Si alquilar o comprar el lugar en el que vive es una decisión importante. No solo afecta la cantidad de dinero que le queda al final del mes; también afecta tu estilo de vida y el tamaño de los ahorros que acumulas a lo largo de los años. Todos los días, las personas compran viviendas cuando financieramente sería mejor alquilarlas, porque es importante para ellas tener un lugar para echar raíces y porque ven que poseer una casa es una inversión que puede crecer y como una fuente de deducciones impositivas. Del mismo modo, las personas alquilan todo el tiempo por la flexibilidad y la mínima responsabilidad que ofrece, a pesar de que acumularían un mayor patrimonio neto con el tiempo si compraran un lugar.

De las dos opciones, el sesgo a menudo se desvía hacia la propiedad: es un gran negocio para todos, desde prestamistas hipotecarios hasta agentes inmobiliarios y tiendas de mejoras para el hogar, por lo que nos bombardea el mensaje de que la propiedad es la clave de la felicidad y parte del sueño americano. Pero ser propietario no es mejor que alquilar, y el alquiler no siempre es más fácil que alquilar. Considere los pros y los contras de cada uno para descubrir si alquilar o poseer es lo mejor para usted.

Estabilidad frente a flexibilidad

La propiedad de la vivienda brinda beneficios intangibles, como una sensación de estabilidad, pertenencia a una comunidad y orgullo de pertenencia. Sin embargo, no es bueno para tipos inquietos o nómadas. Los bienes inmuebles son el activo ilíquido original. Es posible que no pueda vender cuando lo desee si el mercado de la vivienda está caído, e incluso si está activo, hay costos de transacción significativos cuando vende. Cambiar su opinión acerca de dónde quiere vivir es mucho más caro cuando es dueño.

Alquilar significa que puede mudarse sin penalidad cada vez que finaliza su contrato de alquiler, pero también significa que podría tener que mudarse repentinamente si el propietario decide vender la propiedad, convertir su complejo de apartamentos en condominios o subir de nivel el alquiler por más de lo que puede pagar. (Para resolver estos problemas, consulte Formas fáciles de reducir los costos de alquiler .)

¿Dinero malgastado?

El mito más grande sobre el alquiler es que estás "tirando dinero" todos los meses. No tan. Antes que nada, necesitas un lugar para vivir, y eso siempre cuesta dinero, de una forma u otra. En segundo lugar, si bien es cierto que no está generando capital con los pagos mensuales de la renta, tampoco está generando capital con gran parte del dinero que tendrá para ser propietario de una casa. El costo total de la propiedad de la vivienda tiende a ser más alto que el costo general del alquiler, incluso si el pago mensual de la hipoteca es similar (o menor que) al costo mensual de la renta.

Estos son algunos de los gastos en los que estará "desperdiciando dinero" como propietario que no tiene que pagar como arrendatario:

• impuestos a la propiedad
• recolección de basura
• agua y alcantarillado < reparaciones y mantenimiento
• control de plagas
• poda de árboles
• seguro de propietarios
• limpieza de piscinas (si tiene uno)
• seguro de inundación requerido por el prestamista, en algunas áreas
• seguro contra terremotos, en algunas áreas
• Tal vez el mayor gasto desechable sea el interés hipotecario, que puede representar casi la totalidad de su pago mensual en los primeros años de una hipoteca a largo plazo.Tome esta situación típica: pide prestado $ 100, 000 al 4% durante 30 años. Su primer pago mensual será de $ 477. 42, de los cuales $ 333. 33 es interés y $ 144. 08 es el principal. Pasarán aproximadamente 13 años antes de que su pago mensual se destine a capitalización más que a intereses, y en total, perderá $ 71,869.51 en intereses (aunque, es cierto, recuperará parte de eso en deducciones de impuestos) . (Obtenga más información en

Cómo comprar su primera casa: un tutorial paso a paso .) Incluso los proyectos de renovación a menudo no aumentan el valor de su casa más de lo que gasta en ellos. En promedio, obtendrá 62 centavos por cada dólar que gasta en un proyecto de mejoras para el hogar, de acuerdo con el Informe de Costo vs. Valor 2015 de la revista "Remodelación". Los proyectos que más se recuperan tampoco son cosas glamorosas que le entusiasmen: el mejor retorno proviene de reemplazar su puerta de entrada con una nueva puerta de entrada de acero, en la que casi alcanzará el punto de equilibrio.

Una vez que suma todos estos costos, es posible que encuentre que está mejor financieramente alquilando e invirtiendo el otro dinero que habría puesto en un hogar en una cuenta de jubilación. (Para obtener más información sobre la planificación de su futuro, lea

Reglas principales para ahorros de jubilación .) Previsibilidad financiera

Cuando alquila, sabe exactamente cuánto va a gastar en vivienda cada mes. Cuando es propietario, es posible que no pague nada más que su hipoteca y facturas regulares un mes, y todo eso, más $ 12,000 en un nuevo techo el siguiente (que el seguro de propietarios puede o no cubrir). Pero nunca tendrá que pagar para reemplazar su techo cuando alquila. Sus gastos mensuales relacionados con el hogar, como el seguro para inquilinos, tienden a ser más predecibles. (Consulte

6 buenas razones para obtener un seguro de inquilino ). Sin embargo, como arrendatario enfrenta aumentos de renta impredecibles cada vez que su contrato de arrendamiento se renueva, a menos que viva en una ciudad con control de alquileres y su apartamento esté cubierto por él. Si vives en una parte deseable de la ciudad, los aumentos de alquiler pueden ser altos, mientras que si obtienes una hipoteca de tasa fija, tus pagos mensuales de la casa nunca aumentarán (aunque los impuestos a la propiedad y las primas de seguro probablemente lo harán). Obtenga más información sobre el primero en

Su evaluación de impuestos a la propiedad: ¿Qué significa? . Otros mitos de propiedad

Si bien la propiedad de la vivienda a menudo se promociona como una forma de generar riqueza, su hogar puede perder valor. Mucho valor El barrio aceptable en el que te mudaste podría rechazarlo. Un empleador importante puede abandonar el área, causando un declive significativo de la población y un excedente de viviendas, o podría haber un boom de la construcción residencial - cualquiera de los cuales mantiene los precios bajos. Puede comprar una casa por $ 200,000 mañana y en 30 años encontrar que todavía vale $ 200, 000, lo que significa que ha perdido dinero después de la inflación.

Otro poco de sabiduría convencional engañosa: obtenga una hipoteca para obtener la deducción fiscal. Es cierto que la deducción de intereses de la hipoteca de la vivienda reduce los gastos de su bolsillo para el interés hipotecario al inicio del plazo de su préstamo (y la deducción del impuesto a la propiedad reduce los impuestos a la propiedad), siempre que esté detallando.Pero las deducciones fiscales no son una razón para comprar una casa. Este es el motivo: por cada $ 1 que gaste en intereses, puede ahorrar 25 ¢ en su factura de impuestos. No saldrás adelante. Además, a medida que paga su hipoteca y la proporción de su pago que cubre el interés disminuye, también lo hará la desgravación fiscal.

Por supuesto, los inquilinos no obtienen ninguna deducción de impuestos hipotecarios. Pero pueden tomar la deducción estándar que está disponible para todos los contribuyentes.

Tiempo libre

¿Te gusta tener tus tardes y fines de semana para usar como quieras? ¿Trabajas largas horas o viajas con frecuencia? Si es así, el compromiso de tiempo que conlleva la propiedad de la vivienda puede ser más de lo que desea asumir. Siempre hay proyectos alrededor de la casa que necesitará o desea cuidar, desde encontrar a un plomero para reemplazar una tubería oxidada, volver a pintar la habitación o cortar el césped. Si usted vive en una comunidad con una asociación de propietarios, la Asociación de Propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) podría quitarle muchas de estas tareas domésticas por un costo adicional de unos pocos cientos de dólares por mes. Pero ten cuidado con los dolores de cabeza que la asociación puede implicar. (Obtenga más información en

9 cosas que debe saber sobre las asociaciones de propietarios .) Si alquila, el propietario se encargará de todas las reparaciones y el mantenimiento, aunque, por supuesto, es posible que no se hagan tan rápido. o tan bien como te gustaría

The Bottom Line

Qué opción es mejor para usted no solo se trata de dinero; también se trata de la comodidad y su visión para su vida. Ignore a las personas que le dicen que ser dueño siempre tiene más sentido a largo plazo, que alquilar es tirar dinero, o que tiene más sentido comprar si el pago mensual de su hipoteca sería igual o menor que el pago mensual de la renta. Los mercados de vivienda y las circunstancias de la vida son demasiado variados para hacer declaraciones generales como estas.

Aún así, a pesar del gasto adicional y las tareas adicionales asociadas con ser propietario de una casa, muchas personas lo eligieron en lugar de alquilar: proporciona un lugar más permanente para criar a sus hijos. O ofrece la única manera de tener, o crear, el tipo de residencia que desean.

En última instancia, la decisión de alquilar o poseer no es solo financiera, sino también emocional.