TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp48. 49-1. 52% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), fundado en 1975 y con sede en Omaha , Neb., Tiene más de seis millones de cuentas de clientes financiadas con $ 711 mil millones en activos totales de clientes. Si está pensando en colocar sus activos de jubilación con TD Ameritrade, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Para ahorros de jubilación, TD Ameritrade ofrece IRAs tradicionales, Roth IRA e IRAs renovables. Para los propietarios de pequeñas empresas, TD Ameritrade cuenta con 401 (k) individuales, IRA SEP, IRA SIMPLE, planes comerciales 401 (k) y pensiones o beneficios. TD Ameritrade lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o transferir su 401 (k) a un antiguo empleador. Para los ingresos de jubilación, TD Ameritrade ofrece anualidades variables y fijas.

Selección de inversión

Los clientes de TD Ameritrade pueden invertir en acciones, opciones, fondos mutuos, ETF, futuros, divisas (FX), bonos y certificados de depósito (CD). TD Ameritrade no tiene sus propios fondos o ETFs, pero ofrece acceso a 13, 000 fondos de inversión de otras compañías, incluyendo cientos de fondos de ninguna transacción en la cuota, y más de 100 ETFs sin comisiones de las mejores marcas tales como iShares y Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab & Co. y Fidelity Investments.

TD Ameritrade no tiene sus propios fondos de fecha objetivo, pero ofrece acceso a los de otras familias de fondos, como Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price y Schwab. Las cinco carteras de Ameriverade de TD Ameritrade ofrecen carteras diversificadas y administradas profesionalmente de fondos mutuos o ETF con diferentes asignaciones de activos para diferentes niveles de objetivos financieros.

Asesoramiento profesional

Para los clientes que cumplen con los umbrales mínimos de activos, TD Ameritrade ofrece asesoramiento profesional a través de sus carteras de Amerivest. Amerivest, un asesor de inversiones registrado afiliado a TD Ameritrade, administrará y reequilibrará profesionalmente su cartera de ETF o fondos mutuos. Además, AdvisorDirect conecta a los clientes de TD Ameritrade con asesores de inversión registrados independientes para recibir servicios completos de planificación financiera y gestión patrimonial basados ​​en honorarios, que incluyen asesoramiento sobre inversión, impuestos, jubilación y planificación patrimonial.

Los servicios prestados por asesores de inversiones registrados deben ser para su beneficio, no para el del asesor. (Para obtener más información, consulte Normas Éticas que debe esperar de asesores financieros .) Tenga en cuenta que la nueva regla fiduciaria requiere esto de todos los que brindan asesoramiento de jubilación (consulte La regla fiduciaria: lo que significa para los inversores < ). Mínimos de cuenta y mínimos de inversión

TD Ameritrade no tiene un requisito de depósito mínimo para abrir una cuenta.Los CD tienen una inversión inicial mínima de $ 2, 000, y los intercambios de opciones requieren un depósito mínimo de $ 2 000. Los mínimos de inversión para fondos de inversión particulares varían.

Con miles de inversiones para elegir, lo más probable es que encuentre fondos con los mínimos que puede administrar. Por ejemplo, podría invertir en un fondo de fecha objetivo de Vanguard con un mínimo de $ 1 000. Si desea un nivel más alto de servicio asociado con asesoramiento de inversión personalizado, deberá tener al menos $ 25,000 en activos con TD Ameritrade.

Tarifas

Las operaciones de acciones en línea con TD Ameritrade cuestan $ 9. 99 cada uno. Hay una tarifa plana de $ 25 para los bonos adquiridos en una subasta; la comisión por otros bonos y CD se calcula sobre la base del rendimiento neto. Los intercambios de opciones son $ 9. 99 más $ 0. 75 por contrato. Los futuros y las opciones en futuros cuestan $ 2. 25 por contrato más intercambio y tarifas regulatorias. TD Ameritrade ofrece más de 100 ETF sin comisión; otros ETF cuestan $ 9. 99 por comercio en línea. Los intercambios asistidos por intermediarios tienen un valor de $ 49. 99 comisión. Para forex, los intercambios de par de divisas sin comisión son gratuitos; otros dependen de las monedas que se comercializan.

Puede comprar y vender cientos de fondos mutuos sin comisión de otras compañías de fondos mutuos sin pagar ninguna comisión. Estos fondos tienen un $ 49. 99 tarifa de canje a corto plazo si vende sus tenencias dentro de los 180 días de la compra. Los fondos de carga no tienen comisiones, pero los fondos sin carga tienen un valor de $ 49. 99 comisión.

Las carteras administradas por Amerivest tienen una tarifa anual de asesoría neta del 1% para sus primeros $ 250,000 o parte de la misma, 0. 70% para sus próximos $ 250,000 o parte de la misma y 0. 55% para todos los activos por encima de $ 500. 000. Finalmente, hay una tarifa de $ 75 para transferir todos los activos de su cuenta de TD Ameritrade.

Índices de gastos

Los índices de gastos varían según el fondo. Los ETF que TD Ameritrade ofrece sin comisiones tienen porcentajes de gasto mínimos de 0. 05% a 0. 50% para fondos de acciones, 0. 07% a 0. 76% para fondos de bonos y 0. 09% a 0. 83% para fondos internacionales. Debido a que TD Ameritrade ofrece acceso a tantos fondos mutuos y ETF de tantos proveedores, podrá encontrar fondos con todos los niveles de relación de gastos.

Reputación

J. El Estudio de Satisfacción del Inversor Autodirigido de D. Power de 2015, que encuestó a más de 3.700 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, otorgó altos rangos a TD Ameritrade en todos los ámbitos. La agencia recibió cuatro de cada cinco (cinco de ellas son la calificación más alta) en cada categoría: satisfacción general, interacción del cliente con la empresa, utilidad y facilidad de acceso a la información de la cuenta, cargos y tarifas comerciales, recursos de información (investigación, análisis y herramientas) ) y ofertas de productos. TD Ameritrade se desempeñó casi tan bien como Charles Schwab, Vanguard y Fidelity: los mejores en esta encuesta.

Seguridad

Cada cliente de TD Ameritrade tiene hasta $ 152 millones en protección de activos bajo dos tipos diferentes de cobertura. Los valores de la cuenta de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, certificados de depósito, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y otras inversiones) están cubiertos por la Corporación de Protección al Inversionista de Valores (SIPC), una organización sin fines de lucro que cubrirá la pérdida de hasta $ 500,000 en valores, incluyendo hasta $ 250,000 en efectivo, si la empresa quiebra y sus activos desaparecen.

TD Ameritrade también tiene $ 149. 5 millones por cliente en protección adicional para valores y $ 2 millones por cliente en protección adicional para efectivo, con un límite total de $ 500 millones para todos los clientes. Además, cualquier efectivo que tenga a través de Online Cash Services de TD Ameritrade está asegurado por la FDIC y puede depositarse en dos bancos diferentes si necesita proteger más de $ 250, 000. (Para obtener más información, consulte

¿Sus depósitos bancarios están asegurados? > y Los fondos mutuos no están asegurados por la FDIC: aquí está el motivo .) Además, debido a que cualquier participación en fondos mutuos que compre debe estar en manos de un tercero, ni TD Ameritrade ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos si la corredora se encuentra con problemas financieros. TD Ameritrade es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). (Para obtener más información, consulte FINRA: Cómo protege a los inversores

.) Si su cuenta pierde dinero porque el mercado declina o toma malas decisiones de inversión, no tiene suerte. No hay seguro para eso. , no importa qué intermediario tenga tu dinero. Pero si su cuenta pierde dinero debido a una actividad no autorizada, se le reembolsará según la Garantía de protección de activos de TD Ameritrade. (Para obtener más información, consulte ¿Mis inversiones están aseguradas contra pérdidas?

) Conclusión TD Ameritrade tiene una sólida reputación en servicios de jubilación. Es ideal para los inversores que valoran los intercambios de ETF sin comisión, y aquellos que recién están empezando apreciarán especialmente la posibilidad de comenzar a ahorrar para la jubilación sin un mínimo de apertura de cuenta.

Con servicios para todos, desde principiantes hasta inversores con experiencia, la mayoría de las personas que planean jubilarse encontrarán lo que necesitan en esta correduría. (Para obtener más información, consulte

Gestión de cartera en línea, bricolaje o asesor financiero basado en honorarios: ¿cuál es el adecuado para usted?

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