En toda la industria de fondos mutuos, Vanguard Group es conocida por su enfoque de inversión de bajo costo, y ha extendido su reputación positiva con la oferta de 529 planes de ahorro. Los inversores que buscan planes de ahorro 529 desean una forma conveniente de ahorrar para la educación superior con un costo mínimo y la facilidad de abrir una cuenta en línea. El Vanguard 529 College Savings Plan ofrece 19 carteras individuales y tres modelos de cartera basados ​​en la edad que pueden adaptarse a una variedad de estilos de inversión. Al igual que con otros fondos mutuos de Vanguard, este es un producto de venta directa.

Por qué los inversores deben considerar planes 529

Invertir en 529 planes de ahorro permite un método con ventajas fiscales para ahorrar para la educación superior. El propietario crea una cuenta para un beneficiario o estudiante. Las ganancias de la cuenta están exentas de impuestos federales, siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, como matrícula universitaria, libros y alojamiento y comida. El propietario de la cuenta determina cuándo se distribuyen los fondos para la educación superior.

529 Los planes son patrocinados por el estado

Cada estado ofrece su propio plan de ahorro 529; El Vanguard 529 College Savings Plan está patrocinado por el estado de Nevada. El Plan Vanguard es administrado por la Junta de Fideicomisarios de los Planes de Ahorro Universitario de Nevada y presidido por el Tesorero del Estado de Nevada. Los inversionistas no tienen que ser residentes de Nevada, ni el beneficiario tiene que asistir a una escuela de Nevada.

Vanguard también ofrece su selección de fondos mutuos dentro del plan College Savings Iowa 529, que permite una inversión mínima de $ 25.

Características y beneficios del Plan Vanguard

El plan Vanguard 529 es una inversión de bajo costo y venta directa con una amplia selección de carteras bien administradas. La conveniencia de abrir y mantener una cuenta en línea sin pagar una comisión de ventas mantiene un proceso simple para los inversores que hacen sus cosas por sí mismos. El plan Vanguard 529 está altamente calificado entre sus competidores.

Costo del Plan Vanguard

Los planes de costos más bajos atraen a los inversionistas, y Vanguard hace uso de sus ofertas de fondos mutuos para mantener los gastos bajos. No hay una tarifa de inscripción para abrir un Vanguard 529 College Savings Plan, y no hay comisiones ni tarifas de transferencia. Según un estudio reciente realizado por Morningstar, los planes 529 vendidos directamente crecen a un ritmo más rápido que los planes vendidos por el asesor.

Las proporciones de gastos para el Plan Vanguard se encuentran entre las más bajas de la industria. Los modelos de cartera basados ​​en la edad tienen una relación de gastos de 0. 19%, y las carteras individuales varían de 0. 19 a 0. 49%. Existe una tarifa de mantenimiento anual de $ 20 para las cuentas que tienen saldos menores a $ 3,000.

Tipos de portafolios ofrecidos

Los modelos de portafolio basados ​​en la edad son populares dentro de los planes 529. Hay tres modelos de cartera basados ​​en la edad que se ofrecen en la alineación de Vanguard: basado en la edad conservadora, basado en la edad moderada y basado en la edad agresivo. Dentro de cada una de estas tres categorías, hay varios grupos de edad para el niño desde 0 a 5 años, 6 a 10 años, 11 a 15 años, 16 a 18 años y más de 19 años. La gestión de la cartera ajusta automáticamente los modelos a medida que el niño crece, pasando a la cartera menos arriesgada a medida que el niño se acerca a la edad universitaria.

Las carteras individuales van desde un mercado monetario conservador hasta carteras de acciones que se pueden usar para personalizar la estrategia del inversor.

¿Cómo se compara Vanguard con otros planes 529?

El plan Vanguard 529 ocupó el tercer lugar en Morningstar en cuanto a los mejores planes 529 para 2015. Esta calificación de oro se logró al tener ofertas de inversión atractivas y bien administradas con tarifas competitivas que se espera que superen a sus pares. El plan 529 mejor calificado para 2015 fue el Plan de inversión Maryland College Investment de T. Rowe Price.

Vanguard ha reducido sus gastos de planes 529 en seis ocasiones desde que lanzó el plan en 2002. Morningstar le ha dado al plan Vanguard 529 un alto puntaje.