Scottrade, fundada en 1980 y con sede en St. Louis, ofrece una amplia gama de servicios financieros y posibilidades de inversión. Si está pensando en colocar sus activos de jubilación con Scottrade, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Para ahorros de jubilación, Scottrade ofrece IRAs tradicionales, Roth IRA e IRAs de renovación. Para los propietarios de pequeñas empresas, Scottrade tiene IRA SEP e IRA SIMPLE, así como planes 401 (k) y Keogh, planes de compra de dinero, planes de participación en los beneficios y planes de pensiones. Scottrade lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o a transferir su 401 (k) de un empleador anterior. (Para obtener más información, consulte ¿Puede invertir en fondos mutuos en Scottrade? )

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Selección de inversión

Los clientes de Scottrade pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD), recibos de depósito estadounidenses (ADR) y opciones. Scottrade ofrece acceso a más de 14,000 fondos mutuos, incluidos más de 2, 500 fondos libres de comisiones, sin comisiones y más de 500 fondos indexados con bajos gastos y bajos mínimos de inversión. Scottrade también ofrece acceso a casi 1, 900 ETF y acceso a los fondos de fecha objetivo de otras compañías. Scottrade no ofrece fondos de propiedad.

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Asesoramiento profesional

Scottrade cuenta con más de 500 sucursales en todo el país para clientes que prefieren asistencia en persona, además de asistencia a través del chat en línea y servicio de atención al cliente fuera del horario establecido por teléfono. También puede obtener una revisión de cartera gratuita que considere sus inversiones como un todo, no solo las que tiene en Scottrade.

Para obtener más orientación individual, los inversores pueden usar el servicio de acceso de asesor de Scottrade Investment Management, que lo conecta con un asesor independiente que revisará su situación financiera y lo ayudará a planificar la jubilación. Otra opción es Guidance Solutions de Scottrade Investment Management, que ofrece una administración de cartera profesional basada en sus objetivos personales y tolerancia al riesgo. Pagará una tarifa por estos servicios.

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Los servicios de inversión personalizados de Advisor Access y Guidance Solutions son proporcionados por asesores de inversión registrados, lo que significa que el asesoramiento que reciba debe ser en su mejor interés, no del asesor. (Para obtener más información, consulte Normas Éticas que debe esperar de asesores financieros .) Tenga en cuenta que la nueva regla fiduciaria requiere esto de todos los que brindan asesoramiento de jubilación (consulte La regla fiduciaria: lo que significa para los inversores < ). Mínimos de cuenta y mínimos de inversión

Las cuentas Scottrade tienen un requisito de depósito inicial mínimo de $ 2, 500 para cuentas de corretaje, pero ninguna para cuentas IRA. Los mínimos de inversión para determinados fondos y ETF varían según el fondo.

Con miles de inversiones para elegir, lo más probable es que pueda encontrar fondos con los mínimos que puede administrar. Por ejemplo, puede invertir en un fondo de fecha objetivo de Vanguard con un mínimo de $ 1 000 y con inversiones adicionales de $ 100. El mínimo para invertir en cualquier fondo mutuo siempre será de al menos $ 100. La inversión mínima para los CD es de $ 1 000.

Tarifas

No hay tarifas para abrir o mantener una cuenta de Scottrade. Los intercambios en línea de acciones y ETF cuestan $ 7 cada uno. Las opciones se negocian por $ 7 más $ 1. 25 por contrato. Las operaciones de bonos son libres de comisiones pero están sujetas a un margen de beneficio o rebaja porque Scottrade actúa como principal. Se aplica una excepción para los bonos corporativos, que cuestan $ 35 más $ 3 por bono para negociar.

Los fondos mutuos sin carga que tienen una tarifa de transacción cuestan $ 17 para comerciar; los fondos de carga no tienen una tarifa que comprar y una tarifa de $ 17 para vender. Los intercambios asistidos por intermediarios y las operaciones telefónicas automatizadas tienen una comisión de $ 32 más dos centavos por acción para acciones y opciones; para los fondos mutuos, la tarifa oscila entre $ 0 y $ 42 dependiendo de la carga del fondo y las tarifas de transacción. Los fondos mutuos NTF de Scottrade tienen una comisión de reembolso a corto plazo de $ 17 por fondos con menos de 90 días de vigencia.

Índices de gastos

Los índices de gastos varían según el fondo. Debido a que Scottrade ofrece acceso a tantos fondos mutuos y ETF de tantos proveedores, podrá encontrar fondos con todos los niveles de relación de gastos. Por ejemplo, si valora los fondos de bajo costo, puede invertir en Vanguard o fondos iShares a través de Scottrade.

Reputación

J. El Estudio de Satisfacción del Inversor Autodirigido de D. Power de 2015, que encuestó a más de 3.700 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, otorgó altos rangos a Scottrade en todos los ámbitos. La correduría recibió cinco de cinco por ofertas de productos y cuatro de cinco por satisfacción general, utilidad y facilidad de acceso a la información de la cuenta, cargos y tarifas de comercialización y recursos de información (investigación, análisis y herramientas). Obtuvo un tres de cinco por interacciones de servicio al cliente.

Si bien la correduría no tiene el mismo rango que Charles Schwab & Co., Vanguard o Fidelity Investments en esta encuesta, todavía tiene una sólida reputación de satisfacción de los inversionistas.

Seguridad

Los valores de su cuenta de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y algunas otras inversiones) con Scottrade están cubiertos por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubrirá la pérdida de hasta $ 500,000 en valores, incluyendo hasta $ 250,000 en efectivo, si la firma quiebra y sus activos desaparecen. Scottrade también tiene $ 100 millones en cobertura adicional, con un límite por cliente de $ 24. 5 millones, incluidos $ 900, 000 en reclamaciones en efectivo. Las cuentas de depósito con Scottrade Bank y los activos de barrido bancario están asegurados por la FDIC.

Además, debido a que las acciones de fondos mutuos que posee son propiedad de un tercero custodio, ni Scottrade ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos si la corredora se encuentra con problemas financieros.Scottrade es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). (Para obtener más información, consulte

FINRA: Cómo protege a los inversores .) Si su cuenta pierde dinero porque el mercado declina o toma malas decisiones de inversión, no tiene suerte. No hay seguro para eso. , no importa qué intermediario tenga tu dinero. (Para obtener más información, consulte

¿Mis inversiones están aseguradas contra pérdidas? ) Conclusión

Scottrade tiene una sólida reputación de servicios de jubilación y clientes que desean comprar una amplia gama de inversiones a través de un Una sola cuenta con bajas comisiones y honorarios apreciará particularmente las ofertas de Scottrade.

Con servicios para todos, desde inversionistas autodirigidos hasta aquellos que prefieren la orientación profesional, la mayoría de las personas que planean jubilarse encontrarán lo que necesitan en esta intermediación. (Para obtener más información, consulte

Gestión de cartera en línea, bricolaje o asesor financiero basado en honorarios: ¿cuál es el adecuado para usted? )