Robo-advisors utilizan fondos cotizados (ETF) para ofrecer soluciones de inversión simples y de bajo costo a los clientes. Los ETF son como fondos mutuos, excepto que cotizan en bolsas de valores y generalmente siguen un índice más amplio como el S & P 500. Como el fondo simplemente rastrea el índice más amplio y no es administrado activamente por un administrador de fondos, el costo para el cliente puede ser significativamente inferior. No hay un administrador de fondos cuyo salario se le cobren tarifas al cliente para ayudar a pagar.

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A partir de 2016, dos de las compañías de asesoramiento robo más populares son Wealthfront and Betterment. Si bien las dos compañías difieren ligeramente en sus ofertas de productos y estructuras de tarifas, operan utilizando en gran medida el mismo modelo de negocio. Un nuevo cliente se registra en línea o a través de una aplicación de teléfono inteligente, y luego responde una serie de preguntas diseñadas para evaluar su estilo de inversión, como si es conservador, agresivo, orientado al valor o al crecimiento. El robo-advisor conecta sus respuestas en un algoritmo que construye un portafolio de ETF basado en las necesidades y deseos del cliente. El último paso es que el cliente establezca un enlace entre su cuenta bancaria y el asesor robo para que los fondos se transfieran a su cuenta de inversión.

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Tipos de ETF ofrecidos

Los asesores de Robo proclaman su simplicidad, pero sus ofertas de productos ETF pueden ser bastante sólidas y diversas. Wealthfront, por ejemplo, brinda acceso a los ETF que rastrean índices de acciones de los Estados Unidos, acciones extranjeras, acciones de mercados emergentes, acciones de dividendos, fondos de inversión inmobiliaria (REIT), bonos corporativos y bonos de mercados emergentes. Cómo se distribuye el dinero de un inversor entre estos ETF depende de su estrategia de inversión según lo determinado por las respuestas que proporciona al abrir su cuenta.

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Por ejemplo, si el cliente indica que está más preocupado por la protección del principal y los ingresos actuales, su asignación de acciones de dividendos y bonos corporativos, que proporcionan ingresos regulares y tienden a ser seguros, es mucho más alto que si hubiera priorizado un crecimiento agresivo y sugirió que no es reacio al riesgo. En ese escenario, su cartera se enfoca principalmente en las acciones de los EE. UU., Las acciones de los mercados emergentes y los bonos de los mercados emergentes, todos los cuales ofrecen un gran potencial al alza pero propugnan un mayor riesgo.

Ventajas de invertir en ETF a través de un Robo-Advisor

Al utilizar ETF en lugar de acciones individuales o fondos mutuos administrados activamente, robo-advisors puede automatizar la mayor cantidad de proceso posible. Esto mantiene los gastos generales bajos, ahorros que compañías como Wealthfront y Betterment pasan a sus clientes.

El índice de gastos de gestión promedio (MER) para un fondo mutuo administrado activamente es de 1 a 1. 5%. Los clientes de Robo-asesor casi invariablemente pagan mucho menos.Wealthfront cobra una tarifa plana de 0. 25% que se aplica solo a montos de inversión superiores a $ 10,000. Si está invirtiendo por debajo de esa cantidad, puede abrir una cuenta con Wealthfront y poner su dinero en ETF gratis. La estructura de tarifas de Betterment oscila entre 0. 35% para pequeños saldos y solo 0. 15% para saldos superiores a $ 100, 000. Independientemente del asesor robo que elija, su MER resulta mucho menos de lo que sería para un fondo administrado activamente .

Simplicity es otro beneficio robo-consejero. Incluso Warren Buffet recomienda mantener la inversión lo más simple posible. En 2013, dio instrucciones a sus herederos para que invirtieran su patrimonio en fondos indexados, que son similares a los ETF en que se administran pasivamente y rastrean índices amplios. Su consejo para el gran LeBron James de la NBA fue similar: evite esquemas de inversión de lujo que involucren bienes raíces y franquicias, y se apegue a inversiones simples como fondos de índice.

Un robo-asesor que ofrece acceso a ETFs le permite hacer crecer su dinero utilizando un método endosado por el mayor inversor vivo y al mismo tiempo mantener sus costos de inversión más bajos que con cualquier otro método.