Es hora de echar un vistazo más de cerca a los fondos fiduciarios. Se sorprenderá al saber que tienen un propósito más allá de financiar el estilo de vida de los herederos jóvenes.

¿Qué son exactamente los fondos fiduciarios?

Los fondos fiduciarios son entidades legales que pueden tener una variedad de activos, incluidos efectivo, acciones y otras inversiones. Estos activos proporcionan un flujo de ingresos para beneficiar a individuos u organizaciones (beneficiarios) nombrados. Los fondos fiduciarios pueden seguir pagando a los beneficiarios mucho después de que se hayan establecido, sobreviviendo al contribuyente original (otorgante). Se requiere que un abogado establezca un fondo fiduciario, así que espera pagar honorarios legales. Los fondos fiduciarios creados durante la vida del otorgante se denominan fideicomisos en vida.

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¿Por qué querría establecer un fondo fiduciario?

A pesar de los costos, los fondos fiduciarios son una forma útil de administrar el dinero cuando entran en juego ciertos factores o cuando ocurre una secuencia específica de eventos. Aquí hay cinco situaciones donde un fondo fiduciario tiene sentido.

Un Fideicomiso de Necesidades Especiales

Si tiene un miembro de la familia que está discapacitado física o mentalmente, tiene sentido crear un Fideicomiso de Necesidades Especiales para brindar atención. Los beneficios de un Fideicomiso para necesidades especiales se pueden utilizar para los gastos no cubiertos por los programas de beneficios públicos, siempre y cuando se paguen directamente al proveedor del servicio. Esto permite que los beneficios públicos continúen sin ser reducidos, ya que un regalo en efectivo regular podría potencialmente descalificarlos para ingresos de seguridad suplementarios o Medicaid. Los padres, hermanos u otros miembros de la familia de un individuo con necesidades especiales pueden establecer un fideicomiso. Como cada estado tiene pautas específicas sobre cómo se pueden gastar estos fondos, asegúrese de verificar las regulaciones individuales de su estado.

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Care Management Trust

Los fideicomisos de administración de atención son cada vez más comunes a medida que los baby boomers envejecientes y sus hijos reconocen el beneficio de detallar exactamente cómo desean ser atendidos en sus últimos años. Un Fideicomiso de Administración de Cuidado, con usted como beneficiario, se puede usar para designar a una persona, "fideicomisario", para que tome decisiones por usted una vez que sea mayor y / o incapacitado. Puede abordar cualquier aspecto que considere importante para su futura atención, como sus deseos de recibir atención en el hogar o mudarse a una vivienda asistida oa un centro de atención a largo plazo. Establecer un Fideicomiso de Administración de la Atención antes de que sea realmente necesario evita que los miembros de la familia tengan que cuestionar sus deseos y tomar decisiones estresantes en un momento emocional.

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Para beneficiar a hijos menores o nietos

A veces un padre, abuelo u otro miembro de la familia fallece y deja a hijos menores de edad como beneficiarios de sus bienes. En estos casos, un fondo de fideicomiso es una buena opción para administrar la herencia, ya que la mayoría de los niños aún no pueden tomar decisiones financieras acertadas. Los fondos fiduciarios para hijos menores se pueden configurar como parte de su planificación patrimonial, y podrían incluir detalles tales como cómo se debe usar el dinero.

Algunos ejemplos de situaciones en las que un fondo fiduciario para menores tiene sentido incluyen el hecho de que los niños quedan huérfanos y reciben fondos del seguro, donaciones o reciben una herencia que debe ser administrada y luego distribuida entre varios menores. En estos casos, tías, tíos o abuelos pueden usar un fondo fiduciario para administrar dinero para los niños.

Para recaudar fondos de más de una persona

En el mundo de hoy, incluso se puede pensar que un fondo fiduciario es una forma legalmente estructurada de acumular crowdfunding, especialmente cuando se trata de recaudar fondos del público para beneficiar a un niño o una causa. Por ejemplo, niños cuyos padres han sido asesinados accidentalmente o en el cumplimiento de su deber, o que deben someterse a costosos tratamientos médicos debido a un accidente o enfermedad. Se pueden establecer fondos fiduciarios para recaudar donaciones del público para ayudar con los costos de vida y / o médicos de los beneficiarios.

Un fideicomiso en vida para evitar la sucesión testamentaria

Algunas personas pueden considerar la posibilidad de un fideicomiso en vida para evitar el complicado proceso de legalización cuando fallecen. Este tipo de fondo fiduciario es creado por un individuo mientras aún están vivos, y luego se nombra a sí mismo como fideicomisario. Su propiedad se transfiere al fideicomiso, aunque conservan la propiedad de la propiedad, simplemente como fideicomisario.

Dentro del fideicomiso, puede nombrar a quién le gustaría heredar la propiedad después de su muerte, llamado el "fideicomisario sucesor". Esta transacción de propiedad después de su muerte es con frecuencia mucho más rápida y menos complicada que la sucesión. Un fideicomiso activo es particularmente útil para las personas que poseen propiedades inmobiliarias (incluidas las propiedades de vacaciones) en todo el país, ya que la sucesión de sucesiones, incluidas las propiedades inmobiliarias en varios estados, puede ser una tarea compleja y costosa.

The Bottom Line

A pesar de su reputación como una herramienta para las familias adineradas y los inversores, los fondos fiduciarios tienen sentido en una variedad de situaciones que ocurren con frecuencia entre personas no adineradas. Administrar dinero para menores de edad o familiares con necesidades especiales, y recaudar fondos de muchos contribuyentes para beneficiar a solo algunas personas son algunos ejemplos. A medida que la población envejece, los fideicomisos para la administración de la atención y los fideicomisos en vida pueden simplificar la atención de los miembros mayores de la familia, así como la transferencia de sus propiedades a los beneficiarios.