Charles Schwab & Co., fundado en 1971 y con sede en San Francisco, tiene 9.9 millones de cuentas de corretaje activas con más de $ 2. 56 billones en activos totales de clientes a partir de marzo de 2016. Si está pensando en colocar sus activos de jubilación en Schwab, esto es lo que necesita saber.

Ofertas de productos

Para ahorros de jubilación, Schwab ofrece IRAs tradicionales, Roth IRA e IRAs renovables. Para los propietarios de pequeñas empresas, Schwab cuenta con 401 (k) s individuales, IRA SEP, IRA SIMPLE, planes de beneficios 401 (k) comerciales y personales. Schwab lo ayudará a transferir su IRA de otro proveedor o transferir su 401 (k) a un antiguo empleador.

Para los ingresos de jubilación, Schwab ofrece anualidades variables, rentas vitalicias y anualidades fijas. Schwab's Mutual Fund Portfolio Builder ofrece portafolios de fondos mutuos sugeridos con diferentes asignaciones de activos para diferentes niveles de tolerancia al riesgo.

Selección de inversión

Los clientes de Schwab pueden invertir en fondos mutuos, fondos cotizados (ETF), acciones, bonos, certificados de depósito (CD), futuros y opciones. Schwab ofrece 50 fondos mutuos, seis ETF de índice fundamental y 15 ETF de índice de capital de mercado propios, además de acceso a miles de fondos mutuos sin cargos, sin comisiones y alrededor de 200 ETF sin comisión de otras compañías. Schwab Target Funds son fondos mutuos construidos alrededor de su edad de jubilación proyectada y diseñados para eliminar las conjeturas de la construcción de una cartera. Las cuatro carteras MarketTrack de Schwab consisten en fondos indexados adaptados a diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Los tres Fondos de ingresos mensuales de Schwab ofrecen ingresos mensuales más potencial de crecimiento a largo plazo.

Asesoramiento profesional

Schwab ofrece un servicio de atención al cliente 24/7 para todos los clientes, independientemente de cuánto estén invirtiendo, incluida la ayuda con la documentación y la transferencia de activos para abrir una cuenta. Si tiene al menos $ 25,000 en activos con Schwab, puede optar a una Revisión de cartera personal gratuita, que implica discutir sus objetivos a corto y largo plazo, evaluar cómo encajan sus inversiones actuales con esos objetivos y obtener recomendaciones de inversión.

Schwab cuenta con nueve niveles de servicios de administración de carteras para inversores que desean asesoramiento continuo y personalizado y / o administración de carteras. El producto de nivel de entrada es Schwab Intelligent Portfolios, un servicio de asesoramiento completamente automatizado que construye, supervisa y reequilibra una cartera de ETF para usted con una inversión mínima de $ 5,000. En el extremo superior se encuentran el servicio de cliente privado de Schwab y su servicio de red de asesor. ambos para clientes con al menos $ 500,000 en la corredora. Los servicios de inversión personalizados de Schwab son provistos por asesores de inversiones registrados, lo que significa que el asesoramiento que reciba debe ser en su mejor interés, no del asesor.(Para obtener más información, consulte Normas éticas que debe esperar de asesores financieros .)

Mínimos de cuenta y mínimos de inversión

Fondos de índice de Schwab, fondos mutuos, fondos de fecha objetivo, fondos de ingresos mensuales y carteras MarketTrack tener un mínimo de inversión de $ 100 si establece una inversión mensual automática. De lo contrario, necesitarás $ 1, 000 para una cuenta de corretaje. Las IRA de SEP, IRA SIMPLE y 401 (k) individuales no tienen un requisito de depósito mínimo. Si desea el nivel más alto de servicio asociado con el asesoramiento de inversión personalizado, los mínimos de la cuenta oscilan entre $ 25, 000 y $ 500, 000.

Tarifas

No hay tarifas para abrir o mantener un Schwab IRA. Los intercambios de acciones en línea cuestan $ 8. 95 cada uno. Las operaciones de bonos están libres de comisiones para nuevas emisiones de valores del Tesoro de los EE. UU. CDs, bonos corporativos, bonos municipales y valores de agencias gubernamentales cuestan $ 1 por operación. Los ETF OneSource de Schwab están libres de comisiones; otros ETF cuestan $ 8. 95 por comercio en línea. Los intercambios telefónicos asistidos por intermediarios tienen un cargo por servicio de $ 25 además de las comisiones habituales.

Puede comprar y vender los fondos mutuos OneSource de Schwab sin pagar ninguna comisión. Schwab cobra $ 49. 95 tarifa de redención a corto plazo en fondos de OneSource retenidos durante 90 días o menos. Los fondos de comisiones de transacción para fondos fuera del sistema Schwab cuestan $ 76 para comprar y nada para vender. Las Carteras Inteligentes de Schwab no tienen tarifas de asesoramiento, comisiones o servicios de cuenta.

Índices de gastos

Los índices de gastos para fondos mutuos y ETF varían según el fondo. Los fondos indexados de Schwab tienen índices de gastos que oscilan entre 0. 09% y 0. 29%, y el índice de gastos de cada fondo está por debajo del promedio de la industria para esa categoría de fondos. Los fondos mutuos OneSource de Schwab, que no tienen cargas o tarifas de transacción, tienen índices de gastos que van del 0. 09% para el Fondo del Índice Schwab S & P 500 al 1. 06% para el Fondo Dividendo A del Valor Estratégico Federado, que invierte en acciones con un alto potencial de crecimiento de dividendos o dividendos. Los fondos mutuos de Schwab's Select List, que son fondos sin carga y sin comisión de transacción diseñados para generar ingresos, tienen índices de gastos que van desde 0. 69% a 1. 32%. Las carteras MarketTrack tienen índices de gastos de 0. 62% a 0. 66%, mientras que los Fondos de Ingresos Mensuales tienen índices de gastos de 0. 47% a 0. 66%.

Los Fondos de Schwab Target tienen una relación de gastos de 0. 48% a 0. 82%, con el índice de gastos aumentando cuanto más lejos esté su fecha de jubilación. Cada uno de estos fondos es un poco menos costoso que el promedio de la categoría. Los servicios personalizados de administración y asesoramiento de carteras tienen diferentes niveles de gastos. Los clientes con al menos $ 100, 000 en Schwab que usan el Servicio de Administración de Inversiones Charles Schwab, por ejemplo, pagan una tarifa de 1. 35% de los activos bajo administración; la tarifa disminuye con niveles de activos más altos.

Reputación

J. El Estudio de Satisfacción de los Inversores Autodirigidos de D. Power de 2015, que encuestó a más de 3.700 inversores que toman decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero personal, otorgó altos rangos a Charles Schwab en todos los ámbitos. La agencia recibió cinco de cinco por la satisfacción general, la interacción del cliente con la compañía, la utilidad y la facilidad para acceder a la información de la cuenta, los cargos y tarifas de comercialización y los recursos de información (investigación, análisis y herramientas).Obtuvo un cuatro de cinco por sus ofertas de productos. Charles Schwab fue el primero en esta encuesta, justo por delante de Vanguard y Fidelity Investments.

Seguridad

Sus valores de cuentas de corretaje (acciones, bonos, valores del Tesoro, CD, fondos mutuos, fondos mutuos del mercado monetario y otras inversiones) con Schwab están cubiertos por Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organización sin fines de lucro eso cubrirá la pérdida de hasta $ 500,000 en valores, incluyendo hasta $ 250,000 en efectivo, si la firma quiebra y sus activos desaparecen. Schwab también tiene una cobertura adicional de $ 600 millones, con un límite por cliente de $ 150 millones para valores y $ 1. 15 millones por efectivo. Cualquier efectivo no invertido en su cuenta de corretaje al final del día se ingresa automáticamente en Charles Schwab Bank, donde ganará intereses y estará asegurado por la FDIC.

Además, debido a que las acciones de fondos mutuos que posee son propiedad de un tercero custodio, ni Schwab ni sus acreedores pueden tomar posesión de ellos si la corredora se encuentra con problemas financieros. Schwab es miembro de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). (Para obtener más información, consulte FINRA: Cómo protege a los inversores .)

Si su cuenta pierde dinero porque el mercado declina o toma malas decisiones de inversión, no tiene suerte. No hay seguro para eso. , no importa qué intermediario tenga tu dinero. (Para obtener más información, consulte ¿Mis inversiones están aseguradas contra pérdidas? )

Conclusión

Charles Schwab tiene una sólida reputación en servicios de jubilación, y los inversores que recién comiencen apreciarán especialmente la capacidad para comenzar a ahorrar para la jubilación con solo $ 100 por mes. Con servicios para todos, desde principiantes hasta aquellos con medio millón o más en activos, la mayoría de las personas que planean jubilarse encontrarán lo que necesitan en esta intermediación. (Para obtener más información, consulte Gestión de cartera en línea, bricolaje o asesor financiero basado en honorarios: ¿cuál es el adecuado para usted? )