Los artículos y libros sobre finanzas personales generalmente incluyen tantos consejos como sea posible en un esfuerzo por hacer que al menos un par de consejos esenciales se adhieran. Este enfoque de escopeta vale la pena si ayuda a los lectores a aprender a pagar primero, gastar menos de lo que ganan, y así sucesivamente, pero decir demasiado a veces significa explicar muy poco.

En este artículo nos enfocaremos en una sola técnica para mejorar sus finanzas, analizando cómo hacer compras con efectivo puede contribuir a su capacidad para presupuestar, ahorrar e invertir.

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Un paraíso plástico

Con la proliferación de alternativas plásticas a la moneda fuerte, algunas personas consideran que llevar dinero en efectivo es un retroceso.

Para ser justos, el plástico es mucho más sexy que un papel de color con un presidente muerto mirando vagamente a lo lejos. Algunos bancos incluso le permiten personalizar los gráficos que aparecen en la tarjeta de crédito / débito o elegir entre una gama de diseños y colores que la empresa está comercializando.

También existe la ventaja de seguridad con las tarjetas de débito y crédito. Las tarjetas de débito están protegidas por su número de identificación personal (PIN) y tarjetas de crédito con su firma (y para algunas tarjetas, también un número de PIN). El efectivo solo está protegido por su capacidad para defenderlo en caso de que alguien más quiera quitárselo.

Además, las tarjetas son tan ampliamente aceptadas como el efectivo, con la excepción de algunas tiendas familiares. Y, sin embargo, desde el punto de vista de las finanzas personales, el efectivo es casi siempre la mejor opción para realizar una compra. Aquí está el por qué:

1. Pagar en exceso

Uno de los inconvenientes de las tarjetas de crédito y débito es que lo alientan a gastar más de lo que pretende al darle acceso fácil a más capital. Con efectivo, gastar más de lo previsto requiere ir a un banco o cajero automático para obtener más y luego volver a la tienda para completar la compra. Mientras que algunas empresas tienen cajeros automáticos dentro de la tienda, todas las tarifas de cargos, además de las tarifas que cobre su banco. Para la mayoría de las personas, estos factores harán que reconsideren si sus presupuestos pueden manejar cualquier tensión adicional.

En general, solo llevar el efectivo que está dispuesto a pagar por un producto determinado le impedirá comprar el siguiente nivel y pagar las características que no necesita. Esto funciona para compras a pequeña escala, pero comprar una computadora o un automóvil puede implicar grandes cantidades de dinero en efectivo que probablemente no se deban transportar. Si no se puede usar un cheque, una tarjeta de débito es mejor que una tarjeta de crédito porque usted está gastando el dinero que tiene en lugar del dinero que no tiene.

2. Compras excesivas

Así como las tarjetas fomentan el pago excesivo de un artículo, también le permiten comprar más artículos de los que desea. Las tiendas están configuradas para hacer atractivos los productos con el fin de persuadir a los compradores a comprar más.A veces, una lista de compras no es suficiente para protegerlo de las compras impulsivas.

Según el artículo "Las tarjetas lo alientan a que se exceda" en Soundmoneytips. com, las personas gastarán más con una tarjeta de crédito en comparación con el efectivo. De hecho, un estudio de Dunn & Bradstreet descubrió que las personas gastan entre un 12% y un 18% más cuando usan tarjetas de crédito que cuando usan efectivo. Y McDonald's descubrió que la transacción promedio aumentó de $ 4. De 50 a $ 7 cuando los clientes usaban plástico en lugar de dinero en efectivo.

Entonces, ¿qué puedes hacer para evitar esto? Solo llevar suficiente efectivo para comprar las cosas en su lista puede limitar el daño. Esta es la mejor manera de seguir comprando dentro de su presupuesto. Si está motivado, encontrará descuentos o alternativas más económicas a sus marcas habituales para que ese dinero vaya más allá y tal vez se gane un artículo de lujo.

3. Efectivo vs. Tarjetas de crédito

Efectivo, para los fines de este artículo, se limita estrictamente al dinero que ya ha ganado y está sentado allí para que lo use. Usar su Visa para recibir un adelanto en efectivo y luego llevar el efectivo con usted no resolverá el problema esencial de utilizar deudas con intereses altos para cubrir sus gastos.

El efectivo tiene una ventaja muy clara sobre el uso de una tarjeta de crédito: si compra algo en su tarjeta de crédito y termina llevando un saldo, o solo realiza el pago mínimo cada mes, tendrá intereses a una tasa del 15% o más de su compra (que puede hacer que pague $ 15 o más por cada $ 100 que gaste). Si ahorra suficiente efectivo para la misma compra, se está otorgando el equivalente a un descuento del 15% al ​​no usar su tarjeta. Antes de inscribirse en una tarjeta, asegúrese de saber en qué se está metiendo.

4. Efectivo vs. Tarjetas de débito

Si este artículo solo tratara con efectivo como una mejor alternativa a las tarjetas de crédito, nadie lo disputaría. Por el contrario, las tarjetas de débito parecen disfrutar de un estado de protección a pesar de la exageración en las tarifas de cajeros automáticos y las tarifas de cajeros automáticos extranjeros. Olvidando las tarifas, la falla principal de una tarjeta de débito es que trivializa las compras. Al ser un cuadrado de plástico, es difícil saber cuánto de su dinero fluye a través de su tarjeta de débito.

Para la mayoría de las personas se convierte en una cuestión de $ 2 aquí, $ 6 allí, otros $ 4 más aquí y así sucesivamente hasta que abandonen el registro de cuánto se ha gastado en un día, y mucho menos un mes. Entonces es un shock para sus sistemas cuando llega el estado de cuenta mensual y es demasiado tarde para hacer algo bueno. Con efectivo, puede ver el daño mientras se hace y, con suerte, reducir sus gastos antes de que se salga de control.

The Bottom Line

El uso de una tarjeta de crédito o débito ofrece más seguridad que efectivo en la mayoría de los casos. Para compras grandes, llevar dinero en efectivo a menudo no es una opción y escribir un cheque o conseguir un giro bancario puede ser más problemático de lo que vale para algunos. Además, si una tarjeta de débito se usa de manera responsable, es un reemplazo ideal para el efectivo. Una tarjeta de crédito también puede ser una herramienta conveniente, pero es solo un sustituto justo del efectivo cuando el saldo se paga en su totalidad al final de cada mes. De lo contrario, su última recompensa por pagar con su tarjeta de crédito pagará una deuda aún mayor.

Si lucha para evitar gastos excesivos, comprar con efectivo es una forma de cumplir con su presupuesto y limitar el gasto impulsivo.

Si aún tiene preguntas sobre el presupuesto, consulte nuestra función Presupuestación 101.