No es un secreto que más del 80% de los fondos gestionados profesionalmente rinden menos que sus respectivos índices de referencia. A pesar de esta sombría realidad, $ 30 billones en activos se encuentran actualmente en fondos de inversión en todo el mundo. Esto se debe principalmente al hecho de que la mayoría de los inversores minoristas no están interesados ​​en seleccionar valores individuales para su cartera. Además, muchos no confían en su capacidad para tomar decisiones de inversión bien informadas por sí mismos. ¿Podrían los asesores automáticos, también conocidos como robo-advisors, ofrecer una mejor alternativa para los inversores que están cansados ​​de la baja rentabilidad de los fondos administrados?

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The Rise of the Robots

Tradicionalmente, los asesores de inversión profesionales informaban a los clientes qué oportunidades de inversión valían su tiempo y dinero y cuáles no. Las cuentas de inversión administradas normalmente se adaptan a los objetivos financieros específicos del propietario de la cuenta, y generalmente las supervisa un gerente profesional. Estos asesores financieros y administradores de inversiones compensan la falta de experiencia y conocimiento de sus clientes; sin embargo, tales servicios normalmente están reservados para los muy ricos. Los mínimos de cuenta para cuentas administradas pueden comenzar desde $ 50, hasta $ 500, 000 e incluso $ 1 millón. (Para obtener más información, consulte: Nuevo Robo-Advisor de Schwab .)

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Se crearon fondos mutuos para democratizar el acceso a la inversión en el mercado y al mismo tiempo contar con un profesional que administre las inversiones reales. Requieren saldos mínimos relativamente bajos para abrir una cuenta y, por lo tanto, generalmente consisten en un fondo común de miles, sino millones, de inversionistas. Desafortunadamente, esto hace que sea casi imposible que la cartera del fondo de inversión se adapte a los deseos específicos de cada inversor como una cuenta administrada individualmente. Ahora, gracias a robo-advisors, los inversores pueden tener lo mejor de ambos mundos con bajos mínimos y una asignación de capital más personalizada.

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Robo-asesores son la ola del futuro. Son programas que brindan administración multinivel de una cartera de inversiones con una cantidad mínima de interacción humana. Considérelos como los servicios en la nube y las aplicaciones VoIP móviles equivalentes en el mundo financiero. La mayoría de los robo-advisors incluso permiten saldos de cuenta mínimos de $ 10K y menos. Esto les da a las personas sin mucho capital inicial la oportunidad de sumergirse en el mercado bursátil.

Robo-asesores están disciplinados

Muchas personas ya han decidido seguir la ruta del robot y confiar en estos programas automatizados. En 2014, robo-advisors gestionó aproximadamente $ 19 mil millones en inversiones. Aunque parezca una escena de "The Jetsons", la gente confía en los algoritmos y los sistemas informáticos con su efectivo ganado con tanto esfuerzo.El legendario inversor Warren Buffett lo dijo mejor: lo que se necesita para tener éxito en la inversión es un marco intelectual sólido para tomar decisiones y la capacidad de evitar que las emociones corroen ese marco.

Los gerentes de inversiones pueden presumir de años de experiencia, pero eso también significa que pueden formar sesgos a favor o en contra de diferentes acciones, compañías, industrias, clases de activos y caminos hacia el éxito o el fracaso. ¿Cuántas veces se ha convencido a alguien para que corra un mayor riesgo de lo que inicialmente se sentía cómodo y se quemó por un mal negocio? Eso es porque ejecutar un marco sólido en un horizonte más largo no es nada fácil. A diferencia de sus homólogos humanos, los robo-asesores son totalmente desapasionados en su análisis de inversiones. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Robo-Advisors no están motivados por tarifas

Otro beneficio principal de un robo-advisor es que el el costo general de invertir con uno es significativamente menor que invertir con un fondo administrado típico. En el caso de este último, entre el 0,5% y el 1,5%, el 5% de los activos totales del fondo se paga al administrador del fondo como honorario del asesor. Eso no parece mucho hasta que compara esas tarifas con las de algunos de los servicios robo-asesor más populares.

Por ejemplo, Wealthfront cobra tarifas mensuales que equivalen a una tasa anual de 0.25% en cuentas con $ 10,000 o más, y, dependiendo del saldo de una cuenta, las tarifas de Betterment pueden ir tan bajas como 0.15%. Incluso hay algunos servicios que tienen tarifas cero como WiseBanyan y Schwab Intelligent Portfolios. Las tarifas más bajas en última instancia equivalen a mayores rendimientos, y maximizar su tasa de rendimiento es vital para el éxito financiero.

Una razón por la cual los robo-advisors tienen tarifas tan bajas es debido a sus bajos gastos generales en comparación con las empresas administradas por humanos. Las compañías asesoras de Robo no cuentan con un ejército de graduados de Ivy League que necesiten un cheque de pago al final de cada mes.

Además, a diferencia de los fondos mutuos, robo-advisors ofrecen una experiencia personalizada. Los fondos y las cuentas se manejan y se dirigen específicamente a las necesidades de un inversor. Por lo general, cuando solicita una cuenta robo-consejero, completa un cuestionario sobre su estado financiero actual, las metas y la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir.

Dado que un solo fondo mutuo tendría fondos de varios inversores diferentes, las decisiones del administrador de fondos mutuos pueden no ser necesariamente lo que se debería hacer con sus finanzas. Por ejemplo, un gerente puede ser demasiado conservador para su cartera. Un robo-consejero, por su propia naturaleza, no es propenso a estos escollos, algo que probablemente podrá apreciar cuando el momento se convierta en parte integral de sus finanzas.

The Bottom Line

Aunque el concepto detrás de los fondos mutuos suena bien en el papel, el tiempo ha demostrado que la riqueza no puede simplemente crearse a través de la inversión de fondos mutuos. Las personas con una afinidad por la automatización, la personalización y la operación única que también están buscando una alternativa a los fondos mutuos deben considerar seriamente los beneficios y las prácticas modernas de un robo-consejero.Son lo mejor de ambos mundos cuando se trata de los bajos saldos mínimos de un fondo mutuo y el servicio personalizado de asesores financieros.