Hay una nueva tendencia en el mundo de las finanzas personales: retirarse a los 30 años.

O, más precisamente, tener suficientes ingresos pasivos en forma de inversiones para dejar de trabajar en sus 30 años si así lo desea. Si quieres trabajar, puedes continuar construyendo tu riqueza.

Esto plantea la pregunta, ¿se puede hacer? ¿Puede evitar tener que esperar hasta los 65 para retirarse del trabajo? ¿Se puede lograr esto en lo que parece ser unos pocos años?

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Al parecer sí, pero primero debemos mencionar que la "jubilación anticipada" puede ir por un par de nombres diferentes. Verá, la jubilación anticipada se ha convertido en sinónimo de libertad financiera o independencia financiera. Es simplemente la idea de no tener que depender de un trabajo por dinero.

Es lo mismo que necesitaría lograr antes de la edad de jubilación; Es solo que ahora la gente lo está haciendo más temprano que nunca en sus 50, 40 e incluso en sus 30 años.

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Conozca a los que lo han hecho

Antes de saltar a la forma de lograr la jubilación anticipada, sería beneficioso ver un ejemplo de alguien que ha logrado esto. Esto ayuda a solidificar que se puede hacer y no requiere necesariamente privilegios especiales o circunstancias.

Primero, tenemos a Peter Adeney conocido afectuosamente por su pseudo nombre, Mr. Money Moustache. Él es quizás el defensor de la jubilación anticipada más conocido que tiene un seguimiento feroz y leal de personas que él llama Mustachians. Los ex ingenieros de software, Adeney y su esposa, ahorraron e invirtieron suficiente dinero en sus 20 años para jubilarse a los 30 años.

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También contamos con Jason Hull, planificador financiero certificado y director de tecnología en myFinancialAnswers, LLC. "Mi esposa y yo alcanzamos la independencia financiera antes de los 40 años", dice. También ha tenido varios clientes que lograron jubilarse entre los 40 y los 50 años.

Ahorre su dinero

Muchos defensores de la jubilación anticipada a menudo hablan de dos cosas: recortar drásticamente los gastos y ganar más dinero.

En el caso de Adeney, él y su ahora esposa ahorraron el 50% de sus ingresos mientras trabajaban y colocaron el excedente en Vanguard Index Funds y en un par de propiedades de alquiler

Aún así, no es necesario ahorre la mitad de sus ingresos para jubilarse temprano. Por supuesto, cuanto más ahorre, mejor, pero probablemente no tenga que ahorrar tanto como cree para jubilarse mucho antes que sus colegas.

Los defensores de la jubilación anticipada han hecho las matemáticas una y otra vez. Adeney llegó incluso a analizar los números en su sitio web. Incluso si ahorra solo el 30% de sus ingresos e invierte en un fondo con un rendimiento del 5%, puede jubilarse en 28 años. Si comienza a ahorrar tanto a los 22 años, puede jubilarse cuando tenga 50 años, mucho antes que los demás.

"La pieza más grande del rompecabezas es tu tasa de ahorro", repite Hull. Comentó sobre un estudio realizado por el Dr. Wade Pfau; que descubrió que los estadounidenses necesitarían ahorrar 16. 4% de sus ingresos para jubilarse con la mitad de sus gastos cubiertos, suponiendo que la Seguridad Social recupere el resto de la cuenta. Eso significa que necesitaría alrededor del 32% para cubrir todo.

Si guardar esto suena drástico es porque sí lo es. Las tasas de ahorro promedio en los Estados Unidos son tristes en comparación. Según la Oficina de Análisis Económico del Departamento de Comercio de EE. UU., La tasa de ahorro promedio en los EE. UU. Es 5. 8% - esto está muy lejos de la tasa de 16. 4% que necesitaría para poder cubrir la mitad de sus gastos al momento de jubilarse años.

Aumente sus ingresos

Según Hull, otro factor ineludible es el aumento de los ingresos. "El ingreso anual promedio del 11. 7% de los usuarios de [myFinancialAnswers] que proyectamos poder retirarnos antes de los 60 años es de $ 97, 031 por persona. El ingreso familiar más bajo de ese 11. 7% fue de $ 65,000. "

En otras palabras, limite sus gastos y encuentre maneras de ganar más dinero. Como nunca podrá reducir sus costos de vida a cero, es importante que encuentre formas de aumentar sus ingresos. Esto podría agregarse a su conjunto de habilidades, solicitar un aumento o iniciar un negocio en el lateral. Al combinar estas dos fuerzas, tendrá más dinero para ahorrar.

Calcule su gasto en la jubilación

¿La última pieza del rompecabezas para alcanzar la independencia financiera? Determinar con precisión cuánto gastará en la jubilación. "Los estudios muestran que un tercio de las personas jubiladas gastan más dinero en la jubilación que cuando estaban trabajando", dice Hull.

Hull también señala cómo tendemos a subestimar los costos de cuidado a largo plazo o asumimos falsamente que Medicare se encargará de todo nosotros. "Medicare solo cubre el 100% durante los primeros 20 días. El resto depende de ti ", dice. Si se jubila mucho antes de los 62 años, entonces ni siquiera calificará para Medicare, por lo que deberá tener en cuenta los costos de atención médica.

En última instancia, cuánto debe ahorrar dependerá de cuánto planea gastar durante su jubilación, independientemente de si se jubilará a los 35 o 65. Para resolver esto con precisión, es posible que tenga que asumir lo peor.

The Bottom Line

Se puede retirar temprano, ya sea en sus 30, 40 o 50 años. Requiere un enfoque feroz y dedicación para ahorrar la mayor cantidad posible de sus ingresos. También requiere aumentar sus ingresos para que pueda cerrar la brecha. Sin embargo, en última instancia, puede jubilarse anticipadamente si realmente trabaja arduamente en ello.