Cuando mire el Super Bowl 50 este domingo, verá un comercial para una compañía que nunca antes había anunciado en televisión. SoFi emitirá su primer anuncio televisivo durante el Super Bowl 50 titulado "Grandes préstamos para grandes personas". "Presenta un prestatario de SoFi real y examina qué es lo que hace que los prestatarios de SoFi sean" geniales ". "El anuncio atrajo la atención incluso antes de que se publicara durante el Super Bowl para que las ediciones de último minuto cambien su tono sarcástico. La versión original termina con: "Averigua si eres genial en SoFi. Com: Probablemente no". La edición final deja caer las últimas tres palabras.

Esta empresa lidera un cargo que puede marcar el comienzo de cambios importantes en el negocio de préstamos. SoFi es uno de los más grandes de un grupo incipiente de prestamistas no bancarios que están desafiando a los grandes bancos con su enfoque alternativo para otorgar préstamos a los clientes. Para tomar una página de otra industria, considere lo que le sucedió a Blockbuster cuando Netflix, Inc. llegó a la ciudad. Hay otros jugadores en el espacio, incluidos CommonBond y Earnest.

Despedida FICO

SoFi se inició en 2011 por cuatro socios que estaban convencidos de que la industria bancaria no está sirviendo al público de la manera en que los clientes se lo merecen. Esta compañía se ha convertido rápidamente en una entidad de mil millones de dólares que se especializa en la refinanciación de préstamos estudiantiles y préstamos personales, así como en hipotecas para personas financieramente responsables. Ser un prestamista no bancario le ha dado la libertad de ser pionero en un enfoque diferente para calificar a los prestatarios potenciales, uno que tenga tanto en cuenta las circunstancias financieras actuales de la persona y el potencial futuro como su pasado. (Para obtener más información, consulte: Préstamos personales: principales prestamistas alternativos .)

Con este fin, SoFi anunció recientemente que ya no incluirá puntajes FICO en su proceso de evaluación de préstamos. Esto marca otro importante paso más allá de la política convencional para el prestamista, y abre la puerta a una gran cantidad de prestatarios potenciales cuyas circunstancias pasadas ya no reflejan con exactitud su situación financiera actual.

Lo que significa para usted

Los suscriptores de SoFi analizan el flujo de efectivo actual, el potencial de ganancias futuras, el empleo y el historial financiero de un prestatario antes de tomar una decisión. Pero cree que los componentes que componen los puntajes contienen algunos defectos fundamentales (como la forma en que se reflejan mal en un prestatario que no tiene o usa una tarjeta de crédito, independientemente de su capacidad para pagar un préstamo), y ya no son una parte de la ecuación. Los posibles prestatarios que hayan demostrado tener un historial de responsabilidad financiera pero que no tengan el puntaje de crédito para reflejarlo pueden ingresar al sitio web de SoFi y obtener un desglose de sus tasas actuales de préstamos estudiantiles y personales.

Ir más allá

El compromiso de SoFi con sus prestatarios, a quienes llaman miembros, no se detiene con la mera originación y el servicio del préstamo. Toma un interés personal en sus prestatarios que va más allá del dinero, y también apoya sus objetivos de carrera y relación. Por ejemplo, ofrece asistencia de colocación de carrera de alto nivel y un aplazamiento de seis meses en los pagos de préstamos para quienes quedan desempleados. El asesoramiento profesional incluye entrenamiento de curriculum vitae, marca personal, el arte de la negociación y las habilidades básicas para la entrevista de trabajo. Más de 165 prestatarios han encontrado nuevos trabajos con la ayuda de SoFi. (Para obtener más información, consulte: ¿Los anuncios del Super Bowl vale la pena su alto costo? )

Incluso ofrece un programa de emprendedores para aquellos que desean iniciar sus propios negocios y futuros empresarios seleccionados para este curso se les da acceso a redes de inversionistas y tutoría. También acoge de dos a tres eventos educativos y sociales cada semana, y albergará más de 300 eventos en total en 2016. Este enfoque innovador ayudó a SoFi a aparecer en la lista Disruptor 50 de CNBC, así como a The Wall Street Journal Billion Dollar Startup Club.

The Bottom Line

La eliminación de SoFi del puntaje FICO de sus criterios de suscripción puede marcar el comienzo de una tendencia mucho más grande hacia un modelo más progresista en la industria crediticia. La compañía también ampliará pronto su gama de productos y servicios ofreciendo gestión de patrimonio. Pero seguirá comprometido con ofrecer alternativas viables para los clientes que desean más por su dinero que lo que obtienen en los bancos tradicionales. Para obtener más información sobre SoFi, visite www. sofi. com. (Para obtener más información, consulte: 10 empresas de FinTech para ver en 2016 .)