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Una de las mejores herramientas en planificación patrimonial es la designación de beneficiarios. El listado de beneficiarios primarios y contingentes es a menudo un requisito para las pólizas de seguro de vida y cuentas de jubilación calificadas, y estas designaciones omiten las instrucciones establecidas dentro del testamento de un individuo. Los beneficiarios principales son los primeros en recibir los fondos de una póliza de seguro de vida o el saldo de una cuenta de jubilación una vez que la póliza o el titular de la cuenta fallezca. Si el beneficiario primario no está disponible para recibir los saldos de la cuenta o los beneficios por fallecimiento, el beneficiario contingente recibe el pago. En la mayoría de los casos, las compañías de seguros y los patrocinadores de planes de jubilación requieren que un beneficiario presente un reclamo para recibir activos; no informan proactivamente a un beneficiario contingente que se debe pagar.

Presentación de una reclamación

La mayoría de las compañías de seguros requieren que un beneficiario contingente presente una reclamación para recibir los beneficios por muerte de la póliza, y el proceso para hacerlo es similar para cada transportista. Se requiere que un beneficiario complete un formulario de reclamo específico de la compañía que solicita información sobre el asegurado. Nombre, fecha de nacimiento, fecha de fallecimiento y números de la póliza de seguro son requisitos comunes detallados en un formulario de reclamo. También se puede requerir información adicional como la causa de la muerte, el nombre y la dirección del beneficiario, o una copia de la póliza de seguro original al momento de presentar un reclamo. En todos los casos de seguro, el certificado de defunción del asegurado se debe presentar como prueba de que puede haber un pago. El beneficiario envía todos los documentos de reclamo completos a la compañía de seguros por fax o correo.

Después de que la compañía de seguros recibe los formularios de reclamación y el certificado de defunción, revisa la información para determinar si un pago se debe al beneficiario contingente. Si aprueba el reclamo, el beneficiario contingente puede esperar el producto de la póliza dentro de uno o dos meses. Sin embargo, no todos los reclamos son aprobados. Las compañías de seguros niegan las solicitudes de pago por varias razones, incluida la reincorporación reciente, una causa de muerte por exclusión o declaración errónea de importancia relativa por parte del asegurado. Un beneficiario que cree que una compañía ha negado de manera inapropiada un reclamo puede contratar a un abogado para que revise el caso.

Directrices para propietarios de cuentas y políticas

Debido a que las compañías de seguros no son proactivas en la comunicación con los beneficiarios primarios o contingentes, es importante que los propietarios de las políticas planifiquen con anticipación. Primero, el propietario de la póliza debe informar a las personas designadas como beneficiarios primarios o contingentes en una póliza de seguro de vida o cuenta de jubilación. También es importante que las designaciones de los beneficiarios se mantengan actualizadas y en línea con los objetivos de planificación patrimonial del asegurado.

También es necesario que los asegurados y los titulares de las cuentas conserven registros de todas las pólizas de seguro y cuentas de jubilación en un lugar seguro, como una caja de seguridad, como un archivo digital, o con un asesor financiero confiable o un abogado de planificación patrimonial. . Un miembro de la familia o beneficiario de la lista debe saber dónde se guardan los documentos y tener fácil acceso a ellos cuando sea necesario. Teniendo en cuenta estos aspectos clave de la planificación patrimonial de antemano hace que la presentación y recepción de reclamaciones sea un proceso mucho más fácil para los beneficiarios.