La Guía de la persona jubilada para administrar los gastos

Guía de la persona jubilada para administrar los gastos

Entrar en la jubilación no significa gastos sin preocupaciones. Solo puede gastar del 4% al 5% de sus fondos de jubilación cada año para evitar el riesgo de quedarse sin dinero cuando probablemente lo necesite más.

Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, detrás de las contribuciones a sus fondos de jubilación, del 4% al 5% puede no ser mucho. Eso hace que la administración de los gastos de jubilación sea aún más importante. ¿Cómo deberías hacerlo?

Hay una aplicación para eso

En realidad, hay muchas aplicaciones que te ayudarán a registrar, organizar y rastrear tus gastos. Dos buenos son Mint Personal Finance e iSpending Expense Tracker, ambos gratuitos. Haga clic aquí para ver un gráfico que compara estas aplicaciones con otras. No todas las aplicaciones funcionan en teléfonos iOS, Android y Windows; iSpending, por ejemplo, es solo para sistemas iOS.

"Durante años, personalmente he usado y recomendado menta. com ", dice David S. Hunter, CFP®, presidente de Horizons Wealth Management, Inc., en Asheville, N. C." También sugerimos Quicken o YNAB (Necesita un presupuesto). No impulsamos el presupuesto tanto como instamos a nuestros clientes a tener el conocimiento y / o los datos de cuánto son sus gastos. "

Conozca sus fechas

Al llegar a la jubilación, encontrará varias fechas clave (La siguiente información supone que no tiene una condición que lo califique para los beneficios por discapacidad). < Seguridad Social -

Para recibir los beneficios completos, debe alcanzar la edad normal de jubilación (NRA). Su NRA depende del año en que nació. Mire esta calculadora para determinar su NRA. Puede recibir beneficios parciales a partir de los 62 años, pero eso disminuye su pago a lo largo del tiempo. Si esperas a cobrar hasta 70, tus beneficios son más altos. Consulte Tipos de beneficios de seguridad social y Uso del sitio web de Seguridad Social para obtener respuestas .

Medicare -

Cuando cumpla los 65 años, es elegible para Medicare. Debe comenzar a registrarse tres meses antes de su mes de cumpleaños, y hay fechas límite adicionales para inscribirse en la Parte D de Medicare, el beneficio de medicamentos recetados. En la mayoría de los casos, comenzará a recibir beneficios el primer día del mes en que cumpla 65 años. Consulte Medicare 101: ¿Necesita las 4 partes? y Medigap vs. Ventaja de Medicare: ¿cuál es mejor? Cuentas de jubilación:

Para la mayoría de las cuentas, puede comenzar a sacar dinero a la edad de 59½ sin una multa. Tiene el mandato de comenzar a tomar una distribución mínima requerida (RMD) a los 70½ años. Las IRA Roth están exentas de la regla de distribución mínima requerida. Conozca sus números

A medida que cambien el tiempo y las condiciones económicas, deberá ajustar su presupuesto. Un poco de matemática simple te mantendrá en el buen camino.

Comprender el reequilibrio:

El reajuste de balances está haciendo pequeños cambios en su cartera de inversiones en respuesta a los cambios en su valor.Si su cartera de acciones aumenta tanto de valor que está desequilibrada con otras inversiones, es posible que desee vender algunas de sus acciones e invertir las ganancias en otra parte. Lo mismo con bonos o la mayoría de los otros tipos de inversión. Una cartera de jubilación debería ser algo conservadora: usted tiene menos años para recuperarse si la bolsa de valores cae, pero usted o su asesor financiero aún necesitan mantener su cartera equilibrada. Para obtener más información al respecto, consulte Tipos de estrategias de reequilibrio. Reciba un aumento cada año -

La inflación hace que su dinero pierda parte de su poder adquisitivo cada año. "El valor de un dólar hoy será considerablemente diferente en la próxima década, así como también en un período de jubilación de 30 años", dice Carlos Dias Jr., administrador de riqueza de Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida. Porque la inflación hace que los bienes y servicios aumenten de precio, debe darse un aumento anual. Puede retirar 4% el primer año, pero después de eso, algunos expertos recomiendan multiplicar la cantidad que saca por 1. 03 cada año. Así es como funciona. Digamos que el 4% agrega $ 20,000 para usted, así que eso es lo que retira en el primer año. Para el año siguiente, multiplique $ 20, 000 por 1. 03 para obtener un retiro de $ 20, 600. Luego, multiplique $ 20, 600 por 1. 03 por la cantidad que sacará el año posterior a eso ($ 21, 218 ), y así.

Asegúrese de no gastar menos de lo que necesita:

Las personas que viven de una cuenta de jubilación tienen más probabilidades de gastar en exceso, pero también pueden gastar menos. No se prive de lo esencial, como la atención médica, el mantenimiento de su hogar y los alimentos apropiados. Para evaluar dónde se encuentra, vea 7 señales de que está gastando demasiado poco en la jubilación . Si gasta muy poco porque sus recursos realmente no son suficientes para cubrir sus gastos, investigue los programas públicos diseñados para ayudar a los jubilados. Para obtener detalles, lea Leyes que ayudan a la jubilación de bajos ingresos . Y, por supuesto, presupuesto:

A menos que haya ahorrado más de lo que necesitará para sobrevivir al fondo, debe hacer un seguimiento de cada gasto con un presupuesto detallado. "Mantener un presupuesto es crucial durante los años de trabajo y jubilación. Un buen punto de partida es separar el gasto no discrecional, que incluye elementos como una hipoteca (si tiene uno), servicios públicos, etc., de gastos discrecionales. Eso le proporciona una referencia básica en términos de gastos necesarios. Todo lo que sobra puede estar orientado a cualquier otra cosa que quiera lograr o disfrutar ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de" Index Funds: The 12-Step ". Programa de Recuperación para Inversores Activos. "

Si no era el tipo de presupuesto antes de la jubilación, conviértase en uno ahora. El

Tutorial básico sobre presupuestos de Investopedia puede ayudar. The Bottom Line

A menos que ahorre más de lo que necesitará para sobrevivir a sus fondos de jubilación, deberá trabajar con los fondos que acumuló durante sus años laborales.Puede decidir que tiene sentido seguir trabajando todo el tiempo que pueda, al menos a tiempo parcial. Necesita un presupuesto y es esencial seguir de cerca los cambios en los beneficios del gobierno.

Con una administración cuidadosa, debería poder disfrutar de muchas de las cosas que siempre quiso hacer una vez que deja la fuerza laboral de tiempo completo. Una buena administración del dinero hace posible viajar y otras actividades de ocio. Los expertos piensan que es saludable; consulte

Viaje de jubilación: bueno y bueno para usted .