La inscripción abierta está por llegar, y eso significa que muchas familias están buscando seguro de salud. Ya sea que esté haciendo compras en el mercado de servicios de salud, obteniendo un seguro a través de su empleador o comprando un plan directamente de la aseguradora, es posible que experimente un caso grave de shock. Incluso se puede estar preguntando cómo esto es posible con la aprobación de la Ley de Cuidado de Salud Asequible en 2010.

No es ningún secreto que los costos de atención médica son una red enredada que puede ser difícil de navegar. Las primas pueden decir una cosa, pero los deducibles y los costos de desembolso son otra historia. Además, el coseguro es otro aspecto de los costos de atención médica que estamos viendo cada vez más.

Aquellos que están comprando servicios de salud se enfrentan a una realidad aleccionadora: su prima mensual no determina sus costos de atención médica. De hecho, parecería que el estadounidense promedio se siente más agobiado por los costos de atención médica que nunca antes, incluso con primas relativamente estables.

Primas constantes

Si bien es posible que haya notado que su prima aumenta ligeramente, el precio promedio de la prima es bastante constante, al menos en comparación con otros aspectos de los costos de atención médica.

Según un estudio publicado por Henry J. Kaiser Family Foundation, las primas de atención médica solo aumentaron aproximadamente un 4% en 2015. En 2014, las primas solo aumentaron un 3%, lo que significa que las tasas de 2015 están a la par del crecimiento pasado. Para ponerlo en perspectiva, en 2015 los empleadores están pagando un promedio de $ 17, 545 en primas, mientras que sus empleados están pagando aproximadamente $ 4, 955.

Si busca comprar atención médica a través del Mercado de seguros médicos, Kaiser Family Foundation también descubrió que el costo adicional de un plan plateado, la segunda opción de menor costo disponible, solo aumentó 0. 02 % después de factorizar créditos fiscales.

Además, según Healthcare. gov, la mayoría de las personas que compran a través del intercambio han podido encontrar planes de atención médica por menos de $ 100 por mes una vez que aplican los créditos fiscales. Ocho de cada diez consumidores recibió un crédito fiscal promedio de $ 270 y siete de cada diez consumidores encontraron planes de atención médica por menos de $ 75.

Desafortunadamente, los costos constantes de las primas han llegado con una compensación significativa porque todo lo demás es más costoso.

Deducibles altos

Una de las razones por las cuales los estadounidenses ven mayores costos de atención médica es debido al aumento de los deducibles. La cuota deducible para los trabajadores, la cantidad que deben pagar antes de que comience el seguro, ha aumentado significativamente en los últimos años. La contribución promedio de un trabajador cubierto para un plan familiar ha aumentado 83% desde 2005 y 24% desde 2010.

Además, los deducibles para los planes disponibles en el intercambio de atención médica se han triplicado y algunas familias han visto deducibles de hasta $ 13,000.Según una encuesta New York Times , la mayoría de los planes individuales en todo el país tienen un deducible de $ 3,000 o más. La misma encuesta encontró que el deducible medio para un individuo en Miami es de $ 5,000 y $ 4,000 en Phoenix. Esto ha dejado tanto a las personas como a las familias sintiendo que todavía no pueden pagar al médico.

Costos altos de desembolso personal

Otro problema con el que se topan muchas familias es el de los altos costos de bolsillo. Los costos de bolsillo son la cantidad máxima de dinero que las familias deberán pagar antes de que comience el seguro para cubrir el 100% de los costos

Esto es diferente de un deducible porque las recetas, los copagos y el coaseguro cuentan para la salida máximo de bolsillo, mientras que es posible que no cuenten para el deducible. De acuerdo con la Affordable Care Act, el límite máximo de gastos de bolsillo actuales para las familias es de $ 13, 200.

Coaseguro

Además de los altos deducibles y los desembolsos máximos, también existen algunos planes de seguro. con coseguro. Esto significa que las personas y las familias pueden estar pagando una parte del servicio de atención médica además de cualquier copago. La cantidad que un individuo paga en coaseguro depende del plan.

Somewhere In The Middle

Muchas personas y familias se encuentran atrapadas en el medio entre no tener un plan patrocinado por el empleador y ganar demasiado dinero para calificar para los créditos fiscales según la nueva ley. Esto les ha dejado primas de precio completo, deducibles altos y altos costos de bolsillo.

Una de esas personas es Holly Johnson, experta en frugalidad por cuenta propia de ClubThrifty. com, quien recientemente estaba buscando asegurar a su familia de cuatro. "Antes de que se aprobara la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, teníamos un plan Anthem de deducible alto que costaba solo $ 393 por mes para nuestra familia de cuatro. Una vez que la ley entró en vigencia, nuestro plan fue cancelado de inmediato y nos vimos obligados a comprar con los nuevos planes que cumplen con la ley ACA ", dice Johnson.

Johnson se sorprendió al descubrir que los planes más económicos en el primer año comenzaron en $ 800 por mes con un deducible de $ 12, 000. Para el período de inscripción de 2015, Porter vio planes a partir de $ 750 por mes, pero con deducibles mucho más altos. Si ella encontró planes con deducibles más bajos, las primas aumentaron significativamente.

"El quid de la cuestión es que estos planes excesivamente caros y deducibles son un valor terrible y una estafa en muchos casos. ¿Por qué alguien estaría dispuesto a pagar tanto por la atención médica cuando el deducible es tan alto que nunca verá ningún beneficio? "Dice Johnson.

En última instancia, Johnson y su familia optaron por un ministerio de participación en los costos de atención médica con una prima de $ 449 y un deducible de $ 1500.

The Bottom Line

Si bien las primas no han experimentado aumentos significativos, la realidad es que se les pide a los hogares estadounidenses que cubran una mayor parte de los costos asociados con la atención médica en forma de altos deducibles y altos costos de bolsillo Esto ha dejado a muchas familias sintiéndose atadas por dinero en efectivo y como si estuvieran pagando por nada.