El desafío para los jubilados es poder crear una cartera de ingresos que brinde una vida de ingresos frente a los crecientes costos de jubilación. Con los rendimientos de los ahorros rondando apenas por encima de cero, las inversiones seguras, como los CD y los fondos del mercado monetario, no son una opción, excepto para cubrir las necesidades a corto plazo. Para generar un ingreso que pueda mantener sus estilos de vida, los jubilados deben considerar una gama de opciones de inversión que, trabajando juntas, pueden hacer crecer sus ingresos mientras preservan su capital. Eso solo se puede lograr a través de una cartera de inversiones bien diversificada. Fidelity Investments, una de las más grandes y antiguas compañías de administración de fondos mutuos en los Estados Unidos, ofrece una amplia gama de fondos con los que crear una cartera diversificada de ingresos para la jubilación. Al trabajar juntos en una cartera diversificada, los siguientes cinco fondos de Fidelity pueden proporcionar una vida de ingresos.

Fidelity Short-Term Bond Fund

El objetivo del Fidelity Short-Bond Fund es generar un alto nivel de ingresos actuales preservando el capital. El fondo invierte alrededor del 80% de sus activos en instrumentos de deuda de grado de inversión de emisores nacionales y extranjeros con un vencimiento promedio de tres años o menos. El efecto de esta estrategia es generar un mayor nivel de ingresos que los CD o los fondos del mercado monetario con la intención de mantener la estabilidad de precios. Debido a la corta duración de los títulos de deuda subyacentes, el Fidelity Short-Term Bond Fund tiene menos sensibilidad al aumento de las tasas de interés que puede deprimir el precio de los bonos. Hasta diciembre de 2015, el fondo ha regresado justo por debajo del 1% en el año y promedió 1.29 por ciento en los últimos cinco años. Tiene una baja relación de gastos de 0. 45%. Alrededor del 7 al 10% de una cartera de ingresos de jubilación debe asignarse a un fondo de corta duración.

Fidelity Total Bond Fun

Una cartera de ingresos de jubilación debería tener en su núcleo un fondo de bonos de grado de inversión. Fidelity Total Bond Fund es un fondo de alta calificación con más de $ 20 mil millones en activos que busca generar un alto rendimiento actual a la vez que preserva el capital. Sus participaciones primarias incluyen los bonos del Tesoro de los Estados Unidos y los bonos corporativos de grado de inversión, pero tiene la flexibilidad de combinar deudas de alto rendimiento y mercados emergentes. Los mayores rendimientos obtenidos en la pequeña porción de los bonos más riesgosos, hasta el 20% de la cartera, crean una compensación a cualquier disminución de los precios en la cartera más amplia cuando aumentan las tasas de interés. A diciembre de 2015, el fondo está cediendo 2. 9% y ha generado una tasa de rendimiento anual promedio de solo 4. 97% en la última década. Su relación de gastos es 0. 45%. Alrededor del 20% de una cartera de ingresos de jubilación debe asignarse a un fondo de bonos de grado de inversión.

Fidelity Strategic Return Fund

La porción de renta fija de una cartera de ingresos de jubilación debe incluir una cobertura de inflación. El Fidelity Strategic Return Fund utiliza una estrategia diversificada para invertir en una gama de activos diseñados para mantener el ritmo de la tasa de inflación. Se enfoca en cuatro categorías de inversión: valores de deuda protegidos contra la inflación, tales como TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), préstamos a tasa flotante, inversiones vinculadas a commodities y fondos de inversión inmobiliaria (REIT). La estrategia busca aprovechar las relaciones no correlativas entre estas clases de activos para mantener baja la volatilidad mientras busca rentabilidades ajustadas a la inflación. Hasta diciembre de 2015, el fondo ha retornado 2. 09% en los últimos 10 años. Su relación de gastos es un poco alta en 0. 77%. Como cobertura de inflación, este fondo merece una asignación entre 8 y 10%.

Fidelity Large-Cap Stock Fund

Para garantizar el crecimiento de los ingresos a largo plazo, cada cartera de ingresos de jubilación debería tener un fondo de acciones de gran capitalización como principal activo. Afortunadamente, Fidelity tiene uno de los mejores con su fondo de acciones de gran capitalización. Su objetivo de inversión es la revalorización de capital a largo plazo entre acciones con grandes capitalizaciones de mercado. Utiliza un estilo de inversión combinado en acciones de crecimiento y valor de empresas nacionales y extranjeras. A diciembre de 2015, el fondo ha tenido un desempeño superior al promedio en su categoría, con un retorno de 12. 59% en los últimos tres años y 13. 69% en los últimos cinco años. Su relación de gastos es 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity se ha forjado una reputación como administrador de fondos activo, pero también ha creado algunos fondos de índice sólidos y de bajo costo, incluido el Spartan Total Market Advantage Fund. Con más de 3,000 acciones, este fondo ofrece una cartera de ingresos para la jubilación con una amplia exposición bursátil a bajo costo. Debido a que su cartera incluye acciones de pequeña y mediana capitalización, y siempre está totalmente invertida, tiene el potencial de mayores disminuciones que los fondos gestionados activamente. Pero, esto también le da el potencial de superar el típico fondo de acciones de gran capitalización. El fondo ha superado a la mayoría de sus pares en la última década al devolver un 7% anual. A diciembre de 2015, promedió 13. 18% en los últimos cinco años. La relación de gastos para el "Spartan Total Market Index Fund" Clase del Inversor "con una inversión mínima de $ 2, 500 es 0. 10%, y es 0. 07% para la" Clase de ventaja "de Fidelity con una inversión mínima de $ 10. Spartan Total Market Advantage Fund podría ser una tenencia básica para una cartera de ingresos de jubilación que garantice una asignación del 15 al 20%.

Otros fondos de fidelidad a considerar para una cartera diversificada de jubilación

• Fidelity International Discovery Fund: cualquier inversión a largo plazo la estrategia debe incluir la diversificación global.

• Fidelity Strategic Income Fund - Este fondo amplía la porción de ingresos fijos de una cartera para incluir la exposición en el extranjero.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - Para jubilados con altos impuestos, este fondo puede generar altos rendimientos después de impuestos.