautas para cuando se permite retirar dinero. Esto podría ser cuando alcanza un objetivo, como un pago inicial en una casa o vehículo, o cuando tiene un gasto médico inesperado. (Para obtener consejos sobre cómo afrontar los gastos inesperados, lea ¿Está usted demasiado cerca del límite? )

Lo que no quiere hacer es retirar fondos de su cuenta de ahorros para cubrir gastos mensuales regulares o gastos excesivos de una noche afuera. Es importante que su cuenta de ahorros crezca y que su presupuesto mensual normal le permita vivir dentro de sus ingresos.

Conclusión Ocultar su cuenta de ahorros usted mismo a distancia en el banco o renunciar a los privilegios de ATM puede ayudar a que su dinero crezca. Y no tendrá la tentación de retirar su dinero antes de acumular lo suficiente para alcanzar sus metas de ahorro.Este enfoque de ahorros de primera categoría le ayudará a mantener su cinturón ajustado y su cintura que pasa bajo control.

Para obtener más información, consulte Cinco formas de ahorrar sin probar y Constrúyase un Fondo de emergencia .