La imagen tradicional de lo que parece ser retirarse en Estados Unidos está evolucionando rápidamente de una salud en declive y una inactividad creciente a una de nuevas ideas, nuevos desafíos y nuevas fronteras por conquistar. Los avances médicos modernos han permitido que un segmento mucho más grande de la población anciana permanezca saludable hasta bien entrada la década de los setenta y ochenta, y muchos de estos jubilados finalmente deciden ceder ante el error de viajar y salir a la carretera. Más personas de la tercera edad que nunca están vendiendo o rentando sus casas y yendo a la carretera en autocaravanas, quinta rueda u otros vehículos recreativos que permiten una conducción prolongada.

De acuerdo con la Asociación de la industria de vehículos recreativos, aproximadamente 8.9 millones de hogares de EE. UU. Poseían una RV en 2011. Este desarrollo ha creado un gran nicho de mercado para los planificadores financieros.

Datos demográficos
Si bien la mayoría de los viajeros de vehículos recreativos tienden a ser mayores y más acomodados, este no es siempre el caso. También hay un segmento cada vez mayor de viajeros más jóvenes; de hecho, según la Asociación de la industria de vehículos recreativos, el número de propietarios de vehículos recreativos menores de 35 años ha aumentado en aproximadamente un 5% anual. Y no todos los viajeros son necesariamente opulentos o ricos. Muchos de los que pasan la carretera trabajan desde una computadora portátil o encuentran trabajo temporal en cada destino.

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Un nuevo mercado objetivo
Aunque los datos demográficos muestran que no todos los propietarios de vehículos recreativos son ricos, poder pagar un RV sugiere un cierto nivel de ingreso disponible. Esto hace que el RV establezca un objetivo principal para los asesores financieros. De hecho, hay un nicho de mercado cómodo disponible para aquellos que tienen experiencia en lidiar con el conjunto único de necesidades que enfrentan los viajeros.

Algunas de las necesidades que los planificadores deben ser capaces de ayudar a los clientes a cumplir son:

• Presupuestación: Un presupuesto que tenga en cuenta el seguro de RV y los costos de combustible (que puede ser astronómico) es una necesidad para largo plazo. viajeros a largo plazo o durante todo el año.
• Problemas de vivienda: los viajeros a largo plazo deben determinar si su casa debe venderse, mantenerse o alquilarse.
• Protección: la protección de documentos importantes y reliquias familiares es un tema importante para este grupo.
• Seguro de salud: los asesores deben asegurarse de que la política del cliente regirá donde sea que viaje el cliente.
• Cuestiones prácticas: ¿el cliente es visualmente y físicamente capaz de llevar un estilo de vida sobre la carretera? ¿Qué tipo, tamaño y edad de RV es apropiado y asequible para este cliente?
• Ingresos: muchos clientes necesitarán una fuente de ingresos relativamente segura de la que depender mientras están en la carretera. ¿Su cartera podrá sostenerlos?
• Trabajo a tiempo parcial: ¿hay algún tipo de trabajo que los clientes retirados puedan hacer desde una computadora portátil o en cada destino? ¿Será esto una parte necesaria de su plan?
• Seguro integral de RV: los asesores pueden garantizar que sus clientes estén debidamente cubiertos, ya que una cobertura inadecuada aquí podría provocar un desastre.

Problemas financieros Estos problemas tomarán algo de tiempo y se planearán para prepararse adecuadamente. El problema presupuestario es probablemente uno de los temas más directos a considerar. Si los clientes han planeado bien, entonces todo lo que se necesita es comida, combustible y toda la cobertura de seguro pertinente más un gasto razonable. Sin embargo, si un cliente decide retener una casa, o aún debe hacer pagos en la RV, también se deben tener en cuenta esas cosas.

VER: 5 maneras de aumentar su presupuesto de jubilación

La naturaleza del presupuesto obviamente dependerá de la cartera del cliente y la cantidad de riesgo que se pueda tomar. La mayoría de los clientes que optan por este estilo de vida necesitarán algunos ingresos de los que pueden depender, lo que se traduce en inversiones de renta fija como certificados de depósito en escayola, valores del gobierno de EE. UU., Rentas vitalicias fijas u otros instrumentos similares. Por lo tanto, este tipo de estilo de vida es apropiado para aquellos con una base de activos adecuada para dicha generación de ingresos, y aquellos que no están a la altura en este sentido deberían considerar seriamente posponer o modificar sus objetivos de viaje.

Lo que los clientes deberían hacer con sus casas también es un problema importante que impactará tanto en el presupuesto como en la cartera. Esta decisión puede determinar si el viaje por carretera es una alternativa plausible para algunos clientes, que pueden no tener activos suficientes para generar ingresos adecuados sin la venta de su casa. Otros clientes más afortunados pueden salirse con la suya simplemente alquilando sus residencias a inquilinos de confianza, quienes también pueden estar dispuestos a seguir recibiendo el correo de los clientes y brindar otros servicios de conveniencia, como el mantenimiento del hogar u otros servicios similares. Pero los ingresos y gastos de alquiler o las ganancias de la venta deben tenerse en cuenta en cualquier plan financiero integral para clientes que viajan, a menos que, por supuesto, estén lo suficientemente lejos como para mantener sus hogares sin necesidad de considerar ninguna de estas alternativas. Tener en cuenta el costo de comprar otra RV en el futuro también puede ser un punto crítico a considerar para aquellos cuyas aspiraciones de viaje podrían durar más de cinco años.

Seguro Como se mencionó anteriormente, es absolutamente necesario que las personas mayores viajantes se aseguren de que su seguro de salud (y todos los otros tipos de cobertura también) sea válido donde sea que decidan ir. Esto puede requerir la transferencia de varios tipos de cobertura a operadores nacionales que están registrados en todos los estados, o al menos en los estados que los clientes estarán dispuestos a visitar. Si cualquier tipo importante de cobertura, como la vida, la salud, la atención a largo plazo o incluso el seguro de RV, no está en vigor cuando es necesario, los resultados pueden ser desastrosos no solo para los clientes sino también para sus herederos. La compra de servicios de evacuación médica de emergencia puede ser una buena idea para los clientes con problemas de salud, y este servicio puede incluir el regreso de la casa rodante a un lugar designado también.En la mayoría de los casos, el RV en sí probablemente debería estar cubierto con una política de costo de reemplazo. Por lo general, esta cobertura solo se puede comprar en una nueva RV y permanecerá vigente durante cinco años. Pero esta cobertura es vitalmente necesaria para aquellos que no tienen otro hogar al que regresar.

VER: Seguro adicional: ¿lo necesita?

Conclusión En general, los clientes que eligen vagar por el país tienden a ser bastante buenos planificadores, aliviando la carga de los planificadores al menos en algunos aspectos. Pero los problemas antes mencionados deben abordarse adecuadamente de una forma u otra para que los clientes disfruten de una vida libre de problemas en el camino.