Al entrar en la fase de jubilación de la vida, el tiempo se vuelve cada vez más valioso. Es posible que esté buscando maneras de maximizar su tiempo restante para aprovechar al máximo el último segmento de su vida. Si está jubilado y busca asistencia de inversión automatizada de bajo costo, considere invertir con un robo-asesor.

Estas plataformas de inversión automatizadas más nuevas usan una metodología científica para determinar portafolios de inversión bien equilibrados. Algunos, como Personal Capital, Betterment, Wealthfront y TradeKing Advisors, ofrecen una selección de carteras de inversión predeterminadas influenciadas por su edad y tolerancia al riesgo. Otros, como SigFig y Future Advisor, administran sus activos de inversión existentes en sus cuentas preestablecidas. (Para obtener más información, consulte: Una guía para elegir el mejor asesor Robo .)

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Es aconsejable que los jubilados que no estén interesados ​​en vender sus activos existentes elijan un asesor automático que administre sus tenencias existentes. Los siguientes son los dos mejores robo-asesores para jubilados que no quieren transferir sus activos: FutureAdvisor y SigFig.

FutureAdvisor for Retirees

FutureAdvisor, recientemente adquirida por BlackRock Inc., tiene como objetivo ofrecer a los inversores de ingresos medios los mismos servicios de inversión que antes solo estaban disponibles para los ricos. FutureAdvisor gestiona sus inversiones en su conjunto y considera las devoluciones, impuestos y cuentas de jubilación en su enfoque. Además, para aquellos jubilados que también buscan un ser humano con quien conversar, FutureAdvisor ofrece asesores con licencia y especialistas en servicios para responder consultas relacionadas con la inversión. La compañía monitorea sus inversiones diariamente para mantenerse al tanto de las formas de minimizar los impuestos. (Para obtener más información, consulte: El futuro de Robo-Advisors: FutureAdvisor .)

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Los servicios de FutureAdvisor incluyen la administración de carteras, en línea con la Teoría moderna de la cartera, el reequilibrio y la recolección de pérdidas tributarias (para cuentas por valor de más de $ 15, 000). Lo mejor de todo es que puede obtener sus conocimientos iniciales de forma gratuita, simplemente vinculando sus cuentas.

¿Cuánto cuesta FutureAdvisor?

Cualquiera puede vincular sus cuentas a FutureAdvisor y recibir consejos básicos de inversión. Este servicio gratuito consiste en recomendaciones sobre qué activos comprar y vender para minimizar las comisiones de inversión y diversificar los riesgos. Este servicio se integra con miles de firmas de corretaje de Estados Unidos.

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Para las cuentas valoradas en más de $ 10, 000, los inversores califican para el servicio pago de FutureAdvisor. La tarifa para estas cuentas es una comisión de administración del 0.50% como porcentaje de todos los activos administrados. Después de contratar a FutureAdvisor y vincular sus cuentas, tiene acceso a recomendaciones personalizadas de acuerdo con sus circunstancias específicas. El plan de jubilación se divide en nueve pasos e incluye información sobre qué tan bien lo está haciendo actualmente y los pasos que puede seguir para mejorar su situación financiera.También obtienes el "por qué" de sus recomendaciones. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

SigFig for Retirees

SigFig también administra sus inversiones donde están. Actualmente las cuentas deben estar en TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. o Fidelity Investments, similar a FutureAdvisor. Su oferta de gestión de activos diseña una "cartera inteligente, eficiente en cuanto a impuestos, diversificada" por una tarifa baja. El enfoque SigFig sugiere fondos de acuerdo con el desempeño histórico, tarifas, clasificaciones y otros factores. Como es habitual con la mayoría de los robo-asesores automatizados, los consumidores comienzan con un cuestionario de riesgo rápido que informa la composición de inversión recomendada de sus activos.

¿Cuánto cuesta SigFig?

Los servicios SigFig requieren un saldo mínimo bajo de $ 2,000. Los primeros $ 10 000 del inversor siempre se gestionan de forma gratuita. A cualquier cartera de inversión por valor de más de $ 10, 000 se le cobrará una comisión del 0.25% de los activos bajo administración. Además, SigFig ofrece consultas con un asesor financiero en línea personal.

The Bottom Line

Los jubilados que buscan una oportunidad para reducir sus costos de administración de inversiones pueden considerar un robo-asesor. Tanto SigFig como Blackrock's FutureAdvisor no afectarán significativamente sus cuentas de inversión actuales, cobran menos por la administración que la mayoría de los asesores financieros humanos y le permitirán ahorrar tiempo para otras actividades. (Para obtener más información, consulte: Pros y contras de usar un Robo-Advisor .)