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Mientras que la mayoría de las grandes corredurías de inversión están creando o adquiriendo una división de asesores robo, TD Ameritrade Institutional está marchando por un camino diferente, ofreciendo una mezcla heterogénea de soluciones robo-asesor para su clientela. TD VEO, la plataforma de gestión y negociación de cuentas abiertas de la empresa, es una fuente de tecnología para los asesores y está intentando proporcionar a los clientes una solución personalizada de asesoría robo.
De hecho, los asesores pueden elegir entre las puntuaciones de las soluciones robo-advisor en esta plataforma. Aquí está la verdad sobre el nuevo conjunto de servicios. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisors: Cómo elegir el mejor para usted. )
Robo-Advisor Landscape de hoy
Los competidores de TD Ameritrade hacen las cosas de manera diferente. Las Carteras Inteligentes Institucionales de Schwab cobran a los asesores con menos de $ 100 millones en activos bajo administración (AUM) 10 puntos básicos para usar sus productos. Los asesores más grandes obtienen la plataforma de forma gratuita. Poblado con ETF de bajo costo, el modelo Schwab crea carteras de inversión pasiva de acuerdo con la tolerancia al riesgo de un inversor.
Vanguard Personal Advisor Services apunta a los baby boomers en su modelo directo al consumidor. Este robot robo-consejero requiere un empinado mínimo de $ 50,000. La tarifa del robo de Vanguard es de 0.30% de AUM, superior a la mayoría de los asesores financieros de carne y hueso.
Otros asesores están adoptando la tendencia de robo-consejero con un producto con etiqueta blanca como Invesco's Jemstep. Blackrock recientemente compró FutureAdvisor y está vendiendo su robo a asesores financieros. Los clientes actuales de Blackrock pueden acceder al servicio sin tarifas adicionales. A medida que el campo robo-advisory avanza a la velocidad del rayo, surgen otros robos de etiquetas blancas para ayudar a los asesores humanos a competir con esta tecnología incipiente. (Para la lectura relacionada, consulte: Wells Fargo lanzará Robo-Advisor en 2017. )
Los asesores Robo-Offering
de TD Ameritrade que usan TD Ameritrade como custodio de sus clientes pueden elegir robo-plataformas de "Veo Open Access, el sistema TD de arquitectura abierta que se integra con más de 100 terceros "vendedores de partidos", de acuerdo con InvestmentNews. com. Estos proveedores de robo-advisor de terceros incluyen Envestnet's Advisor Now, anteriormente llamado Auto Pilot de Upside-Riskanalyze, Investco's Jemstep y Vanare's NestEgg, por mencionar algunos. Este modelo de servicio único abre la puerta al asesoramiento de inversión automatizado para pequeñas y grandes firmas de asesoría financiera que buscan personalizar las ofertas para su clientela. La variedad de proveedores permite a un asesor elegir Oranj debido a su plataforma de administración de patrimonio centrada en el cliente o NestEgg debido a su sistema de arquitectura abierta.En TD Ameritrade Institutional, hay un modelo robo-consejero disponible para cada preferencia de inversión automatizada.
La reciente asociación entre TD Ameritrade Institutional y XY Planning Network (XYPN) demuestra la flexibilidad del modo TD Ameritrade. Uniendo fuerzas, este modelo de tarifa XYPN de servicios de planificación financiera apunta a las Generaciones X e Y, cortejando a los asesores que hoy atienden a los inversionistas más jóvenes, personas que probablemente se convertirán en clientes más ricos mañana. (Para la lectura relacionada, vea: Robo-Advisors que tienen como objetivo servir a mujeres. )
No olvide las tarifas
Con el advenimiento de los sistemas de inversión automatizada viene una mayor competencia y la compresión de tarifas . Por lo tanto, los asesores deben supervisar de cerca la concesión de licencias y la implementación de los honorarios de asesoría robo para competir con éxito tanto en precio como en servicios. La estructura de tarifas para utilizar Veo Open Access incorpora un proceso de dos pasos. Primero, el asesor otorga la licencia de la plataforma robo. A continuación, pueden integrar el sistema con el sistema de arquitectura abierta TD Veo.
Una razón por la que los consumidores se sienten atraídos por los robo-advisors en general son los bajos costos de gestión. Los asesores financieros deben atender esta realidad y examinar cuidadosamente la estructura de tarifas del asesor robo institucional de TD Ameritrade.
The Bottom Line
El panorama de robo-advisors es competitivo tanto para las grandes como para las pequeñas empresas de asesoramiento que buscan ofrecer soluciones a su base de clientes. El enfoque institucional TD Ameritrade de múltiples capas intenta ofrecer una solución para todos. Su relación con más de 100 proveedores diferentes es única en el panorama actual de consultoría robo. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué sucede si Tech Giants lanza Robo-Advisors? )
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