Un asesor financiero es empleado por una firma de corretaje y brinda orientación a los clientes sobre la inversión. Los asesores ganan dinero cobrando a los clientes una comisión por los intercambios o una tarifa de asesoramiento para las cuentas administradas. En los últimos años, la industria de asesoría financiera ha pasado del rol típico de "agente de bolsa" al enfoque de planificación financiera más integral.

Requisitos educativos

Las empresas de corretaje requieren que todos los nuevos solicitantes de asesores financieros tengan al menos una licenciatura de una institución educativa acreditada. La especialidad puede variar, pero la mayoría se refiere a finanzas, marketing o negocios. No se requiere una Maestría en Administración de Empresas (MBA), pero ciertamente se agrega al currículum del asesor financiero.

Licencias

Los asesores financieros deben tener la licencia de Representante General de Valores, también conocida como la Serie 7. Esta prueba cubre todos los conocimientos básicos de inversión y las normas que los asesores financieros deben conocer. Los asesores financieros también tienen la licencia de la Serie 63, que es la licencia estatal de Agente de Valores Uniforme. Esto permite a los asesores realizar negocios en varios estados. Los asesores que deseen cobrar honorarios de asesoría también deben tomar el examen de la Serie 65 o el examen de la Ley Uniforme de Asesor de Inversiones. Estas tres licencias pertenecen a la mayoría de los asesores financieros de la industria.

Existen muchas otras licencias que los asesores financieros pueden obtener que les permiten vender productos adicionales. Muchos asesores obtienen la licencia de vida, salud y seguro variable de su estado. Esto permite que el asesor venda seguro de vida, seguro de salud, cuidado a largo plazo y anualidades variables. Hay varias otras inversiones que requieren licencias antes de que puedan venderse, como los futuros administrados que requieren una Serie 31 o los productos básicos que requieren una Serie 3.

Certificaciones y Designaciones

Los asesores financieros pueden establecer su credibilidad obteniendo una certificación. Las certificaciones no son obligatorias, pero las firmas de corretaje lo alientan. La certificación más popular es el Planificador Financiero Certificado (CFP). Este examen es emitido por el Certified Financial Planner Board of Standards Inc. y evalúa a los asesores sobre su capacidad y aptitud para tener un enfoque holístico e integral de la planificación financiera. La Junta de CFP también tiene un estricto código de ética y un estándar de responsabilidad profesional que les permite a los clientes saber que cualquiera que mantenga la marca CFP es de alta integridad.

Hay muchas otras designaciones disponibles para asesores financieros. Chartered Financial Consultant (ChFC) es presentado por el American College y ofrece un programa similar al CFP.La Asociación de Consultores de Administración de Inversiones (IMCA, por sus siglas en inglés) emite un Consultor de Gestión de Inversiones Colegiado (CIMA) y está orientado hacia la inversión y el análisis de carteras. Hay muchas designaciones y certificaciones diferentes disponibles, con algunas que son considerablemente más difíciles de obtener que otras.

Antecedentes y habilidades

Los asesores financieros también necesitan tener experiencia en el mundo real, preferiblemente en un entorno comercial o de ventas. Se requieren habilidades de ventas interpersonales para los asesores, ya que el objetivo es atraer nuevos clientes. Si un nuevo asesor financiero tiene dificultades para comunicarse y vender a posibles clientes, no hay posibilidad de éxito.

Los nuevos asesores financieros rara vez son contratados directamente fuera de la universidad porque necesitan experiencia. La mayoría de los asesores tienden a tener una carrera previa en otra industria. Los gerentes de la sucursal, que a menudo están a cargo de la contratación, tienen más confianza en la contratación de un solicitante de mediana edad con experiencia sobre una persona joven de cara fresca.

Los asesores también deberían tener una calidad emprendedora, similar al propietario de un negocio. Una vez que un asesor establece un libro de negocios, este espíritu emprendedor es lo que diferencia a los exitosos de los mediocres. Mantener clientes y una práctica de asesoramiento financiero es similar a dirigir un negocio. Los asesores exitosos emplean un enfoque sistemático para el servicio al cliente, el marketing y la inversión. Estos asesores son proactivos, en lugar de reactivos, con los clientes. Sus prácticas funcionan como una máquina bien engrasada que está lista para crecer.