La Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 cerró dos vacíos de la estrategia de reclamo de la Seguridad Social que muchos adultos mayores ven como una reducción material de sus beneficios. Pero estos cambios pasaron desapercibidos para el público cuando el proyecto de ley fue aprobado en el otoño del año pasado, y muchos jubilados que intentaron reclamar ciertas estrategias cuando presentaron sus beneficios este año han descubierto que el método que planearon usar es ya no está disponible. La nueva legislación, que fue diseñada para ayudar a mantener el fondo fiduciario de la Seguridad Social financiado por un período de tiempo más largo, ha tenido un impacto sustancial en las opciones de presentación de los nuevos jubilados.

Fin de archivo y suspensión

Las dos estrategias clave que eliminó la Ley bipartidista se aplicaron a las parejas casadas que eligieron elegir uno de los archivos y suspender las estrategias. La primera de estas dos opciones fue cuando el cónyuge con mayores ingresos eligió suspender sus beneficios hasta un período posterior, como la edad de 70 años, y luego hacer que el otro cónyuge obtenga un beneficio conyugal mientras tanto. La otra estrategia que ya no está disponible es la capacidad de un cónyuge o ex cónyuge que califica para reclamar un beneficio conyugal igual a la mitad del beneficio de jubilación completo de su cónyuge, mientras que su propio beneficio continúa acumulándose hasta los 70 años. Ahora, solo los contribuyentes que fueron nacido el o antes del 1 de enero de 1954 puede elegir entre estas opciones cuando llegan a los 66 años de edad. (Para obtener más información, consulte: Estrategias alternativas para presentar y suspender .)

Este cambio significa mucho menos dinero en los bolsillos de jubilados que nacieron el 2 de enero de 1954 o después. A partir del 30 de abril de este año, los contribuyentes aún pueden suspender su beneficio hasta los 70 años de edad. si así lo desean, pero sus cónyuges no pueden cobrar ninguna forma de beneficio conyugal durante el período de suspensión. Actualmente se considera que los presentadores presentan todos los beneficios disponibles cuando presentan una solicitud, y se les pagará el monto más alto de su propio beneficio o el beneficio conyugal.

Art Cooper, el presidente de la Senior Citizens 'League, hizo la siguiente declaración tras los resultados de una encuesta que reveló que 7 de cada 10 encuestados consideraron que las revisiones fueron "recortes innecesarios de beneficios". Informes de InvestmentNews . "Hubo poco tiempo para que el público se enterara de lo que estaba sucediendo con sus beneficios o para planificar acciones alternativas. Con personas que viven más tiempo y pasan 30 años o más en la jubilación, crece el consenso de que el Congreso debería impulsar los beneficios en lugar de recortarlos. "

Un documento titulado" Planificación de la seguridad social después de la Ley del Presupuesto Bipartidista "y escrito por el planificador financiero y desarrollador de software de Seguridad Social Joe Elsasser, explicó que las opciones restantes disponibles para los contribuyentes pueden crear una tensión entre los objetivos de planificación de ingresos respectivos de un Pareja casada.Por ejemplo, una pareja que espera que el cónyuge que gana más para cobrar el beneficio máximo a los 70 años obligará al otro cónyuge a esperar durante todo el período de suspensión a fin de cobrar un beneficio conyugal. (Para obtener más información, consulte: Cómo aumentar los beneficios conyugales de la seguridad social. )

Elsasser dio el siguiente ejemplo de ejemplo que ilustra este dilema. El beneficio de jubilación completo para un esposo es de $ 2,000 al mes, y su esposa no es elegible para los beneficios de la Seguridad Social. Si espera hasta los 70 años para comenzar a cobrar los beneficios, aumentaría el valor presente de sus beneficios de por vida, suponiendo que muera a los 85 años. Pero su esposa tendrá que esperar los cuatro años adicionales para cobrar su beneficio conyugal, lo que reduce su vida útil. valor por $ 17,000.

The Bottom Line

Los afiliados a la Seguridad Social que nacieron después del 1 de enero de 1954 tienen menos opciones para elegir que antes del 30 de abril de 2016. Las viejas alternativas de archivo y suspensión han desaparecido, y esto dejará a los futuros declarantes con menos dinero en sus bolsillos. Tendrán que comenzar a planificar ahora para maximizar sus beneficios restantes y proporcionarse un futuro de jubilación seguro. (Para obtener más información, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios de la seguridad social .)