En los últimos años se ha escrito mucho sobre si los asesores financieros realmente agregan valor a sus clientes o si los inversionistas están mejor manejando sus propias necesidades financieras. Probablemente soy parcial, pero creo que encontrar el asesor financiero adecuado puede ser muy beneficioso para muchos inversores. Aquí hay algunas ideas sobre el tipo de persona que podría beneficiarse al contratar los servicios de un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)

Profesionales ocupados

Hace varios años, un médico ocupado y con altos ingresos con niños pequeños se puso en contacto conmigo para hacer una revisión de su cartera de inversiones. Mi tarifa no era excesiva, pero sintió que, en lugar de gastar esta cantidad, se sentía cómodo haciéndolo él mismo. Si bien parecía intelectualmente capaz a partir de mi conversación con él, debe preguntarse si este fue el mejor uso de su tiempo debido a las largas horas (y tiempo fuera de su familia) requeridas por su trabajo, por no mencionar los beneficios de tener el perspectiva de una segunda opinión profesional. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Necesita un asesor financiero? )

Los profesionales, ejecutivos y dueños de negocios que estén ocupados sin duda podrían beneficiarse al contratar los servicios de profesionales financieros competentes para ofrecer asistencia, desde una revisión financiera única hasta una inversión continua y asesoramiento de planificación financiera. Al igual que con el médico anterior, este tipo de personas puede tener la capacidad intelectual para ser su propio asesor financiero, pero ¿tienen el tiempo requerido y la objetividad?

Los que se acercan a la jubilación

El enfoque de la jubilación suele ser una motivación para que las personas busquen los servicios de un asesor financiero. A menudo, estas personas han sido su propio asesor financiero a lo largo de los años y han llegado a un punto en la vida en el que valoran una perspectiva externa y consejos para asegurarse de que están encaminados hacia una jubilación cómoda. (Para obtener más información, consulte: Cómo encontrar al asesor financiero de sus sueños .)

Las preguntas típicas pueden incluir áreas como qué cuentas se deben contabilizar primero y cómo se deben estructurar las inversiones a medida que se jubile y retiro comienza? Los inversionistas en esta etapa de la vida a menudo sienten que pueden beneficiarse de contratar a un asesor financiero ya que algunos de estos problemas pueden volverse complejos, y también porque hay pocas oportunidades para que se "recupere" financieramente en esta etapa de sus vidas. (Para obtener más información, consulte: Encuentre al asesor financiero adecuado .)

Individuos recién solteros

Aquellos que sean solteros recientemente debido a un divorcio o la muerte de un cónyuge podrían beneficiarse del consejo de un asesor financiero, especialmente si no fueron quienes principalmente se ocuparon de asuntos financieros durante su matrimonio.A menudo esto termina siendo inclinado hacia las mujeres, pero no siempre. En el caso de las mujeres, sin embargo, tienen el problema adicional de una esperanza de vida generalmente más larga que los hombres. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo los asesores financieros maltratan a las mujeres (y qué pueden hacer las mujeres al respecto ).) En el caso de la muerte de un cónyuge, existen problemas potenciales como el seguro de vida, la jubilación cuentas del plan y la pérdida de los ingresos de ese cónyuge. ¿Serán suficientes los activos sobrantes para mantener el estilo de vida del cónyuge sobreviviente? (Para obtener más información, consulte:

Pagar a su asesor de inversiones: tarifas o comisiones .) En el caso de un divorcio, puede tener sentido que uno o ambos cónyuges contraten los servicios de un asesor financiero durante el proceso de divorcio para ayudar a determinar una división equitativa de los activos de la pareja. Por ejemplo, mantener la casa si lo hará. no tener un flujo de efectivo adecuado para pagar la hipoteca y mantener la casa podría no ser un buen negocio para ninguno de los cónyuges. (Para obtener información relacionada, consulte:

Cómo aprovechar al máximo a su asesor financiero .) > Conclusión No hay una respuesta fácil o fácil a la pregunta de qué tipo de persona o profesión necesita s contratar un asesor financiero. Más bien, gira en torno a la situación de una persona y su personalidad. Por ejemplo, un abogado ocupado y exitoso puede parecer el candidato perfecto para contratar un asesor financiero. Antes de emitir este juicio, debemos analizar de cerca a este abogado. ¿Se siente cómodo siguiendo el consejo de otros profesionales? ¿Se sienten cómodos pagando por este consejo? ¿Les gusta invertir y son buenos para eso? Si está buscando un asesor financiero, consulte esta guía para encontrar uno de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA, por sus siglas en inglés), la organización más grande de asesores financieros de honorarios en el país. (Para la lectura relacionada, consulte:

Por qué el mejor asesor financiero podría ser usted

.)