Si el tamaño es una indicación, entonces Vanguard debería ser considerado uno de los mejores administradores de planes 401 (k) en el planeta. El año pasado, Vanguard superó a Fidelity Investments como líder en activos de contribución definida bajo administración (AUM). Eso no es tan sorprendente, considerando la popularidad de sus fondos de índice, que combinan los costos más bajos y los registros de seguimiento más largos de la industria para crear una opción de inversión atractiva para los patrocinadores de planes. Además de su grupo de fondos anunciado, Vanguard también ofrece administración 401 (k) de servicio completo a nivel institucional y en el espacio comercial de tamaño pequeño a mediano. Si sus servicios de administración 401 (k) se acumulan en términos de calidad y rendimiento con la administración de fondos, Vanguard podría ser la mejor tienda integral para patrocinadores de planes de jubilación.

Servicios del plan Vanguard 401 (k)

Vanguard, a través de su Institutional Investor Group, ofrece una amplia gama de servicios de gestión 401 (k), desde el diseño y análisis del plan hasta la supervisión de la gestión de inversiones. Los patrocinadores de los planes cuentan con apoyo en todas las etapas, comenzando con un equipo consultor estratégico de jubilación para desarrollar estrategias de planes. Un administrador de relaciones con el cliente asignado proporciona soporte diario en todos los aspectos de la administración del plan, y un consultor de ERISA siempre está disponible para brindar soporte en cuestiones regulatorias y de cumplimiento. Los patrocinadores del plan también tienen acceso a un consultor de comunicaciones para desarrollar estrategias educativas específicas y comunicaciones personalizadas para los participantes del plan.

Como se esperaba, Vanguard realmente sobresale en sus servicios de administración de inversiones, proporcionando su experiencia y un largo historial de administración experimentada para cada cliente. El departamento de revisión de cartera trabaja con los patrocinadores de los planes para llevar a cabo la diligencia debida en los administradores de fondos externos y supervisa la selección y el monitoreo de los administradores de fondos. Los patrocinadores del plan también se benefician de las décadas de experiencia que los grupos de inversión de capital y de renta fija aportan al desarrollo de estrategias de inversión para carteras de planes.

Vanguard ha invertido fuertemente en sus sistemas administrativos para proporcionar servicios tecnológicos de vanguardia para la administración del plan y el mantenimiento de registros. Los clientes se están beneficiando de procedimientos de administración más sencillos que reducen sus costos, así como de datos adicionales que pueden identificar áreas para mejorar la participación en el plan.

¿Cómo está Vanguard en los servicios de administración 401 (k)?

Si realmente desea saber cómo le está yendo a Vanguard brindando servicios del plan 401 (k), solo pregúnteles a los participantes del plan y a los patrocinadores del plan. Un par de empresas de investigación lo hicieron, realizando encuestas para determinar cómo se desempeñan los proveedores del plan en varias áreas.En un estudio de Cogent Reports, los participantes en el plan calificaron a Vanguard con la mayor satisfacción general. Vanguard ocupó el primer lugar en siete funciones específicas, incluidas:

• Desempeño de inversión

• Sitio web y en línea

• Tarifa de transacción del fondo

• Resolución de problemas

• Número de opciones de inversión

• Reuniones de inscripción

Se solicitó a los patrocinadores del plan que evaluaran su satisfacción general con el proveedor de su plan. El ochenta y tres por ciento de los clientes de Vanguard expresaron la mayor satisfacción con sus servicios. La satisfacción del proveedor promedio del plan en la encuesta fue solo del 62%. En la misma encuesta, Vanguard ocupó el primer lugar en varias áreas, incluidas:

• Exactitud y puntualidad del proceso de transacción

• Soporte de administración del plan

• Soporte de presentación del Formulario 550

• Calidad de opciones de inversión > • Proporciones de gastos del fondo

• Calidad y claridad de la información de divulgación de tarifas

• Transparencia de tarifas

• Tarifas de administración del plan

Si hay algo de lo que los patrocinadores se preocupan más que recibir servicios de calidad de su plan proveedor, es la razonabilidad de las tarifas que están pagando. Es un requisito fiduciario que los patrocinadores se aseguren de que las tarifas y los costos asociados con los planes y la administración de inversiones sean razonables en función de los servicios que brindan. De acuerdo con el Estudio del patrocinador del plan 2014 del Boston Research Group, por quinto año consecutivo, Vanguard obtuvo el valor más alto en términos de costo por parte de los patrocinadores del plan de servicio completo. En el mismo estudio, Vanguard recibió clasificaciones de primer nivel para satisfacción general, rendimiento de inversión y marca respetada.

Conclusión

Vanguard ha logrado llegar a la cima en 401 (k) AUM gracias en gran parte a su alineación estrella de fondos indexados de bajo costo. Si se debe creer en las encuestas de los patrocinadores del plan y de los participantes del plan, también se ha ganado una reputación estelar como proveedor principal del plan 401 (k).