A las personas que acumularon deudas excesivas a veces se les deja reflexionar sobre si tiene sentido presentar una declaración de quiebra. Hay varias razones por las que podría tener sentido dar el paso y presentar una bancarrota del Capítulo 7 o bancarrota del Capítulo 13, pero tomar esta decisión no deja de tener consecuencias.

¿Estás pensando en retirar tus deudas para siempre? Siga leyendo para conocer las implicaciones negativas de dar este paso. (Para saber cómo salir de la deuda, lea Extrayendo de la deuda personal .)

Cuando la presentación tiene sentido
Hay algunas circunstancias en las que la declaración de quiebra puede ser beneficiosa: >

Ya ha intentado negociar

Suponga que ha intentado negociar o elaborar un plan de pago con uno o más acreedores, pero no se han movido. Quieren su pago completo y no están dispuestos a pagar con el tiempo, y usted no tiene los medios para hacer ese pago. Esto puede dejar al deudor con pocas opciones además de declararse en bancarrota. Sus pasivos superan a sus activos

Otra razón importante por la que algunos individuos presentan es que simplemente no pueden pagar sus deudas, y solo el servicio de la deuda excede el ingreso mensual que generan. Por ejemplo, considere una persona que debe $ 500,000 a un banco y cuyo servicio mensual de deuda es de $ 4,000. Si esta persona solo tiene $ 100,000 en activos e ingresos de $ 2,000 al mes, puede haber pocas otras opciones aparte de para declararse en bancarrota.

Desea mantener su IRA

Algunas personas están preocupadas de que el dinero que acumularon en sus cuentas IRA pueda liquidarse si se declaran en bancarrota. Sin embargo, en 2005, el Tribunal Supremo declaró que la ley federal de quiebras protege las cuentas de jubilación individuales de los acreedores, lo que debería permitirle aferrarse a su IRA, a pesar de declararse en bancarrota. (Para obtener más información, consulte
Protección contra quiebra para sus cuentas .)

Las negativas a presentar una declaración

Solicitar la bancarrota a veces es la opción correcta (o única), pero hay consecuencias. Estos incluyen:
Puede haber un impacto personal / mental

A veces las personas que se declaran en bancarrota desarrollan la sensación de que, de alguna manera, han perdido, han fallado o que no tienen esperanzas de cambiar sus finanzas. En resumen, las personas deben considerar sus sentimientos sobre la presentación de antemano, ya que podría tener un impacto en sus vidas personales y relaciones importantes.
No podrá pedir prestado

Otra gran razón por la cual algunas personas pueden no querer declararse en bancarrota es porque puede hacer que la obtención de líneas de crédito (LOC) sea extremadamente difícil, si no imposible, hasta varios años. Dado el grado en que muchas personas dependen del "plástico" para realizar compras en estos días, no es difícil imaginar cuánto podría afectar sus patrones de gasto y su capacidad de vivir la vida a la que se ha acostumbrado.
Su crédito será rodado

Los aspirantes a declararse en bancarrota también deben tener en cuenta que sus informes de crédito pueden verse afectados por una presentación. De hecho, según la Ley de Informes Justos de Crédito, las agencias de crédito pueden informar una quiebra por hasta 10 años. Esto puede afectar su capacidad para obtener un préstamo e incluso puede tener un impacto en su carrera, ya que los empleadores pueden realizar una verificación de antecedentes durante el proceso de empleo. (Para obtener más información, lea
La importancia de su calificación crediticia .) Qué esperar durante y después de una declaración de bancarrota

Si lo declara en bancarrota, asegúrese de solicitar una copia de su informe de crédito de las principales agencias, como Equifax, Experian o TransUnion antes y después de una quiebra para asegurarse de que la información contenida en ella sea precisa. De lo contrario, solicite que se modifique para reflejar lo que realmente ocurrió. (Para obtener más información, lea
Cómo disputar errores en su informe de crédito .) Las quiebras también son una cuestión de registro público. En otras palabras, literalmente cualquiera podría solicitar ver una copia de la presentación. Esto también debe ser considerado, particularmente por aquellos interesados ​​en mantener sus finanzas y asuntos personales privados y fuera del dominio público.
Otro problema es que los bancos pueden ser más reacios a hacer préstamos no garantizados para artículos tales como un auto, una casa u otro activo importante, como una inversión o un negocio. Para compensar a las instituciones crediticias por lo que ven como un mayor riesgo, pueden aumentar la tasa de interés del préstamo, solicitar un pago inicial mayor o ambos. Durante el plazo del préstamo, estos costos adicionales realmente pueden sumar.

No hay almuerzos gratis

Por último, hay un costo para declararse en bancarrota. La presentación generalmente cuesta unos cientos de dólares, pero contratar a un abogado para que lo represente y proteger sus derechos podría costar mucho más que eso. Aunque las personas pueden actuar por sí mismas y no se necesita un abogado, al hacerlo solo se corre el riesgo de perder ciertos derechos y / o propiedades. En términos generales, un abogado, debido a su conocimiento de la ley y la experiencia, bien vale el dinero.
Una palabra para los sabios

Antes de tomar una decisión sobre bancarrota, los deudores pueden consultar a un asesor de crédito y / o tratar de negociar con los acreedores para ver si pueden elaborar un plan de pago. Hablar con un asesor legal también puede tener sentido. Después de todo, la situación de cada individuo es única, y lo que podría ser adecuado para una persona puede no ser adecuado para otra. El resultado final es el siguiente: la decisión de declararse en bancarrota no es fácil, así que pondere los pros y los contras cuidadosamente antes de firmar en la línea punteada.