En 2015, vimos varios asesores robo unirse a las principales firmas de servicios financieros, así como un par de grandes firmas de servicios financieros lanzan su propio servicio robo-advisors. Hasta el momento, 2016 comenzó con un gran grupo bancario, BBVA Compass, que se asoció con el robo-pionero FutureAdvisor para ofrecer una plataforma digital a los clientes.

BBVA Compass, la filial de Alabama de un gigante bancario español, lanzó recientemente su plataforma robo-advisor. FutureAdvisor en sí mismo es un importante robo-asesor que fue adquirido en 2015 por el administrador de dinero gigante BlackRock (BLK BLKBlackRock Inc475. 21-0. 81% Creado con Highstock 4. 2. 6 ).

Durante el último año se ha escrito mucho en la prensa financiera sobre diferentes canales de distribución de asesoría financiera -las firmas de corretaje, por ejemplo- y sus esfuerzos para poner en marcha algún tipo de línea, automatizada servicio de gestión de cartera. ¿Están los bancos próximos a unirse al robo-fray? (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sigue para el mercado Robo-Advisor? )

BlackRock Plus BBVA Compass

Cuando BlackRock adquirió FutureAdvisor el año pasado, la empresa dijo que quería ofrecer asesores financieros a través de varios los canales tienen acceso a una plataforma robo-advisor. El acuerdo de BBVA Compass es su primer acuerdo importante de este tipo desde la adquisición.

Citado en una historia Forbes sobre el acuerdo, el presidente y gerente general de BBVA Compass, Manolo Sánchez, dijo: "FutureAdvisor nos brinda una forma de conectar a más de nuestros clientes con servicios convenientes, asequibles y consejo de confianza "Y agregó:" El objetivo final aquí es ayudar a nuestros clientes a tener un mayor control de sus finanzas para que puedan construir futuros brillantes. "

Para el banco, esta es una oportunidad para ofrecerles a los clientes con conocimientos digitales e inclinación tecnológica la oportunidad de invertir a través de una plataforma impulsada por ETF de bajo costo. BBVA también ofrece asesores humanos tradicionales que están disponibles para servir como respaldo para las personas que desean ayuda de asesoramiento adicional o tradicional.

La opción robo-advisor de los bancos es probable que sea una gran ventaja para los clientes. Muchas firmas de corretaje tradicionales ubican a los clientes en sus propios productos patentados, lo que a menudo es costoso y ofrece un rendimiento deficiente a mediano. JP Morgan Chase recibió una multa de más de $ 300 millones por parte de la SEC por no revelar su preferencia de sus propios productos para la inversión del cliente.

FutureAdvisor tiene una tarifa de asesoramiento de 50 puntos básicos e implementa recomendaciones de inversión a través de ETF de bajo costo. También ofrece un enfoque más holístico a la inversión que difiere de la mayoría de los otros robos. (Para la lectura relacionada, consulte: Explicación del nuevo servicio Robo-Advisor de Schwab. )

Otros modelos Robo-Bank

Según Investment News, muchos expertos consideran que los negocios los modelos robo-advisor para empresas son la ola del futuro vs.Modelos más tradicionales de negocio a consumidor popularizados por los gustos de Betterment y Wealthfront. Según se informa, Bank of America (BAC BAC Bank of America Corp27. 74-0. 31% Created with Highstock 4. 2. 6 ) está construyendo una plataforma robo-advisor para su subsidiaria Merrill Lynch; Recientemente, Capital One presentó un modelo de asesor robo híbrido que permite a los clientes crear una cartera a partir de seis ETF disponibles. U. S. Bank ha indicado que lanzará un servicio robo-advisors para clientes con al menos $ 100,000 en activos en algún momento de este año.

Los bancos que ofrecen estos servicios automatizados tienen sentido: muchos bancos ya ofrecen un servicio de asesoría de inversiones, principalmente a través de un corredor-agente. Ofrecer los servicios de un robo-asesor le da a los clientes del banco una razón menos para ir a otro lado; la solución de asesoramiento de inversión automatizada ayudará a los bancos a competir con empresas de servicios financieros como Fidelity y Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), que ofrece una gama más amplia de servicios. Schwab lanzó recientemente sus Portafolios Inteligentes de Schwab, que según los informes experimentaron un crecimiento de aproximadamente 37% en el tercer trimestre de 2015. (Parte de ese crecimiento, por supuesto, se debe a clientes existentes de Schwab que se trasladan a la plataforma automatizada).

Mejorando a los bancos

Los bancos tienen una gran ventaja frente a las empresas de servicios financieros: ya tienen una gran base de clientes. Un robo-asesor es otra vía para proporcionar servicios de inversión a este segmento demográfico, especialmente entre aquellos con activos a un nivel que no calificaría para servicios de administración de patrimonio high-end y high-touch. Un robo con marca de banco sería una buena forma de cultivar una relación con inversores jóvenes, emergentes -los del Milenio y Gen-X- y cortejarlos a medida que sus necesidades de inversión y bancarias evolucionan y aumentan a medida que avanzan en la vida.

Además, los robo-advisors son una extensión natural de la destreza tecnológica que los bancos deben alcanzar para ser relevantes entre los clientes de hoy en día, cada vez más conocedores de la tecnología.

The Bottom Line

A medida que las líneas entre los proveedores de servicios financieros continúan difuminándose, es lógico que los bancos desarrollen algún tipo de plataforma robo-advisor como una manera de mantener contentos a los clientes existentes y como una forma de buscar nuevas perspectivas. No importa si los bancos construyen dicho servicio desde cero o eligen asociarse con una marca establecida; se trata de ofrecer consejos sólidos e imparciales sobre gestión de cartera y estrategias de inversión de forma que las personas puedan sentirse cómodas. (Para la lectura relacionada, consulte: 7 Mejores Robo-Advisors para Transparencia del Cliente. )