A veces necesitamos la ayuda de otros. Este es un hecho de la vida, y uno que también se aplica a nuestras decisiones financieras. Es por eso que algunos de nosotros buscaremos los servicios de un asesor financiero. Ya sea que no tengamos tiempo para hacer una gran cantidad de investigaciones o que tengamos la necesidad de una opinión profesional, los asesores financieros pueden ser convenientes y útiles.

Pero no quieres salir corriendo y contratar a cualquiera. Elegir un asesor financiero es como comprar un automóvil: es una gran decisión, por lo que debe tener en cuenta muchos factores y conocer sus criterios antes de realizar su compra. Miremos más de cerca cómo las consideraciones esenciales en la compra de un asesor financiero son como las que participan en la compra de un automóvil.

Diseño
Las primeras impresiones son importantes, y lo primero que le da una impresión de cualquier automóvil es su diseño. Un automóvil se caracteriza por su forma, que refleja cómo y para qué se construye. Los asesores financieros hacen su primera impresión por sus designaciones: su estatus profesional está determinado por el tipo de educación que tienen o las letras detrás de sus nombres. Por supuesto, cuantas más letras haya, más hay para indicar que el planificador tiene un amplio conocimiento y compromiso con su industria.

Sin embargo, al igual que algunos automóviles que tienen diseños elegantes pero también una propensión a oxidarse rápidamente, un profesional financiero puede tener letras que se vean bien, pero en realidad son bastante limitadas. Ahora hay muchos tipos diferentes de certificaciones, y no todas tienen la misma importancia o peso, así que asegúrese de saber lo que significan las designaciones.

Reputación y rendimiento
La mayoría de nosotros definitivamente consideramos la reputación de la marca cuando decidimos comprar un automóvil. Algunos de nosotros compraremos las marcas comprobadas que nuestros padres compraron, mientras que otras correrán riesgos con una compañía de automóviles recientemente presentada. Del mismo modo, es posible que desee buscar un asesor financiero que tenga un historial más largo, o puede decidir arriesgarse con un nuevo graduado que está construyendo los cimientos de su reputación. Por lo general, los asesores financieros que han existido durante mucho tiempo con un buen historial costarán más que los nuevos graduados con poca experiencia. Eso no quiere decir que los nuevos graduados no puedan ayudarlo a obtener ganancias ni a ahorrar dinero, pero plantean más incertidumbre.

La experiencia es siempre una ventaja, pero una larga trayectoria no vale mucho si no es buena. Asegúrese de averiguar si su asesor financiero potencial ha tenido muchas quejas y, de ser así, investigue cómo las resolvió. Puede consultar la trayectoria del asesor simplemente preguntándole acerca de ello, pero también puede obtener más información si busca los registros de la SEC usted mismo.

Relación
Comprar un automóvil es una decisión importante, y usted quiere que la persona o compañía que le vende el automóvil lo sepa.Una buena política de servicio al cliente, que incluya la disposición a aceptar sus preguntas y preocupaciones, es crucial para su relación con un concesionario de automóviles.

Las mismas cualidades son importantes para su relación con su planificador financiero, quien debe mostrar una gran disposición para comunicarse bien con usted. Hágase las siguientes preguntas cuando revise su relación de asesor financiero:

• ¿Planea reunirse o hablar con usted regularmente?
• ¿Habrá chequeos de rutina o planea contactarse con usted solo cuando algo malo está ocurriendo?
• ¿Con qué frecuencia revisará su cartera?
• ¿Muestra una gran disposición para comprender qué objetivos ha establecido y ha explicado detalladamente el enfoque previsto para alcanzar estos objetivos?

La variable del producto es un poco más complicada. Así como una persona que trabaja para un concesionario Ford no intentará venderle un Chevy, un planificador financiero que trabaje para una compañía financiera probablemente no lo aliente a mirar lo que ofrece otra compañía (aunque algunos asesores lo harán). Sin embargo, un planificador financiero debe buscar principalmente sus intereses; y para hacerlo, él o ella necesita un cierto grado de independencia. Asegúrese de determinar si el asesor está ocupado principalmente para ayudarlo a obtener ganancias financieras o si está preocupado por la obligación de obtener ganancias para un gran fondo mutuo o una compañía de inversión.

Opciones
Una vez que elija un automóvil, la elección de las opciones que ofrece depende directamente de lo que necesite: no desea pagar una opción costosa que no le sirve. Si vives en Alaska, ¿te ayuda el paquete de aire acondicionado, o si vives en Florida, realmente necesitas el calentador de bloque?

Su elección de planificador financiero le servirá mejor si tiene una comprensión clara de sus necesidades y objetivos. Si bien la carne de la planificación financiera suele ser la misma en todas partes, las opciones disponibles y los extras marcan la diferencia. Por ejemplo, ¿su planificador ofrece asesoramiento impositivo y qué tipo de estrategia de inversión tiene? ¿Su planificador manejaría todas sus cuentas de inversión o solo su cuenta de jubilación? Haga una lista de lo que necesita exactamente de un profesional financiero, y luego determine si le ofrece los servicios adecuados por el precio que estaría pagando.

Conclusión
Decidir sobre el planificador financiero correcto, como elegir el auto correcto, es un paso importante que requiere no solo investigar y comprar, sino también pensar en lo que necesita y espera. Tenga en cuenta que este artículo proporciona solo una guía básica de lo que debe considerar, así que tómese su tiempo y asegúrese de haber cubierto sus motivos. Al igual que el arrepentimiento de comprar un automóvil poco confiable o inadecuado, una mala decisión de un planificador financiero puede ser una carga a largo plazo en más de un sentido. Un asesor pobre no solo resultará ser un gasto desaprovechado, sino también una causa de pérdida de beneficios, oportunidades de ahorro de dinero e incluso de sueño.