Desafortunadamente, las condiciones en las que se pueden realizar retiros por dificultad económica de un plan calificado, incluido un plan 401 (k), están determinadas por las disposiciones del documento del plan (según lo elegido por el empleador ) Algunos planes permitirán retiros por dificultades financieras de todos los activos del plan, mientras que otros limitarán los retiros por dificultades económicas a los activos atribuidos a las contribuciones de diferimiento salarial.
Es posible que desee pedirle al administrador del plan o al empleador una copia del acuerdo de descripción resumida del plan (SPD); El SPD incluirá información sobre cuándo y bajo qué circunstancias se pueden realizar retiros de la cuenta 401 (k) de su esposo. También puede solicitar que se le proporcione una explicación por escrito.
Si considera que la información que recibió es incorrecta, no dude en solicitar hablar con un supervisor. Asegúrese de pedir información sobre cuándo su esposo sería elegible para recibir distribuciones del plan.
Si se determina que su esposo no es elegible para recibir distribuciones del plan en este momento, pregunte acerca de las disposiciones de préstamo. Si el plan permite préstamos, su esposo puede pedir prestado hasta el 50% del saldo de su cuenta, o el total de $ 8,000 en ciertas circunstancias.
Denise Appleby respondió esta pregunta (Comuníquese con Denise)
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.
Tengo un KSOP a través de mi empleador que he invertido al 100% en acciones de la compañía. Ahora estoy preocupado porque no estoy diversificado y me gustaría moverme de las acciones de la compañía y convertirme en fondos mutuos. ¿Esto está permitido con los fondos que he contribuido a la cuenta?
Para asegurarse de sus opciones, es mejor verificar la descripción resumida del plan (SPD) para el plan. Las opciones pueden variar para diferentes planes. Esto debería incluir una explicación de las reglas, incluidas las opciones de diversificación. Si tiene acceso en línea a su cuenta KSOP, también puede tener acceso en línea al SPD de su plan.
Estamos en un 401 (k) en el trabajo. ¿Podemos también hacer un Roth cada año? Si podemos, ¿también se puede deducir de nuestros impuestos?
La participación en un plan 401 (k) o cualquier otro plan de empleador no afecta su capacidad para establecer y / o financiar (o participar en) una cuenta Roth IRA. Las contribuciones Roth IRA no son deducibles; por lo tanto, no podrá tomar una deducción fiscal por ninguna contribución que realice a una IRA Roth.