Si conoce a un asesor financiero, considere respetar el tiempo y el arduo trabajo que la persona pone en este empeño. Muchas personas con sueños de convertirse en asesores financieros comenzarán tomando un curso enfocado en la Universidad de Nueva York, Texas Tech, Colegio de Planificación Financiera o JR Financial Group. Después de eso, para convertirse en un planificador financiero certificado, esa persona debe tomar una prueba con una tasa de aprobación de aproximadamente el 60% en el primer intento.

Si todo va bien, un asesor financiero debe educarse sobre inversiones, seguros, hipotecas, impuestos y mucho más. El objetivo final es educar a los clientes sobre cómo gastar y ahorrar para alcanzar los objetivos a largo plazo. Este no es un enfoque de una sola estrategia cubre todo. Por el contrario, las estrategias deben diseñarse caso por caso en función de la situación financiera y los objetivos actuales del cliente. (Para obtener más información, consulte: Las mejores escuelas para planificación financiera y ¿Quiere ser un planificador financiero? Haga clic aquí .)

Ocupación de Alta Presión

Para darle una idea de cuánta presión viene con esta ocupación, implica administrar activamente las inversiones de un cliente, que incluye acciones, bonos, bienes raíces, fondos de inversión, ETF, bonos y más. A pesar de los objetivos a largo plazo, un asesor financiero generalmente proporcionará estados de cuenta trimestrales para la evaluación de activos y el rendimiento.

Incluso los mejores asesores financieros pueden tener un trimestre malo, que es un marco de tiempo muy corto en el mundo de la inversión. Es imperativo que los asesores financieros ayuden a los clientes a comprender que no son comerciantes, sino asesores que persiguen mantener el rumbo y generar rendimientos realistas a largo plazo. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes a estimular la volatilidad .)

Un buen asesor financiero también informará a los clientes sobre cómo maximizar las declaraciones de impuestos con deducciones y exenciones, cómo ayudar al cliente a descubrir cómo pagar la universidad de su hijo y cómo prepararse fiscalmente para la jubilación. Esto va mucho más allá de lo que muchos laicos comprenderían e incluye proyecciones de inflación, apreciación esperada de los activos y esperanza de vida. Con esta información a la mano, un asesor financiero calificado puede recomendar cambios en los hábitos de gasto y ahorro de un cliente. (Para lecturas relacionadas, ver: 5 Asesores de preguntas vitales deben preguntar a nuevos clientes .)

Todo esto puede parecer mucho trabajo, y ese es ciertamente el caso. Es por eso que los asesores financieros necesitan asistencia.

Asistencia y herramientas

Los planificadores financieros viven en un entorno empresarial dinámico donde es imperativo mantenerse al día con los cambios recientes y la tecnología moderna. Por ejemplo, un buen planificador financiero en el mundo de hoy usa un CRM o Customer Relationship Management.Este término se explica por sí mismo, pero investopedia ofrece una definición más profunda:

"Los principios, prácticas y directrices que sigue una organización cuando interactúa con sus clientes. Desde el punto de vista de la organización, esta relación no solo abarca el aspecto de interacción directa, como ventas y / o procesos relacionados con el servicio, sino también en la previsión y el análisis de tendencias y comportamientos de los clientes, que finalmente mejoran la experiencia general del cliente . "

En términos simples, un CRM permite a un asesor financiero:

• Administrar contactos y clientes

• Plataformas de acceso para mostrar a los clientes a través de teléfonos inteligentes y tabletas

• Acceder a herramientas de propuestas que son rápidas y simples > La tecnología mejorada ha llevado a una mejora en la eficiencia del tiempo. Piense en cómo las empresas públicas siempre buscan reducir los costos para mejorar los resultados. Los asesores financieros adoptan un enfoque similar, pero a menudo comienza con el tiempo. (

Haga clic aquí para obtener una lista de proveedores de software de CRM .) Los asesores financieros no pueden hacerlo solos. Independientemente de lo bueno que sea alguien en lo que hace, un sistema de apoyo siempre proporciona una ventaja. Un asesor financiero necesita un agente de bolsa. Hay muchas instituciones que ofrecen servicios de broker-dealer, incluidos Wells Fargo Advisors y Merrill Lynch Global Wealth Management, y LPL Financial Holdings Inc. (LPLA

LPLALPL Financial Holdings Inc. 50. 21 + 0. 36% Created with Highstock 4. 2. 6 ). LPL Financial es el agente de bolsa independiente más grande de los Estados Unidos y 13, 500 asesores financieros independientes lo utilizan. Si ofrece todo, desde un equipo interno que puede hablar en profundidad sobre los planes de seguro de vida y cómo estructurarlos para obtener apoyo de compensación en forma de pago, beneficios de salud, pensión, cobertura de E & O y más.

Al aprovechar las herramientas basadas en tecnología que ofrece LPL Financial (y otros corredores-agentes), los asesores financieros podrán reducir costos, aumentar la velocidad y mejorar la productividad y la eficiencia generales. Estas herramientas permiten agilizar la operación de inversión; presentaciones profesionales; investigación especializada; acceso a una mesa de negociación con operadores experimentados de renta variable, renta fija y fondos mutuos que utilizan tecnología moderna para realizar transacciones de alto volumen; asesoramiento y materiales de adquisición y retención de clientes; herramientas de marketing rentables; y la simplificación de la gestión de la cartera. (Para la lectura relacionada, consulte:

¿Qué Robo-asesor es el mejor para asesores financieros? ) Tecnología

Muchos asesores emplean una variedad de tecnología informática para administrar su carga de trabajo, comunicarse con clientes y co- trabajadores, hagan presentaciones y ejecuten programas de CRM y otras aplicaciones (algunas de las cuales solo estarán disponibles en computadoras habilitadas para Windows). Por ejemplo, algunos asesores juran por Fidelity AdvisorChannel, una herramienta que ayuda a los asesores a controlar e intercambiar cuentas de clientes. Y para los asesores sobre la marcha (y aquellos que carecen de una VPN), GoToMyPC y servicios similares pueden ser una herramienta valiosa para acceder a los archivos de forma remota.Hablando de esos archivos, será mejor que los respaldes regularmente, o mejor aún, automáticamente. Hay varios servicios que lo ayudan a hacer esto; aquí hay una buena lista de PC Magazine. No se olvide de las pequeñas cosas que realmente pueden ayudar a la productividad, como un buen teléfono inteligente y plan de datos, monitor de computadora adicional, trituradora y escáner fácil de usar.

The Bottom Line

Se necesita mucha educación, tiempo y trabajo duro para que un asesor financiero cumpla con el estado profesional. Entonces el verdadero trabajo comienza. Para que un asesor financiero ofrezca el mejor asesoramiento y servicio a los clientes, debe aprovechar las herramientas disponibles, y en el mundo de hoy, eso tiene mucho que ver con la tecnología. Estas herramientas orientadas a la tecnología tienen el potencial de optimizar la asignación de activos, ahorrar tiempo y reducir costos. Si lees eso desde la perspectiva de un inversor, entonces es lo mismo que hacer crecer simultáneamente la línea superior e inferior, que es el objetivo para cualquier empresa. (Para la lectura relacionada, consulte:

Tendencias Asesores financieros desafiantes y CPA, CFA o CFP - Elija cuidadosamente su abreviatura .) Dan Moskowitz no tiene ninguna posición en Wells Fargo o LPL.