De los $ 7 trillones que los estadounidenses han logrado ahorrar en sus cuentas individuales de jubilación (IRA), aproximadamente la mitad se encuentra en fondos mutuos. Si bien ese puede ser el lugar más fácil y más sensato para que muchos de nosotros conservemos nuestro dinero de IRA, los fondos mutuos están lejos de ser su única opción. Aquí hay algunas otras posibilidades.

Bonos

Además de los fondos mutuos de bonos, puede mantener bonos individuales en una cuenta IRA. De hecho, su IRA puede ser un buen lugar para los bonos imponibles porque su interés acumulará impuestos diferidos hasta que más tarde lo retire. Por el contrario, si tiene bonos imponibles fuera de una cuenta IRA, los intereses sobre ellos generalmente serán gravados cada año como ingresos ordinarios, una tasa que generalmente es más alta de lo que pagaría en dividendos en acciones o ganancias de capital.

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Aunque también podría mantener bonos libres de impuestos en su cuenta IRA, generalmente es una mala idea. Su interés ya no está sujeto a impuestos, por lo que tenerlos en una IRA no ofrece ningún beneficio. Además, sus retiros de IRA eventualmente serán gravados, convirtiendo lo que de otra manera hubiera sido dinero libre de impuestos en ingreso imponible. Para obtener más información sobre los bonos, consulte nuestro tutorial Fundamentos de los bonos .

Certificados de depósito (CD)

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Disponible a través de bancos, corredores y cooperativas de crédito, los CD generalmente pagan una tasa de interés fija por un período fijo. Sus rendimientos pueden ser insignificantes en tiempos de bajas tasas de interés en general, pero tienen la ventaja de la previsibilidad y la seguridad. Los CD emitidos por el banco, por ejemplo, es probable que estén asegurados, hasta ciertos límites, por la Federal Deposit Insurance Corporation. Los CD de cooperativas de ahorro y crédito tienen una cobertura similar a través de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Pero asegúrese de preguntar antes de comprar uno.

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Fondos negociables en bolsa (ETF)

Al igual que en los fondos de inversión colectiva, pero se venden y se venden en bolsas como acciones, los ETF son una inversión de IRA cada vez más popular. Su principal ventaja es que sus tarifas son usualmente más bajas que las de fondos mutuos comparables. Para obtener más información sobre este producto, lea nuestro tutorial de fondos intercambiados con Exchange.

Metales preciosos

Si bien las leyes que rigen los IRA generalmente prohíben invertir en "objetos de colección", incluidas monedas y metales, hacen algunas excepciones. Entre ellos se incluyen monedas específicas de oro y plata acuñadas por el Tesoro de los Estados Unidos; ciertas monedas de platino; y lingotes de oro, plata, paladio y platino de una finura particular. Haga clic aquí para ver los consejos útiles y de advertencia de la Comisión Federal de Comercio sobre la inversión en metales preciosos. Para obtener más información, consulte Análisis: ¿Debería obtener una cuenta IRA de oro? y Gold IRA Rollover .

Real Estate

Puede invertir en bienes raíces comerciales o residenciales a través de una IRA, aunque no para su uso personal o el de otro miembro de la familia. Las reglas son complicadas, por lo que es inteligente buscar el consejo de un abogado experto o profesional de impuestos.De lo contrario, puede arriesgarse a caer en la trampa de "transacciones prohibidas" del IRS, que podría anular su IRA y exigirle que pague el impuesto a las ganancias sobre su valor total.

Si está pensando en invertir en bienes raíces principalmente para diversificar su IRA, existen formas más sencillas, como un fondo de inversión inmobiliaria (REIT), fondos mutuos y ETF.

Acciones

Al igual que con bonos individuales, puede mantener acciones individuales en su cuenta IRA. Sin embargo, no hay tanta ventaja fiscal debido a que los dividendos y ganancias en acciones se gravan a una tasa menor según las leyes actuales.

The Bottom Line

Tenga en cuenta que las instituciones financieras que sirven como fideicomisarios o custodios de IRA para sus fondos mutuos y otros valores pueden no manejar inversiones alternativas, como metales preciosos o bienes inmuebles. En ese caso, es posible que deba establecer una IRA autodirigida con un custodio diferente. Pero pisa con cuidado. Tal como lo señalaron la Comisión de Valores y Bolsa y la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte en una alerta conjunta de inversionistas, las IRA autodirigidas a menudo forman parte del argumento de venta utilizado por los estafadores de inversiones. Para obtener más información, consulte Inversiones alternativas en su cuenta IRA y en la cuenta IRA autodirigida : ¿se mueve bien por usted?

Si se pregunta qué más no puede invertir con su IRA, la lista incluye seguro de vida, obras de arte, antigüedades, gemas, sellos y, por desgracia, bebidas alcohólicas. Tendrás que amasar tu bodega sin la ayuda del Tío Sam. Para obtener más información, lea 5 Inversiones que no puede mantener en una IRA / plan calificado .