Si una compañía de seguros tiene problemas financieros, no necesariamente tiene que retirar su dinero de la anualidad. Incluso en una crisis financiera, no hay necesidad de preocuparse cuando se trata de la seguridad de su anualidad y la estabilidad de la compañía de seguros detrás de ella. En primer lugar, si la anualidad es una anualidad variable, el valor presente de la cuenta separada (porción de inversión) estaría cubierto hasta $ 500,000 bajo las regulaciones de la Corporación de Protección al Inversionista de Valores (SIPC). Esto es similar a la cobertura de la FDIC en cuentas bancarias, pero las cuentas de inversión están cubiertas por SIPC.
Sin embargo, si su anualidad no es una anualidad variable en una cuenta segregada, es probable que su anualidad esté cubierta por un fondo de garantía estatal. Los estados generalmente cubren valores de anualidades de hasta $ 300,000 para beneficios de seguro de vida, $ 100,000 en retiro de anualidades y valor en efectivo, y $ 100,000 en valores de rescate para seguro de vida. Así que verifique los límites de cobertura de su fondo de garantía estatal para ver qué parte de su anualidad estará cubierta, y si cubre el monto total, no necesariamente tendrá que retirar dinero para evitar pérdidas. Si el valor de su anualidad excede los límites cubiertos, es posible que deba sopesar los impuestos y las penalidades de retirar su dinero y tomar una decisión a partir de allí, o consultar a un profesional.
Luego, tenga en cuenta que las compañías de seguros tienen tarifas anuales recurrentes (ganancias de mortalidad, gastos administrativos y operativos) que se recaudan de su anualidad cada año, lo que hace que el negocio de anualidades sea típicamente uno de los seguros de la compañía de seguros líneas de negocios más rentables. Debido a la corriente de ingresos recurrentes, también hace que el sector de rentas vitalicias sea muy atractivo para otras compañías de seguros como una pieza de "compra" si su compañía de seguros pasa a ser inferior.
Para obtener más información sobre rentas vitalicias, consulte Anualidades: cómo encontrar la adecuada para usted y Cómo eliminar las pérdidas de rentas vitalicias .
Steven Merkel contestó esta pregunta.
Mi esposo tiene una cuenta 401 (k) que está 100% con $ 8 , 000 saldo. Estamos en ejecución hipotecaria y necesitamos un retiro por dificultades económicas. La compañía de administración de inversiones que maneja la cuenta de mi esposo dice que no podemos retirar nada porque lamentablemente no hemos cumplido
Las condiciones bajo las cuales se pueden realizar retiros por dificultades de un plan calificado, incluido un plan 401 (k) , están determinados por las disposiciones en el documento del plan (según lo elegido por el empleador). Algunos planes permitirán retiros por dificultades financieras de todos los activos del plan, mientras que otros limitarán los retiros por dificultades económicas a los activos atribuidos a las contribuciones de diferimiento salarial.
Participo en un plan de participación en los beneficios en el trabajo. Si me jubilo a los 62 años, ¿podré retirar el dinero libre de impuestos, o debo transferirlo a otra cuenta o plan?
El dinero en su cuenta de participación en los beneficios estará sujeto a impuestos cuando se retire de la cuenta. Puede dejar el dinero en el plan (si el plan lo permite) o transferir el saldo a una cuenta IRA. La mayoría de los planificadores financieros recomendarían que no deje los fondos en el plan de participación en los beneficios después de que abandone la empresa, ya que corre el riesgo de perder el control de los fondos.
¿Cuál es la diferencia entre el valor presente de una anualidad y el valor futuro de una anualidad?
Descubra la diferencia entre el valor futuro y el valor presente de una anualidad fija, incluido cómo usar estos cálculos para planificar su futuro.