A medida que pasa de la administración profesional de su 401 (k) o 403 (b) en el trabajo a la autogestión de sus fondos transferidos a una cuenta IRA, debe decidir cómo lo hará. hazlo. ¿Desea contratar a un administrador de dinero profesional para rastrear su cartera para que pueda concentrarse en otras actividades en la jubilación? ¿Desea comprar y vender acciones, bonos u otros dentro de su IRA usted mismo? ¿O desea ayuda profesional mientras sigue tomando sus propias decisiones con respecto a los tipos de inversiones? (Para obtener más información, consulte Una guía para la gestión de la cartera de bricolaje .)

Elegir un administrador de dinero profesional puede comer rápidamente con cualquier ganancia que gane tu dinero. Si el gerente gana un 10% por año mientras cobra una comisión del 3%, las ganancias de su cartera son solo del 7%. Eso puede ser una gran cantidad de dinero en una cartera de $ 100, 000. De hecho, después de las tarifas, esa cartera crecerá a solo $ 196, 715 en 10 años. Sin esas tarifas, tendría $ 259, 374 en el mismo 10% de crecimiento.

La mayoría de las personas no quiere convertir su jubilación en una carrera de administración de carteras o basan su seguridad financiera en lo que saben sobre la inversión, por lo que buscan algo que les brinde una administración de cartera profesional pero a un costo menor. Dos de estas opciones son ETF y fondos mutuos sin carga. Ambos tipos de inversiones tienen administradores profesionales de cartera, pero sus objetivos son diferentes. Entonces, ¿qué opción es mejor para ti en la jubilación? Echemos un vistazo rápido a las diferencias. (Para obtener más información, consulte Mutual Fund o ETF: ¿cuál es el adecuado para usted ?)

Los honorarios

Los honorarios del ETF tienden a ser más bajos que los fondos mutuos administrados. Las tarifas de ETF tienen un índice de gastos promedio de solo 0.44%, mientras que el promedio para los fondos de inversión puede variar de 1% a 2. 5% cuando se consideran todos los costos de administración.

La transparencia

Las tenencias de ETF se basan en el índice que rastrean, por lo que si conoce los tipos básicos de acciones en ese índice, tiene una buena idea de qué acciones se mantienen en el ETF. Los fondos mutuos informan sus tenencias trimestralmente, pero esos informes no vencen hasta 60 días después de que termine el trimestre, por lo que los inversores no saben exactamente qué acciones o bonos se mantienen la mayor parte del tiempo.

Asignación de activos

Al seleccionar un ETF, usted sabe exactamente el tipo de activos que se compran en la cesta del ETF. Los fondos mutuos tienden a tener definiciones más amplias de los tipos de activos que se pueden comprar en función de su prospecto. Si desea tener un mayor control de la combinación real de activos en su cartera de jubilación, los ETF son una mejor opción.

Los activos comerciales

los ETF se venden como una acción ordinaria. El precio sube y baja durante todo el día. Los precios de los fondos mutuos se establecen una vez al día al final del día de negociación.Entonces, si desea tener un fuerte control del precio al que opera, los ETF son su mejor opción. Sin embargo, cuando intercambias un ETF pagas comisiones de corretaje como lo haces con las acciones. Si compra y vende fondos mutuos sin carga, no hay tarifas comerciales.

¿La mejor opción?

Entonces, ¿qué opción es mejor para usted si quiere administrar su inversión de cartera usted mismo? Eso dependerá de su conocimiento de los mercados de acciones y bonos, y de cuánto desea involucrarse en la administración de su cartera. Si tiene ideas específicas sobre la combinación de activos que desea mantener, los ETF probablemente serán su mejor opción. Si prefiere que un gerente profesional determine la mejor combinación de activos según una estrategia de administración de carteras, su mejor opción puede ser buscar administradores de fondos mutuos y dejar que ellos hagan la gestión de la cartera por usted. El tutorial de Investopedia Become Your Own Financial Advisor le informará sobre las posibilidades.

Si elige fondos mutuos de bajo costo y sin carga, puede encontrar opciones por debajo del 1% en honorarios de administración. Morningstar es un excelente lugar para comenzar. Su suscripción anual premium de aproximadamente $ 200 le da acceso a un excelente análisis de fondos mutuos y ETF.

Puede encontrar que la mejor opción para usted es una combinación de ETF y fondos mutuos. Por ejemplo, puede optar por que la mayoría de su cartera de jubilación sea administrada por gestores de fondos mutuos profesionales y mantener una pequeña parte para que pueda administrarse a sí mismo utilizando ETF que se centran en los tipos de índices que desea seguir.

Conclusión

La mayoría de la gente en la actualidad pasa un promedio de 20 años o más en su retiro. Nadie debe mantener su dinero solo en las inversiones más seguras durante esos 20 años, ganando solo una pequeña cantidad de ingresos por intereses. Siga esa ruta y la inflación disminuirá sus ahorros.

Debe decidir cómo desea invertir sus activos a largo plazo. Tanto los fondos mutuos como los ETF ofrecen opciones de pago más bajas que un administrador de cartera profesional, que no solo obtiene una comisión solo para administrar su dinero, sino que también paga comisiones a los ETF o fondos mutuos que elija. Mantener sus tarifas lo más bajo posible le permitirá mantener una mayor cantidad del dinero ganado por sus inversiones y le dará más ingresos para gastar en la jubilación.