Para los consumidores que recién están alcanzando la edad universitaria, o incluso aún en la escuela secundaria, construir un sólido historial de crédito parece ser la menor de sus preocupaciones. Pero en el mundo de hoy, demostrar que eres responsable con tu dinero importa más que nunca.

Claro, un buen puntaje crediticio dará lugar a mejores tasas cuando sea el momento de solicitar un préstamo o hipoteca para un automóvil. Sin embargo, también puede ayudarlo a alquilar el apartamento que elija o evitar un pago inicial sustancial cuando configure su factura de servicios. Algunos empleadores incluso usan puntajes de crédito para filtrar sus grupos de candidatos de trabajo.

Por lo tanto, obtener una cantidad razonable de crédito desde el principio y usarlo responsablemente dará sus frutos a largo plazo. A continuación se encuentran algunas de las mejores maneras de comenzar.

Conviértase en un usuario autorizado

La forma más sencilla de desarrollar su crédito es mediante el uso de una tarjeta de crédito y el pago cada mes. La adquisición de una Visa o MasterCard con tasas de interés razonables, sin embargo, puede ser complicado cuando no tiene antecedentes. Algunas compañías tienen tarjetas especiales para estudiantes universitarios, pero también tienen requisitos que muchos jóvenes aún no pueden cumplir.

Además, la Ley de rendición de cuentas, responsabilidad y divulgación de tarjetas de crédito de 2009 - a. k. a. la Ley CARD hizo más difícil que los estadounidenses más jóvenes se apropien de su propio plástico. Un solicitante menor de 21 años tiene que demostrar que tiene los medios financieros para manejar su deuda o hacer que un padre o cónyuge firme un contrato antes de ser elegible para obtener una tarjeta. Una forma de evitar este acertijo: solicite convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de sus padres.

Si bien este es un primer paso común en el mundo del crédito, existen algunos peligros potenciales a considerar. Su puntaje de crédito recibirá un impulso si su mamá o papá paga la factura de manera consistente. Sin embargo, si no lo hacen, su puntaje FICO, la expresión numérica de su historial de crédito, se magullará, al igual que el suyo. Pregunte si están dispuestos a compartir la cantidad del saldo pendiente que pagan cada mes y si han perdido algún pago reciente.

Tenga en cuenta que el titular de la cuenta principal es responsable del saldo completo, independientemente de quién haya incurrido en los cargos. Por lo tanto, si solicita convertirse en un usuario autorizado, asegúrese de tener un entendimiento mutuo de cuánto puede gastar y qué tipo de compras puede hacer con la tarjeta.

Considere tarjetas de crédito aseguradas

Siempre hay una tentación para los adultos jóvenes de gastar más de lo que pueden, y es mucho más fácil hacerlo cuando tienen su propia tarjeta de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada ayuda a los consumidores a mantenerse fuera de problemas. El prestatario realiza un depósito inicial, que actúa como garantía del monto que toma prestado.Por lo general, el límite de crédito en su cuenta se basa en cuánto dedujo al inicio.

Hay otro beneficio para las tarjetas aseguradas. Una vez que demuestre que puede pagar su cantidad mínima adeudada por un período de tiempo, algunos prestamistas le permiten graduarse en una tarjeta no garantizada; busque esta disposición cuando solicite la tarjeta. Pero incluso con estos, la Ley CARD sigue siendo válida. Entonces, si tiene entre 18 y 21 años, probablemente necesite demostrar su fuente de ingresos y documentar sus gastos. Para obtener más información sobre estos productos, lea Tarjetas de crédito aseguradas .

Obtener una tarjeta de la tienda

Si resulta difícil obtener una tarjeta de crédito estándar, le recomendamos que solicite una tarjeta de crédito de la tienda, que generalmente es más fácil de obtener. Puede tener una tasa de interés más alta de lo normal, aunque eso no importará mucho si tiene un saldo modesto o si lo paga en su totalidad con cada ciclo de facturación.

A menudo, los compradores más jóvenes deciden solicitar varias tarjetas de crédito nuevas, pensando que una mayor cantidad de crédito disponible siempre ayudará a su clasificación. Según Fair Isaac Corp., que calcula puntajes FICO, este enfoque a menudo tiene el efecto opuesto. Tu mejor opción es sacar una o dos de estas cartas y gastar juiciosamente.

Utilice su alquiler para generar crédito

Dos de las tres oficinas de crédito principales, TransUnion y Experian, controlan los pagos de su alquiler. Entonces, si ya está alquilando un apartamento, intente poner su nombre en el contrato. Entonces, si paga la factura a tiempo, tiene la oportunidad de mejorar su solvencia.

Hay una advertencia importante: los propietarios de edificios no están obligados a transmitir su historial de pagos a las agencias de crédito. Mientras que las grandes empresas de gestión de propiedades a menudo lo hacen, los propietarios individuales a menudo optan por no participar debido al tiempo y los gastos involucrados.

Lo mejor que puedes hacer es preguntar. Si el propietario no informa su actividad, le conviene pagar el alquiler a través de un servicio como ClearNow, WilliamPaid o RentTrack. Cuando utiliza uno de estos terceros, puede seleccionar que las remesas aparezcan en su informe de crédito. Para obtener más información sobre este tema, lea Use Paying Rent para aumentar su puntaje crediticio .

The Bottom Line

Los puntajes de crédito pueden afectar numerosos aspectos de su vida financiera, desde obtener mejores condiciones de préstamo hasta conseguir un trabajo. Construir un buen historial lleva tiempo, por lo que usar crédito responsablemente desde una edad temprana tiene grandes ventajas.