Si aún no ha oído hablar de las nuevas firmas asesoras financieras robo (o asesores digitales), este debería ser el año en que lo haga. Están creciendo rápidamente y están ganando considerables activos bajo administración.

Según un estudio realizado por Corporate Insight, de abril de 2014 a julio de 2015, los mejores robo-advisors, o los servicios de inversión automatizados, como muchos prefieren ser llamados, pasaron de $ 11. 5 mil millones a $ 21 mil millones activos bajo administración.

Con estas nuevas empresas que atraen a más inversores y con la industria que continúa madurando, habrá muchos cambios que impactarán en el mercado de asesoría robo. Esto es lo que es probable que veamos en 2016 y más allá. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Cuál es el siguiente para el espacio de Robo-Advisor? )

Empresas heredadas Go Robo

A medida que la industria robo-advisor continúe atrayendo la atención de la industria establecida empresas de servicios financieros. Estas corporaciones quieren ofrecer lo que sus clientes quieren, administración de dinero fácil, mientras que al mismo tiempo atraen más fondos para administrar. En este momento están perdiendo dólares bajo administración de las empresas advenedizas robo-asesor. Dado que la cantidad de dinero bajo administración determina cuánto dinero pueden hacer las empresas, prestarán atención a por qué están perdiendo nuevos dólares de inversión.

Solo el año pasado, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. y The Vanguard Group crearon su propia unidad de servicios digitales o se asociaron con una firma roplay pureplay existente. Puede esperar que las otras firmas grandes se unan a la tendencia.

Tipos incrementados de opciones de inversión

Para la mayoría de los asesores robo existentes, sus ofertas existentes están basadas en índices, y la mayoría utiliza fondos cotizados (ETF) como el principal vehículo de inversión. Trabajan asegurándose de que tiene la asignación de activos correcta para sus objetivos utilizando fondos de índice. Algunos de ellos también usan la recolección de pérdidas fiscales como una forma de aumentar los retornos.

Como una forma de obtener una ventaja competitiva en un mercado cada vez más concurrido, los robo-advisors comenzarán a ofrecer opciones más allá de su premisa original de administración de dinero digital. Puede terminar viendo cosas tales como carteras basadas en diferentes estrategias analíticas usando análisis técnico y beta inteligente. Las empresas utilizarán estas opciones de inversión para tratar de hacer que sus servicios sean más atractivos para aquellos que quieran superar y cronometrar el mercado, pero que aún no quieran administrar activamente su propia cartera. (Para la lectura relacionada, vea: Robo-Advisors 'Next Frontier: planes 401 (k) .)

The Flip Side

Una tendencia que probablemente coincidirá con la evolución de robo-advisors es mala opciones de inversión. Deberíamos esperar ver advenedizos o las compañías existentes comienzan a ofrecer servicios robo a tarifas realmente altas.Probablemente también veamos esto combinado con malas opciones de inversión que tienen tarifas adicionales altas y letras pequeñas ocultas que bloquearán a los clientes en los contratos.

No es diferente con los fondos de índice que cobran más de 1. 0% por lo mismo que puede obtener por 0. 06%. Dichos fondos siguen en actividad porque las personas se ven presionadas por vendedores agresivos para que inviertan su dinero o no se toman el tiempo para comprender qué es lo que hace una buena inversión. El tipo de compañías que administran estos fondos puede ser exitoso pregonando una tendencia y aprovechando a los consumidores sin educación.

Fusiones, adquisiciones y cierres

Dependiendo de la fuente que veas, se estima que existen alrededor de 200 firmas robo-consejeros, muchas de las cuales no tienen muchos activos bajo administración. Con el campo tan lleno, esperamos ver cierres, adquisiciones y fusiones. El ritmo de rotación en el mercado puede ser rápido dado que los robo-asesores tienden a tener márgenes más pequeños debido a las tarifas más bajas que cobran. Y en términos de supervivencia del más apto, probablemente será difícil para los robo-asesores independientes ganar suficiente tracción para hacerlo por sí mismos.

La consolidación ya está ocurriendo: BlackRock Inc. recientemente compró Future Advisor y Northwestern Mutual Life Insurance compró el advenedizo administrador de dinero en línea LearnVest. (Para obtener más información, consulte: Por qué Schwab lanzó su Robo-Advisor para asesores .)

Más opciones de asesoramiento personal

Robo-advisors funciona bien para clientes sin grandes cambios de vida en el horizonte y para aquellos que no necesitan servicios adicionales tales como planificación de sucesiones. Robos elimina todo el estrés de obtener la asignación e inversión correcta de activos; también los mantienen sin demasiado costo.

Sin embargo, a medida que los inversionistas alcanzan etapas en sus vidas donde necesitan consejos más personalizados para tomar decisiones: comprar una casa, ahorrar para la universidad o prepararse para la jubilación, necesitarán acceso a algo más que un simple programa de computadora.

Aquí es donde las firmas robo-advisors comenzarán a agregar asesores humanos para ayudar con problemas más complicados. Esto podría significar una tarifa más alta para acceder a un asesor humano dedicado, o podría significar que los clientes paguen por uno, ya que se necesita más asesoramiento. La evolución natural del mercado dará como resultado que los asesores humanos tradicionales mejoren su práctica al asociarse con un asesor robo de etiquetas para ofrecer los servicios de inversión automatizados; aún se pueden ofrecer servicios premium que requieren un asesor financiero dedicado cuando sea necesario.

The Bottom Line

Los asesores de Robo llegaron para quedarse, pero los servicios continuarán evolucionando para satisfacer las demandas de los inversores más jóvenes a lo largo de su vida. Esto incluirá un aumento de los servicios para cuando sean necesarios y más opciones de inversión. Con un aumento en la competencia, verás que estas cosas se convierten en una gran parte de la mezcla. (Para la lectura relacionada, vea: Una guía para elegir al mejor asesor de Robo .)